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上海華瑞銀行被客戶質(zhì)疑“與無貸款資質(zhì)平臺合作,涉嫌違法放貸”

近日,中國裁判文書網(wǎng)披露了一份金融借款合同糾紛二審民事判決書。上海華瑞銀行關于“涉嫌違法放貸、未盡貸前審查責任”的質(zhì)疑迎來二審判決結(jié)果。

2021年7月28日與2021年9月3日,上海華瑞銀行曾通過第三方平臺與客戶楊女士簽訂兩份借款合同,約定楊女士向該行合計申請貸款5.02萬元,貸款期限為12個月,年利率為18%,逾期罰息利率為貸款實際利率水平上浮50%。但到期后楊女士并未按約履行還款義務,被上海華瑞銀行訴至法院,一審法院也判定楊女士歸還本金、利息及罰息。

而后楊女士表示不服判決并再次進行上訴,稱上海華瑞銀行所合作平臺無放貸資質(zhì),未經(jīng)批準利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)違法從事發(fā)放貸款業(yè)務,擾亂金融市場秩序;且該行在放貸之前未收取客戶資料,質(zhì)疑其涉嫌違法放貸、未盡貸前審查責任。


(相關資料圖)

對此,法院經(jīng)審判認為,雙方簽訂的借款合同簽約主體提示清晰明確,不致產(chǎn)生任何誤解;簽約合作平臺僅作為簽約媒介,既非締約主體,亦非資金的實際出借方,不涉及違法放貸問題;且貸前審查涉及的是華瑞銀行內(nèi)控機制,若產(chǎn)生不利影響應由該行自行承擔相應后果,但并不因此影響借款合同的效力。

雖然楊女士的上訴請求被一一駁回,但該案件暴露出上海華瑞銀行內(nèi)部管理問題值得警惕。

據(jù)公開信息顯示,2022年11月,上海華瑞銀行曾因在2016-2020年不同時段存在“流動資金貸款違規(guī)用于投資”、“同業(yè)投資授信管理未穿透至基礎資產(chǎn)”、“流動資金貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”三項違法違規(guī)事實,被上海銀保監(jiān)局罰款115萬元。

該行年報數(shù)據(jù)也顯示,在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2022年末,上海華瑞銀行不良貸款率為1.86%,同比升0.19個百分點,高于同期商業(yè)銀行整體不良貸款率,且連續(xù)六年上升。

2022年末,上海華瑞銀行歸屬于股東的凈利潤為虧損3.41億元,營業(yè)收入同比降39.41%,該行資產(chǎn)總額和負債總額也同比下降。在各家商業(yè)銀行業(yè)績不斷增長之時,實現(xiàn)了“逆向行駛”。

同樣,通過與第三方合作平臺發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款也仍需各商業(yè)銀行不斷加強自身管理。

近兩年,《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》等相關條例陸續(xù)出臺,對于商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款相關業(yè)務的規(guī)范逐步加強。各商業(yè)銀行需積極風控介入,充分評估信用能力,審慎對待第三方平臺的可能帶來的運營風險。

目前,通過自營渠道投放自營信貸產(chǎn)品成為多家商業(yè)銀行新的選擇。上海華瑞銀行也提及,該行正在加快自營渠道建設,期望通過貸款業(yè)務全流程中各環(huán)節(jié)的不斷強化,為后續(xù)堅實發(fā)展鑄就穩(wěn)定基礎。

本文源自:金融界

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