首套房貸利率普遍降到“6”字頭以下。

各地多家銀行的房貸利率下調(diào)已悄然開始。

2月16日，時(shí)代財(cái)經(jīng)在南京當(dāng)?shù)囟嗉毅y行了解到，首套房貸利率普遍降到“6”字頭以下，中國銀行、江蘇銀行、民生銀行、郵儲銀行等均在5.7-5.8%之間，廣發(fā)銀行已降到5.6%。

“我行現(xiàn)在針對每家樓盤的首套房貸款利率都不一樣，有的稍微高一點(diǎn)，有的稍微低一點(diǎn)。”2月16日，中國銀行南京某支行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，和春節(jié)前相比，目前各家銀行的房貸利率都有所下調(diào)，“而且現(xiàn)在額度都比較充足，和之前相比，放款的速度也明顯加快了。”

實(shí)際上，自央行今年1月20日披露“1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%”之后，銀行房貸利率下調(diào)預(yù)期已“路人皆知”。

各地普遍下調(diào)房貸利率

根據(jù)貝殼研究院重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)，2022年1月份受監(jiān)測的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.56%，二套利率為5.84%，均較2021年12月回落8個(gè)基點(diǎn)。

5年期以上LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）作為住房抵押貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)，格外受到居民的關(guān)注，因?yàn)長PR下降不僅將在一定程度上減少房貸支出，也會刺激地產(chǎn)市場的銷售。

在走訪中，時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，房貸利率的下調(diào)主要是受到5年期以上LPR下調(diào)的影響。

2022年1月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

而在去年12月20日，央行曾發(fā)布通知，1年期LPR由3.85%降至3.8%，5年期LPR保持不變，仍是4.65%。

“其實(shí)，去年底，有的銀行就已經(jīng)開始對房貸加點(diǎn)部分進(jìn)行了下調(diào)，我們現(xiàn)在普遍執(zhí)行的多是首套在LPR基礎(chǔ)上加110個(gè)基點(diǎn)、二套加130基點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。”2月16日，建設(shè)銀行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，建行目前在南京地區(qū)執(zhí)行的首套房貸款利率基本上在5.7%-5.9%，二套房是6.15%起，“放款速度有加快的趨勢，但主要還是看合作方。”

時(shí)代財(cái)經(jīng)在采訪中了解到，去年11月左右，南京當(dāng)?shù)氐母骷毅y行首套房利率普遍為6.25%以上，最高為6.45%，二套房最高在6.60%，整體趨勢以漲為主。現(xiàn)在，3個(gè)月過去后，南京多家銀行的貸款利率降至5.7-5.8%，且大有陸續(xù)下降的趨勢。

“5.8%左右，具體利率主要還是看各樓盤的合作方。”南京銀行一名信貸經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，去年下半年等待放款的時(shí)間比較長，“有的銀行能有4、5個(gè)月時(shí)間，但是現(xiàn)在放款速度很快，1、2個(gè)月就能下來。個(gè)別銀行甚至有1-2周放款的記錄。”

實(shí)際上，不僅僅是南京，合肥、南昌、大連等地都陸續(xù)傳出房貸利率下調(diào)的消息。

有消息稱，目前南昌的各家銀行主流首套房貸利率在5.75%左右，二套房貸利率在6.0%左右，放款周期在一個(gè)月之內(nèi)。首套房貸利率最低的廣發(fā)銀行，甚至只有5.635%。

大連各家銀行開始執(zhí)行下調(diào)利率，首套房貸利率普遍為5.25%，二套房貸利率普遍為5.45%，分別跟隨5年期以上LPR一同降了5個(gè)基點(diǎn)。

在合肥工作的小袁告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他春節(jié)后剛?cè)スど蹄y行合肥包河支行問過，“他們目前的政策是首套房利率為5.83%，二套房利率為6.32%。四大行在合肥的房貸利率都差不多，民生銀行好像低一點(diǎn)，5.75%左右，我還再等等看，我覺得未來房貸利率還會降。”

銀行股的價(jià)值春天來了？

數(shù)據(jù)顯示，5年期以上LPR為4.6%，這是5年期LPR繼2020年4月，時(shí)隔21個(gè)月后，首次下調(diào)。

民生證券研究報(bào)告指出，5個(gè)基點(diǎn)的降幅不代表貨幣寬松力度較弱，而是說明降息操作更加精細(xì)。“應(yīng)該關(guān)注降息時(shí)點(diǎn)：為何選擇在春節(jié)假期之前。降息時(shí)點(diǎn)的選擇彰顯央行意圖：盡早穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，盡早穩(wěn)地產(chǎn)。這與1月18日國新辦新聞發(fā)布會中央行提到的‘我們不能拖，要走在前面’緊密呼應(yīng)。”

在股吧中，有投資者認(rèn)為，LPR調(diào)降，“對銀行板塊來說，機(jī)會大于風(fēng)險(xiǎn)。”

“5年期LPR下降幅度小，因此住房貸款占比高的銀行受影響更小。”江蘇某私募基金人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他還是比較看好銀行股的投資價(jià)值，“未來進(jìn)一步寬松空間依然存在。在國際流動性收緊的背景下，央行仍保持了寬貨幣和寬信用的政策節(jié)奏，最新的《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也確認(rèn)了這一點(diǎn)，這為銀行股在一季度的表現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的支撐。”

事實(shí)確實(shí)如此，在各地銀行房貸利率市場開始“熱鬧”的同時(shí)，二級市場上的銀行股更是出現(xiàn)了近年來少有的表現(xiàn)，甚至一度有“銀行股春天來了”的說法。

2月16日，申萬銀行指數(shù)以上漲0.99%報(bào)收3732.30點(diǎn)，A股市場42家上市銀行中僅蘭州銀行（001227.SZ）出現(xiàn)了下跌，而杭州銀行（600926.SH）漲幅第一，以上漲2.08%報(bào)收14.74元。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，申萬銀行指數(shù)已經(jīng)上漲了5.81%。

上述江蘇私募基金人士認(rèn)為，本輪銀行股的上漲原因主要有三點(diǎn)，“一是銀行披露的業(yè)績快報(bào)盈利不錯(cuò)；二是成長股板塊跌幅較大，資金出逃到銀行股等價(jià)值股避險(xiǎn)；三是政策面支持，銀行股等順周期板塊受益。”

從基金持倉的角度來看，2021年4季度，基金持倉銀行股比例環(huán)比繼續(xù)小幅下降，持倉占比不足3%，單季增持幅度行業(yè)中排名第23。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，基金對銀行股的配置是有選擇性的，城商行轉(zhuǎn)為超配，持倉占比提升明顯，顯示銀行板塊的配置價(jià)值正在增強(qiáng)，尤其是區(qū)位優(yōu)勢明顯的優(yōu)質(zhì)城商行。

問題是，銀行股的上漲還能不能持續(xù)？還能持續(xù)多久？

國信證券研究員王劍認(rèn)為，銀行板塊行情均啟動于寬信用中后期或結(jié)束后，宏觀經(jīng)濟(jì)已經(jīng)呈現(xiàn)明確的企穩(wěn)改善跡象，宏觀經(jīng)濟(jì)是銀行板塊行情啟動的核心變量。“行情，終究會在分歧中上漲，然后，是不是在一致中結(jié)束？”

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 銀行理財(cái) 外資銀行 銀行人物