近期，洪水等自然災(zāi)害對受災(zāi)地區(qū)房屋和財產(chǎn)展現(xiàn)的“摧毀力”牽動著很多人的神經(jīng)，同時也讓不少消費者對相關(guān)保險的關(guān)注度提高。

(資料圖)

受災(zāi)地區(qū)保險報案估損98億

近期全國多地防汛救災(zāi)工作進行時，保險業(yè)迎來理賠集中期。據(jù)新華社援引國家金融監(jiān)督管理總局信息報道，截至8月12日10時，河北等16個受災(zāi)地區(qū)的保險機構(gòu)收到保險報案26.06萬件，估損金額約98億元，已賠付案件11.4萬件，賠付金額14.5億元。

目前，多家險企已啟動預(yù)賠付工作，三大財險公司的預(yù)賠付金額都已超過千萬元。

據(jù)介紹，人保財險專門制定了全險種大災(zāi)賠案預(yù)賠付機制，符合條件的可以先預(yù)付，后完善理賠手續(xù)。農(nóng)險方面，對農(nóng)作物全損絕收的、養(yǎng)殖險大批量死亡的，進一步簡化預(yù)付程序。非車險方面，對重點企業(yè)、小微企業(yè)和個體戶啟動快速預(yù)賠通道。人保財險吉林長春分公司在接到國網(wǎng)舒蘭市供電公司受災(zāi)報案后，第一時間趕赴現(xiàn)場，根據(jù)現(xiàn)場查勘情況，迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，簡化理賠流程，支付預(yù)付賠款。

截至8月9日，人保財險已先行向北京、河北、吉林、黑龍江等受災(zāi)嚴重地區(qū)的涉國計民生型客戶支付賠款2.5億元，其中，預(yù)付賠款1760萬元，支持各地防汛救災(zāi)。

多家保險公司積極開展風(fēng)險排查、查勘定損和理賠工作，并啟動大災(zāi)預(yù)賠付。

家庭財產(chǎn)保險按照實際損失賠償

市面上的家財險通常主要責(zé)任包括房屋主體，暖氣、供水、煤氣管道等室內(nèi)附屬設(shè)備，室內(nèi)裝潢，家具、家電等室內(nèi)財產(chǎn)，水暖管爆裂，室內(nèi)財產(chǎn)盜搶以及居家責(zé)任險等。一位保險經(jīng)紀人表示，居家責(zé)任險意義類似車險中的交強險。

從目前市面上比較常見的家財險來看，保費門檻不算高。根據(jù)保額不同，每年保費從幾十元到數(shù)百元不等。記者查閱多款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，500萬元保額對應(yīng)的保費普遍在二三百元。

一位業(yè)內(nèi)人士提醒，家財險遵循“補償性”原則，按照實際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償，所以消費者要根據(jù)自己房屋估價進行投保。同時，消費者也需要注意，家財險一般不承保由地震、海嘯造成的房屋損失，不承保村房、農(nóng)民房等小產(chǎn)權(quán)房或用于生產(chǎn)經(jīng)營的房屋，有一定免賠額，消費者需要仔細查看投保須知。

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險“滬家保”，普惠版保費每年89元/戶，保額120萬元;城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產(chǎn)保障、人身意外保障、第三者責(zé)任和生活服務(wù)等。

上海并不是“第一個吃螃蟹者”。記者不完全統(tǒng)計，今年以來，重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業(yè)界稱為家財險版“惠民保”。

事實上，早在2022年7月，首例城市定制普惠型家財險即落地，成都是第一個試水的城市。今年7月，成都市專屬普惠型家庭財產(chǎn)保險“蓉家保”升級上線，由18家保險公司組成共保體，按照統(tǒng)一標準共同經(jīng)營、共擔風(fēng)險。

“蓉家保”簡介顯示，該產(chǎn)品以家庭為場景、圍繞家庭常見風(fēng)險提供包括住房及室內(nèi)財產(chǎn)損失、水暖管爆裂、高墜傷害、雇傭人員傷害、銀行卡盜刷、臨時住宿補償、公共交通意外等一攬子責(zé)任和開鎖、疏通等高頻普適居家服務(wù)的貼心化、惠民性產(chǎn)品。

專家指出，和一般的商業(yè)家財險相比，普惠型家財險具有保費低、保額高、保障全的特點，并且有政府和行業(yè)協(xié)會背書，保險聯(lián)盟承保，消費者權(quán)益更有保障。

