商業(yè)銀行上半年利潤增速下行,但息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束
新京報貝殼財經(jīng)訊(記者黃鑫宇)8月18日,國家金融監(jiān)督管理總局(簡稱“金融監(jiān)管總局”)發(fā)布2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示,上半年商業(yè)銀行(法人口徑)累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,但增速較去年同期下降4.5個百分點。中信建投研究團(tuán)隊分析預(yù)計,新增貸款利率持續(xù)單邊下行導(dǎo)致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。
金融監(jiān)管總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,商業(yè)銀行的平均資本利潤率為9.67%,也較上季末下降0.66個百分點;平均資產(chǎn)利潤率為0.75%,較上季末下降0.06個百分點。
(資料圖)
此外,2023年二季度末,我國商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.66%,較上季末下降0.2個百分點;一級資本充足率為11.78%,較上季末下降0.21個百分點;核心一級資本充足率為10.28%,較上季末下降0.22個百分點。
對此,金融監(jiān)管總局認(rèn)為,商業(yè)銀行利潤增速下行,但風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足。
數(shù)據(jù)顯示,2023年二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.6萬億元,較上季末增加1989億元;撥備覆蓋率為206.13%,較上季末上升0.9個百分點;貸款撥備率為3.35%,較上季末上升0.03個百分點。
同時,數(shù)據(jù)來看,我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
2023年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元,較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%,較上季末基本持平。
2023年二季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元,其中正常類貸款余額為189.5萬億元,關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。
值得關(guān)注的是,一天前,即8月17日,央行發(fā)布2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。在專欄中,央行特別提出,合理看待商業(yè)銀行利潤水平。
央行表示,近年來,我國商業(yè)銀行利潤保持增長,但凈息差持續(xù)收窄,利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束,化解風(fēng)險也要消耗資本,我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
據(jù)中信建投研究團(tuán)隊介紹,這是2020年以來,央行首次對保持銀行合理凈息差水平的明確表態(tài),商業(yè)銀行的讓利期將正式結(jié)束。
中信建投認(rèn)為,讓利期里,貸款定價只有向下彈性,沒有向上彈性,讓利期結(jié)束,意味著貸款定價向上彈性打開,盡管短期內(nèi)支撐貸款定價迅速上升的宏觀基礎(chǔ)還不牢固,但未來隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和信貸需求恢復(fù),銀行有望實現(xiàn)貸款價格和息差雙升。
中信建投預(yù)計,新增貸款利率持續(xù)單邊下行導(dǎo)致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。
截至8月16日,據(jù)記者統(tǒng)計,已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績快報,7家銀行中有6家歸母凈利實現(xiàn)兩位數(shù)增長,僅浦發(fā)銀行業(yè)績呈現(xiàn)負(fù)增長。
編輯 宋鈺婷
校對 柳寶慶
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