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大豐農商行IPO被否:競爭力、盈利能力、內控制度等被關注

中華網財經4月15日訊,昨日,證監會第十八屆發行審核委員會2022年第43次發審委會議召開,審核結果公告顯示,此次共有三家上會企業,但僅有江蘇大豐農村商業銀行(以下簡稱“大豐農商行”)首發未通過,保薦機構為招商證券。

據了解,早在2017年11月,大豐農商行就遞交了招股說明書申報稿,至今已經四年有余。2017年11月,大豐農商行遞交了招股說明書申報稿,于2018年4月預披露更新。招股書顯示,大豐農商行擬于深交所上市,擬發行數量不低于發行后總股本的10%,且不超過發行后總股本的25%。

發審委會議針對大豐農商行提出三大問題:

1、發行人為區域性農商行,客戶主要集中于鹽城市大豐區。請發行人代表:(1)結合農商行跨區展業的監管政策、區域經濟發展趨勢,說明是否具有較為全面的競爭力,發行人為提升核心競爭力采取的措施及其有效性;(2)結合凈利差和凈利息收益率低于同行業可比公司平均水平,說明在我國利率持續下行的趨勢下,如何保持持續盈利能力;(3)結合經營區域、資金實力、科技投入等因素,說明提升抗風險能力采取的措施及有效性,相關風險因素是否充分披露。請保薦代表人說明核查依據、過程,并發表明確核查意見。

2、請發行人代表:(1)結合報告期發行人主要經營地的經濟運行情況、新冠疫情影響等外部因素,說明對發行人資產質量的影響情況;(2)結合發行人各類貸款遷徙情況,說明五級分類的執行程序及相關內控措施的有效性,貸款減值準備計提是否充分;(3)說明部分集團客戶貸款余額超過授信總額的原因,相關內控制度是否有效執行;(4)個人儲蓄存款攬儲是否合法合規,定期儲蓄存款增長是否可持續。請保薦代表人說明核查依據、過程,并發表明確核查意見。

3、發行人接受江蘇省聯社監管,且核心系統由江蘇省聯社開發建設和運維管理。請發行人代表說明:(1)江蘇省聯社與發行人關系,省聯社對發行人董事會成員構成、高管任命、日常監管、運營管理、風險管理、重要信息系統開發建設和運維管理等職責和管理情況,是否影響發行人的獨立性和信息披露的公平性;(2)報告期發行人與省聯社之間的投資及其他資金往來情況,債權債務關系,是否存在管理費分攤的情形;(3)報告期內發行人關聯交易的決策程序、定價機制以及披露情況,是否涉及關聯方資金占用情形,發行人營業收入或凈利潤是否對關聯方存在重大依賴。請保薦代表人說明核查依據、過程,并發表明確核查意見。

財報顯示,截至2021年末,大豐農商行資產總額539.75億元,比上年增加10.47億元;吸收存款444.35億元,比上年增加19.03億元,增幅4.47%;發放貸款和墊款344.51億元,比上年增加34.9億元,增幅11.27%,國際業務結算量4.35億美元。

2021年,大豐農商行實現營業收入13.33億元,同比增加0.74億元,增幅5.87%;凈利潤5.73億元,同比增加0.63億元,增幅12.33%;金融增加值12.18億元,同比增加0.76億元,增幅6.63%。

資產質量方面,截至2021年末,大豐農商行不良貸款余額3.81億元,不良率1.07%,比年初下降0.03個百分點。撥備覆蓋率331.40%,比年初提升5.93個百分點。

資本充足率方面,截至2021年末,大豐農商行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為14.75%、13.60%以及13.60%,較2021年年初分別下滑0.33個百分點、0.34個百分點、0.34個百分點。

關聯交易方面,截至2021年末,大豐農商行關聯企業貸款金額10億元、貸款余額9.32億元;關聯個人貸款金額3907萬元、貸款余額3482.69萬元;關聯企業貼現金額9000萬元。此外,與鹽城市大豐區保安服務有限公司因保安服務、支行裝修等發生交易1065.6萬元,與江蘇恒瑞投資開發有限公司因房屋租賃發生交易1.2萬元,與鹽城市大豐區興城投資開發有限公司因租賃業務發生交易50萬元。

員工方面,2021年末,大豐農商行員工總數637人,2020年末為649人,同比減少12人。其中,管理人員162人,較2020年末增加16人;業務人員390人,較2020年末減少18人。2021年應付職工薪酬為1.73億元,2020年為2.13億元。

高管薪酬方面,董事長卞玉葉年薪98.8萬元,行長章勇年薪83.2萬元,副行長柏棟梁年薪71.1萬元,副行長、董事會秘書羅海娟年薪72.1萬元,副行長杜愛華年薪71.7萬元,副行長王淏年薪78.3萬元,行長助理王月虎年薪62.3萬元,7名高管平均年薪為76.79萬元。

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