汽車被洪水沖走,會否影響理賠?
近日,受臺風“杜蘇芮”影響,不少地區出現極端降雨過程。暴雨席卷之下,許多車輛也被困在水中,遭遇水淹甚至直接被沖走。
【資料圖】
據國家金融監督管理總局北京監管局消息,截至7月31日上午8時,北京財險行業共收到相關保險報案978件,救援遇險車輛及人員65次,后續保險報案和處理工作仍在緊張進行中。
對于車主們來說,自己的車輛被淹是否能獲得賠償?又該如何在最大程度上保護人身和財產安全?
車輛泡水,保險賠不賠?
關于汽車被淹是否能夠獲得賠償的這個問題,購買了車損險的車主,盡可以放下心來。
根據機動車損失保險(簡稱車損險)的相關規定,因為自然災害、意外事故造成的機動車直接損失,且不屬于免賠范圍內的,都可以依照約定進行賠償。其中在自然災害方面,賠償范圍里包括了冰雹,以及雷擊、暴風、暴雨、洪水等多項常見的自然災害現象。
不少老司機可能在汽車遭遇水淹時,第一反應還是理賠“涉水險”。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對中新財經記者表示:“現在已經沒有涉水險的說法,都在車損險里面了。不管是傳統汽車的發動機進水,還是新能源車的電池受損,都算在車損險里面。”
具體而言,2020年9月19日起正式實施的《關于實施車險綜合改革的指導意見》對我國的車險進行了重大改革。只要在上述時點之后的新保用戶和續保用戶,其購買的車損險中已包含涉水險等附加險,不需要再單獨投保。車輛涉水、泡水等情況,保險均可進行賠付。
國家金融監督管理總局北京監管局也在7月31日發布提示:車險綜合改革啟動后,車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨、臺風等自然災害造成的損失。如車輛發生相關損失,請及時撥打保險公司報案電話,確認是否投保相關保險,并在工作人員的指引下辦理后續理賠手續。
車被沖走,會否影響理賠?
暴雨導致洪水漫灌,有時也會產生車輛直接被沖走的極端情況。尋車未果,又是否能賠付?
王國軍認為,這也完全不需要擔心:“首先,車被沖到何處,目前基本上是可以通過定位判斷出來的;如果確實遇到車輛完全被沖走無法找回的情況,保險公司一般也會推定全損進行理賠?!?/p>
從具體的操作上看,對滅失車輛的理賠處理需要公安機關的介入協助。汽車最終無法找回后,需要機動車所有人到當地公安機關出具滅失證明,再到車管所辦理車輛注銷手續,最后到保險公司進行理賠。
但需要注意的是,車輛被淹后發動機熄火,一定不要再啟動發動機,否則會引起發動機損壞。如果在水中“二次點火”對發動機造成損傷,保險公司一般認為屬于“損失擴大”的責任免除情形,不予理賠。
車輛被淹后怎么做?
如果確實發生車輛被淹的情況,車主應如何操作?中新財經咨詢了幾家財險公司的客服人員。
人保財險客服人員表示:車輛被水淹,如果上了車損險應盡快申請理賠,但具體理賠數額以理賠員意見為準,要根據車的實際價值以及相關情況進行核算。
陽光保險工作人員表示:如果車輛被泡,要盡快聯系保險公司,工作人員要勘察現場,否則水退了以后現場沒了難以鑒定。
值得注意的是,原則上保險公司有報案理賠的時間規定。但王國軍指出,面對暴雨等特殊情況,保險公司也會酌情處理。保險公司工作人員也表示,實際情況不一定必須當天申請,但是要盡快申請。
“遇到特殊情況,車主及車上人員一定要先保證人身安全,該棄車棄車;購買車損險的情況下,及時向保險公司報案,后續根據保險公司流程處理即可?!蓖鯂姀娬{,現在保險公司可能會根據大數據,在風險之前給客戶發布移車等提醒信息,也要注意按此防范。
會否觸發整體保費上漲?
極端天氣產生的財產損失,自然會對保險公司理賠帶來一定壓力。據官方此前披露的數據,2021年河南鄭州暴雨災害,預計整個保險行業的車險理賠最終賠付金額可能要達70億元。
近日,也有保險行業人員對外稱近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升,后續保險價格很可能會上調。暴雨之后,沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎?
一位資深保險從業人士向中新財經表示:通常理賠率上升是會導致保費上升,但是這個在保險產品設計的時候應該已經考慮到了。
“近年的幾次暴雨災害也報損了不少車輛,保險公司不可能今年才發現有水泡車因為氣象災害去申請理賠。進行設計產品的時候,計算模型里面會考慮到這些車損。一般車險的保費是根據車輛使用年限、出險次數、投保人年齡等因素綜合測算出來的?!鄙鲜鰪臉I人士認為。
此外,記者咨詢多家保險公司工作人員得到回復稱,如果車輛確實出險,后續保費上漲是正常的;對于未出險車輛,目前暫未接到調整保費的通知。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示:如果水災比較嚴重可能會導致保費微調,但此前也沒有大漲的先例。
王國軍也表示,未來確實存在保費上升的可能?!氨敬伪┯晔沟谜w風險增大,保險公司未來在精算方面會加大大災風險的比重,不然以后遇到同樣的災害可能會虧損?!钡J為,整體上看保費應該不會漲太多。
王國軍同時提醒,由于車損險是由車主自愿購買的,有人會覺得自己日常用車車損不大,而不買車損險、只投三責險。“考慮到涉水、自燃等特殊情況,車損險還是要買的,尤其是比較新的、價值比較高的車。”
(原標題:汽車被洪水沖走,保險賠不賠?)
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