家庭財產(chǎn)保險未來發(fā)展有潛力

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

家財險雖然還屬于比較小眾的保險產(chǎn)品類別，但去年以來發(fā)展明顯提速。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，2020年和2021年家庭財產(chǎn)保險原保險保費收入均為90多億元;2022年，家庭財產(chǎn)保險實現(xiàn)原保險保費收入164億元，同比增長67%，是財產(chǎn)險公司各類險種增速最快的一項。

業(yè)內(nèi)人士認為，目前家財險在國內(nèi)市場的滲透率還比較低，但是隨著需求端關(guān)注度升溫，以及險企對于非車險財險業(yè)務(wù)的發(fā)力，家財險未來市場潛力巨大。

政策層面也在加大對家財險的支持力度。去年3月，兩部門發(fā)布關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知，提及推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。去年9月，相關(guān)部門也表示，將多方聯(lián)動加強家財險宣傳，提高人民群眾防災(zāi)減損意識和保險意識，繼續(xù)鼓勵財險公司圍繞新時代家庭財產(chǎn)風(fēng)險情況變化，創(chuàng)新家庭財產(chǎn)保險保障方案，優(yōu)化保險服務(wù)，并通過在部分地區(qū)開展試點和研究的方式，積極推動家財險發(fā)展。

監(jiān)管要求加大預(yù)賠力度

日前，國家金融監(jiān)管總局向各監(jiān)管局及保險行業(yè)下發(fā)《關(guān)于加大保險預(yù)賠付力度著力做好防汛救災(zāi)保險理賠工作的通知》強調(diào)，要突出工作重點、加大預(yù)賠力度。各有關(guān)監(jiān)管局要指導(dǎo)轄內(nèi)保險公司結(jié)合受災(zāi)受損情況，分區(qū)域、分險種、分行業(yè)、分步驟細化理賠舉措，力爭一周內(nèi)實現(xiàn)賠付及預(yù)賠付達30%以上、月底前車險達90%以上，同時要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險人的預(yù)賠付比例。

8月10日至11日，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤帶隊赴北京市門頭溝區(qū)、房山區(qū)和河北省涿州市調(diào)研督導(dǎo)保險理賠和金融支持災(zāi)后恢復(fù)重建工作時表示，當務(wù)之急是全力以赴做好保險理賠工作。要堅持“特事特辦，急事急辦”原則，最大限度簡化理賠流程和手續(xù)，開辟“綠色通道”，切實做到能賠快賠、應(yīng)賠盡賠。要加大預(yù)賠付力度，主動靠前服務(wù)，盡可能提高預(yù)賠付比例。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)全力做好防汛救災(zāi)服務(wù)的倡議書》，也倡議會員單位進一步強化理賠服務(wù)，加大預(yù)賠工作力度。

綠色通道讓理賠提速

保險業(yè)針對災(zāi)情理賠也都已開通綠色通道，最大限度簡化理賠流程和手續(xù)，提高理賠效率。

在暴雨洪澇災(zāi)害期間，人保財險針對車險理賠推出“三免四快”服務(wù)，即免現(xiàn)場查勘、免氣象證明、免費事故救援，快速救援、快速定損、快速維修、快速賠付，對非車險客戶推出服務(wù)“四項承諾”，“從快、從優(yōu)、從好”推進大災(zāi)理賠。尤其針對農(nóng)房保險、政府救助保險等民生類保險賠案，快速執(zhí)行賠款支付。對于此次暴雨災(zāi)害出險量較大的農(nóng)房保險案件，采取免氣象證明、免發(fā)票，快速查勘、快速賠付。在吉林省舒蘭市，人保財險最快1筆受損農(nóng)房賠付案件從報案到核賠支付僅用了35分鐘。

出現(xiàn)暴雨以來，平安產(chǎn)險北京分公司快速響應(yīng)，成立以一把手為總指揮的大災(zāi)應(yīng)急指揮部，發(fā)布理賠服務(wù)承諾，第一時間啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案并開通綠色理賠通道。財產(chǎn)險理賠在公司內(nèi)部開通預(yù)賠專屬快速審核流程，并減免預(yù)賠單證資料，一切流程從簡，最大程度簡化客戶理賠手續(xù)。

此次暴雨洪澇災(zāi)害發(fā)生后，中國太保產(chǎn)險河北分公司迅速啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，集結(jié)抗災(zāi)專業(yè)骨干突擊小組，173臺專業(yè)救援車輛，分批前往涿州全力開展搶險救援理賠工作，同時暢通大災(zāi)理賠綠色通道。

《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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