2021年9月16日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2021）》（以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》），這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十二年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告?！端{(lán)皮書》由銀行卡專業(yè)委員會(huì)副主任單位中國(guó)工商銀行擔(dān)任課題組長(zhǎng)，18家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

《藍(lán)皮書》共分七章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)疫情下的責(zé)任與貢獻(xiàn)為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控、責(zé)任與貢獻(xiàn)等多個(gè)方面介紹了2020年我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和工作成果?！端{(lán)皮書》的主要內(nèi)容如下：

一、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，銀行卡欺詐率連續(xù)四年下降，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控

2020年，受疫情影響，全國(guó)銀行卡發(fā)卡增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄，產(chǎn)業(yè)各方統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，總體欺詐率進(jìn)一步下降，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。發(fā)卡方面，截至2020年末，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量累計(jì)89.8億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長(zhǎng)5.3%。交易方面，2020年，全國(guó)銀行卡交易金額合計(jì)792.8萬億元，同比下降3.6%。受理方面，截至2020年末，全國(guó)受理商戶累計(jì)2894.8萬戶，同比增長(zhǎng)22.5%；受理機(jī)具累計(jì)3833.0萬臺(tái)，同比增長(zhǎng)24.1%。風(fēng)險(xiǎn)方面，截至2020年末，全國(guó)銀行卡未償信貸余額合計(jì)7.91萬億元，比上年增長(zhǎng)4.2%；銀行卡欺詐率為0.75BP，較上年下降0.12BP，連續(xù)四年下降。

二、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境

2020年，《民法典》及多項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺(tái)，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)、保障客戶權(quán)利提出了更高要求。產(chǎn)業(yè)各方在監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的指導(dǎo)下，始終堅(jiān)持“合規(guī)為先、風(fēng)險(xiǎn)為本、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷改進(jìn)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是政策法規(guī)方面，完善業(yè)務(wù)制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，落實(shí)消保責(zé)任，加強(qiáng)信息保護(hù)，打擊電信詐騙，落實(shí)授信額度管理要求，嚴(yán)查資金流向。二是自律規(guī)范方面，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)管理，規(guī)范收單市場(chǎng)秩序，制定接口安全標(biāo)準(zhǔn)，完善違規(guī)舉報(bào)機(jī)制。尤其是，在2020年公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門組織的“斷卡”行動(dòng)中，各商業(yè)銀行深度支持和參與，止付、凍結(jié)涉案資金2720余億元，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計(jì)挽回經(jīng)濟(jì)損失1870余億元，有力維護(hù)了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

三、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國(guó)家政策，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)等方面支持居民消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

2020年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國(guó)家方針政策，圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生，在疫情防控、養(yǎng)老支持、普惠金融、脫貧攻堅(jiān)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面多點(diǎn)發(fā)力。一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，產(chǎn)業(yè)各方弘揚(yáng)時(shí)代精神，關(guān)注老年人需求，助力鄉(xiāng)村振興和普惠金融；支持交通強(qiáng)國(guó)和智慧出行，服務(wù)公務(wù)支出；豐富品牌布局，推出銀聯(lián)品牌無界數(shù)字卡，發(fā)行首張美國(guó)運(yùn)通品牌人民幣卡；堅(jiān)持文化自信，發(fā)行“國(guó)潮”系列信用卡，推出年輕IP元素產(chǎn)品，服務(wù)女性消費(fèi)市場(chǎng)，深耕車主出行場(chǎng)景，拉動(dòng)文旅消費(fèi)復(fù)蘇。二是市場(chǎng)營(yíng)銷方面，以需求為導(dǎo)向創(chuàng)新營(yíng)銷方式，金融搭臺(tái)文化唱戲，跨界“出圈”，把握實(shí)時(shí)熱點(diǎn)，直擊客戶關(guān)切。三是客戶服務(wù)方面，產(chǎn)業(yè)各方同心抗疫，強(qiáng)化金融服務(wù)保障，客服中心以“智”提“質(zhì)”，聚焦客戶差異化經(jīng)營(yíng)。與往年相比，2020年各商業(yè)銀行紛紛發(fā)行面向醫(yī)護(hù)人員的卡產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行馨醫(yī)信用卡、光大銀行天使信用卡、浦發(fā)銀行白衣天使信用卡、民生銀行醫(yī)護(hù)信用卡、華夏銀行醫(yī)護(hù)專享信用卡等，感恩“最美逆行者”為抗疫所做出的巨大貢獻(xiàn)，為醫(yī)護(hù)人員及家屬提供了更便捷的金融服務(wù)和生活保障。

