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全球播報:多家銀行下調(diào)業(yè)績比較基準 專家:有助于引導投資者理性預期


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新京報貝殼財經(jīng)訊(記者王雨晨)8月以來,招銀理財、中銀理財、交銀理財?shù)榷嗉依碡斪庸揪严抡{(diào)旗下理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準。

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到,招商銀行多只理財產(chǎn)品均調(diào)整了業(yè)績比較基準。其中,招銀理財自8月19日起調(diào)整了招睿金鼎九個月定開10號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準,公告顯示,該產(chǎn)品第3個投資周期的業(yè)績比較基準由前一個投資周期的3.85%調(diào)整為2.90%~4.60%。此前,招銀理財8月2日公告稱,將于8月8日起對招睿月添利(平衡)2號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準進行調(diào)整,即由2.6%至3.8%調(diào)整至2.5%至3.7%。除了業(yè)績比較基準下調(diào)之外,多個理財產(chǎn)品將業(yè)績比較基準形式從單一數(shù)值型調(diào)整為區(qū)間數(shù)值型。如從8月17日起,招銀理財招睿金鼎七個月定開1號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準由前3期的3.85%、3.65%、3.6%調(diào)整為2.80~4.50%。

“交銀理財穩(wěn)享固收精選1個月定開4號理財產(chǎn)品B”亦公布了其最新投資周期的業(yè)績比較基準,公告顯示,該產(chǎn)品業(yè)績比較基準由7月14日公布的3.20%下調(diào)至3.15%。此外,中銀理財8月3日發(fā)布的公告稱,根據(jù)市場情況變化,公司擬于2022年8月9日起對“中銀理財-穩(wěn)富(季增益)007”(WFJZY007A)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準進行調(diào)整,即:由2.70%-4.00%(年化)調(diào)整至2.50%-3.80%(年化)。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴貝殼財經(jīng)記者,銀行下調(diào)業(yè)績比較基準主要與近期市場波動有關。他表示,主要理財凈值化轉(zhuǎn)型后,理財產(chǎn)品凈值受市場環(huán)境影響較大,機構根據(jù)市場環(huán)境變化調(diào)整收益基準,引導投資者合理預期,也有助于減少個別理財收益偏離參考基準而遭投資者投訴。近期市場利率走動,權益市場波動都會影響理財產(chǎn)品收益水平和凈值波動。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽發(fā)文指出,單一數(shù)值型的形式簡單、直觀,計算超額業(yè)績報酬也非常方便,而區(qū)間數(shù)值型的形式則更為謹慎保守,但攻守有序,給管理人留下了充足的臺階。

近日,銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的《關于2022年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示,2022年第一季度,涉及理財類業(yè)務投訴3867件,占投訴總量的5.1%。

周毅欽認為,“業(yè)績比較基準使用不當是銀行理財?shù)睦蠁栴}。這幾年銀行理財也在調(diào)整打法,單一數(shù)值型的報價方法有點過于剛性,因此不少銀行機構、理財公司現(xiàn)在使用第二種區(qū)間數(shù)值型的表現(xiàn)方式,無奈今年遇上市場不給力,有些產(chǎn)品業(yè)績沒有達到區(qū)間數(shù)值型的下限,客戶的抱怨自然就有點多了。”

周茂華則表示,業(yè)績比較基準下調(diào)有助于引導投資者理性預期、合理決策,對于減少投訴有助益。但前提是機構要做好產(chǎn)品介紹,讓投資者真正理解凈值化含義;努力確保合適產(chǎn)品推薦給合適投資者,并加強投資者教育。

編輯宋美璐

校對柳寶慶

關鍵詞: 銀保監(jiān)會 銀行理財 外資銀行 銀行人物

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