兩部門發(fā)文支持和規(guī)范境內銀行境外貸款,看四大行額度有多少
新京報貝殼財經(jīng)訊(記者程維妙)繼去年9月發(fā)布征求意見稿后,1月29日,央行、國家外匯局正式發(fā)布《關于銀行業(yè)金融機構境外貸款業(yè)務有關事宜的通知》(下稱“《通知》”),進一步支持和規(guī)范境內銀行開展境外貸款業(yè)務。貝殼財經(jīng)記者對比意見稿看到,文件輻射的27家銀行不變,境外貸款余額上限的計算公式也不變,據(jù)工農中建2021年三季報計算,四大行境外貸款的上限都在萬億元上下。
“現(xiàn)行人民幣境外貸款政策出臺時間較早且限于‘走出去’項目,外幣境外貸款政策僅有原則規(guī)定,難以滿足當前及未來業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管需要。”對于《通知》出臺背景,央行、外匯局有關部門負責人表示,目的包括促進跨境貿易投資便利化,同時將銀行境外貸款業(yè)務跨境資金流動納入宏觀審慎管理政策框架。
從主要內容看,《通知》提出建立本外幣一體化的銀行境外貸款政策框架,將銀行境外人民幣和外匯貸款業(yè)務納入統(tǒng)一管理,拓展銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍,將銀行境外人民幣貸款業(yè)務范圍由原來的“走出去”項目拓展至所有境外非金融企業(yè),便利采用人民幣開展境外貸款業(yè)務;明確銀行境外貸款業(yè)務辦理和相關跨境資金使用要求,切實做好風險防范等。
有銀行業(yè)研究員對貝殼財經(jīng)記者表示,我國貿易總量、跨境投融資規(guī)模均已位居世界前列,境外人民幣使用需求擴大,新規(guī)有利于中資金融機構在境外擴大貸款規(guī)模,且有利于我們的國際投資和對外貿易發(fā)展。從資金流動來看,為企業(yè)境外使用人民幣提供更好條件,也會助推人民幣國際化。
記者對比看到,《通知》輻射的銀行與意見稿的版本沒有變化,仍為27家,包括3家政策性開發(fā)性銀行、6家國有大行、12家股份行、北京上海江蘇3家城商行以及匯豐、花旗、渣打3家外資行的中國區(qū)銀行。
境內銀行境外貸款余額上限的計算公式也不變,為境內銀行一級資本凈額(外國銀行境內分行按營運資金計)×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調節(jié)參數(shù)。其中,進出口銀行境外貸款杠桿率為3,國家開發(fā)銀行為1.5,其他銀行均為0.5;所有銀行宏觀審慎調節(jié)參數(shù)均為1。
根據(jù)工農中建最近一期經(jīng)審計的財務報告(2021年三季度財報),四大行報告期末一級資本凈額分別為3.13萬億元、2.25萬億元、1.82萬億元、2.33萬億元,由此計算得出的境外貸款余額上限分別為1.565萬億元、1.125萬億元、0.91萬億元、1.165萬億元。
“目前境外貸款余額上限設置充分考慮到各行存量業(yè)務規(guī)模,并為銀行開展業(yè)務預留了充足空間。”兩部門有關負責人稱。記者從銀行公開數(shù)據(jù)看,也都距離萬億境外貸款余額上限有較大空間。例如建行去年上半年末境外貸款余額為5180.5億元,農行境外及其他地區(qū)發(fā)放的對公貸款和墊款余額為4589.76億元,個人貸款和墊款190.47億元。
據(jù)了解,《通知》將自2022年3月1日起實施,正式實施之日起有3個月過渡期,境內銀行應在過渡期內完成備案工作,按《通知》要求開展境外貸款業(yè)務。
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