四、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加深金融科技與銀行卡業(yè)務(wù)融合，提升線上金融服務(wù)能力

2020年，隨著人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等金融科技的探索應(yīng)用，數(shù)字化思維理念與經(jīng)營(yíng)方法正全方位向銀行卡產(chǎn)業(yè)融合。一是支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重的全方位對(duì)外開放，繼續(xù)探索金融科技應(yīng)用，產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，提升移動(dòng)支付便捷性。二是APP渠道方面，擁抱客戶“非接觸”服務(wù)需求，積極構(gòu)建線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提升運(yùn)營(yíng)效率，提供“時(shí)刻在線”的金融服務(wù)。三是持續(xù)優(yōu)化線上獲客流程，提升無感支付體驗(yàn)，提供數(shù)字協(xié)同服務(wù)，豐富智能風(fēng)控手段?！端{(lán)皮書》中還提到，2020年各商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)中國(guó)人民銀行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》相關(guān)要求，布局金融科技，提速條碼支付互通進(jìn)程，逐漸打通市場(chǎng)上各類條碼支付的服務(wù)壁壘，提升了我國(guó)居民日常消費(fèi)的便捷性。

五、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，配合有關(guān)部門整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)、共債風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

2020年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部形勢(shì)，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)控合作，多措并舉提升風(fēng)控效果，堅(jiān)決防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。一是風(fēng)控挑戰(zhàn)方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞借記卡電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)、違法使用賬戶風(fēng)險(xiǎn)、信用卡共債風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等積累經(jīng)驗(yàn)。二是風(fēng)控創(chuàng)新方面，聚焦反洗錢管理、授信管理、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控、資金流向管理，持續(xù)扎牢風(fēng)控“籬笆”?！端{(lán)皮書》還關(guān)注了近年來個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)的制度要求，展示了各商業(yè)銀行在銀行卡信息傳輸、數(shù)據(jù)留存、系統(tǒng)安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控成果。

六、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)為全國(guó)抗疫貢獻(xiàn)智慧與力量，落實(shí)服務(wù)為民，充分踐行產(chǎn)業(yè)責(zé)任、展現(xiàn)產(chǎn)業(yè)擔(dān)當(dāng)

2020年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)全力支持疫情防控，切實(shí)踐行社會(huì)責(zé)任。一是社會(huì)責(zé)任方面，產(chǎn)業(yè)各方為重點(diǎn)客戶、商戶提供優(yōu)惠政策傾斜，疫情期間共渡難關(guān)，疫后助力復(fù)商復(fù)市；積極投身慈善公益，關(guān)注弱勢(shì)群體。二是拉動(dòng)內(nèi)需方面，積極配合各地政府對(duì)商圈場(chǎng)景進(jìn)行重點(diǎn)扶持，豐富促銷活動(dòng)，拉動(dòng)居民消費(fèi)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。三是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提高工作水平和客戶滿意度?！端{(lán)皮書》特別提到，在脫貧攻堅(jiān)的決勝之年，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方借助優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷渠道，開展線上平臺(tái)扶貧助農(nóng)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售，同時(shí)，以教育基金、公益項(xiàng)目、慈善售賣、對(duì)口幫扶等方式，積極解決農(nóng)村貧困家庭的子女教育問題，認(rèn)真貫徹落實(shí)了黨中央關(guān)于“推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、全力打好精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”的戰(zhàn)略部署。

值得注意的是，今年《藍(lán)皮書》開創(chuàng)性總結(jié)了銀行卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的舉措，展示了銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果，回顧了疫情下銀行卡產(chǎn)業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)。展望未來，在國(guó)家雙循環(huán)新發(fā)展格局下，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)需把握時(shí)代的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是繼續(xù)全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)金融科技與銀行風(fēng)控的結(jié)合，優(yōu)化行業(yè)自律機(jī)制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯(lián)盟等，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠民生領(lǐng)域，持續(xù)開拓新市場(chǎng)新業(yè)務(wù)，拉動(dòng)內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是始終以客戶為中心，堅(jiān)持金融為民，以生態(tài)圈整合更多服務(wù)資源，為消費(fèi)者提供便捷高效、智能貼心的精細(xì)化服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 行業(yè)協(xié)會(huì) 截至 2020 年末