中小銀行股東治理問題突出,公開違法股東將成常態(tài)
近日,銀保監(jiān)會(huì)公開了第四批重大違法違規(guī)股東名單,此次又有14家公司以及一名自然人上榜,涉及5家銀行、1家金融租賃公司。截至目前,銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)公開披露了81家違法股東,對(duì)整治股東股權(quán)亂象、凈化市場(chǎng)環(huán)境起到了十分重要的促進(jìn)作用。
具體來看,本次被點(diǎn)名股東的主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易;隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系;入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定;嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù);違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán);違規(guī)代持股權(quán);利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。
銀保監(jiān)會(huì)表示,下一步將加快相關(guān)法律法規(guī)修訂,完善公司治理違法違規(guī)行為懲戒措施,進(jìn)一步細(xì)化股權(quán)管理、董事會(huì)運(yùn)作等方面的監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)提出要建立違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機(jī)制,提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本。
值得注意的是,從四批違法股東參股的金融機(jī)構(gòu)來看,以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為代表的中小銀行占比較為突出。此前有數(shù)據(jù)表明,2018年-2020年期間,全國3898家農(nóng)村中小銀行完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查,三年時(shí)間里,銀保監(jiān)會(huì)開展監(jiān)管約談2611次,印發(fā)監(jiān)管提示函2180份,督促完成整改1.36萬個(gè)問題,整改率達(dá)70%。中小銀行股東治理仍需持續(xù)深化。
公開違法股東將常態(tài)化
與一般工商企業(yè)相比,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對(duì)稱嚴(yán)重等特征,因此,對(duì)其股東股權(quán)嚴(yán)格管理的必要性不言而喻。去年7月,銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)外公開了38家重大違法違規(guī)股東,涉及近十家金融機(jī)構(gòu)。彼時(shí),銀保監(jiān)會(huì)表示,在前期監(jiān)管檢查及風(fēng)險(xiǎn)處置的過程中,發(fā)現(xiàn)有的股東違規(guī)入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易,有的甚至把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)作“提款機(jī)”。公開重大違法違規(guī)股東,是提高股東違法成本、端正股東入股動(dòng)機(jī)的必要措施,也是整治股東股權(quán)亂象、凈化市場(chǎng)環(huán)境的有效手段。
截至目前,銀保監(jiān)會(huì)共分四批公開了81家違法違規(guī)股東。從最新披露的第四批違法股東的具體行為來看,本次主要新增了隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)、違規(guī)代持股權(quán)、利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資等五項(xiàng)。
根據(jù)天眼查信息,第四批公布的15家重大違法違規(guī)股東主要涉及6家金融機(jī)構(gòu)。其中,4家涉及遼陽農(nóng)商行、2家涉及遼陽銀行、1家涉及甘肅銀行與寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、3家涉及西藏金融租賃、2家涉及貴州晴隆農(nóng)商行、3家涉及磴口蒙銀村鎮(zhèn)銀行。
鼎力鑫盛(北京)國際投資管理有限公司、北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司、北京安森金世紀(jì)國際投資有限公司、遼陽華億投資有限公司均為遼陽農(nóng)商銀行股東,持股比例比較接近,而遼陽華億還與名單上的深圳市昂得威資產(chǎn)管理有限公司、深圳市劍海投資管理有限公司同樣持有遼陽銀行的部分股權(quán)。
寶塔石化集團(tuán)也在此次的名單中。這家前中國500強(qiáng)公司曾為甘肅銀行第一大股東,并100%持股寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司。2013年以來寶塔集團(tuán)開始出現(xiàn)大規(guī)模虧損,據(jù)了解,孫珩超作為董事長,明知該集團(tuán)不符合申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的資格,為解決寶塔集團(tuán)資金短缺問題,仍然安排霍言等人籌建財(cái)務(wù)公司,此后該集團(tuán)還曝出票據(jù)造假案,更是轟動(dòng)一時(shí)。
從這些違法股東參股的金融機(jī)構(gòu)來看,都或多或少存在著一些經(jīng)營上的問題。遼陽銀行2020年前三季度業(yè)績跳水,分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤10.57億元、3.29億元,同比減少57.44%、69.60%。今年9月,銀保監(jiān)會(huì)同意遼沈銀行吸收合并遼陽銀行,遼陽銀行就此成為歷史,更名為遼沈銀行遼陽分行;今年3月遼陽農(nóng)商銀行首任行長姜冬梅因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪外逃,10月2日在境外落網(wǎng)并被遣返回國。
銀保監(jiān)會(huì)表示,下一步將繼續(xù)加大公司治理執(zhí)法檢查力度,強(qiáng)化對(duì)公司治理違法違規(guī)行為的公開披露,提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本,并建立違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機(jī)制。
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成股東治理重災(zāi)區(qū)
從四次披露的違法違規(guī)股東所涉及的金融機(jī)構(gòu)來看,以農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行為主的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為重災(zāi)區(qū)。事實(shí)上,通過銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的行政處罰信息,也可以窺見農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等中小銀行在股東治理上的問題仍較為突出。
11月4日,山西運(yùn)城農(nóng)商銀行因股東借款超股權(quán)凈值仍出質(zhì)股權(quán)被罰;10月28日,遼寧大洼農(nóng)商銀行因以該行股權(quán)作為質(zhì)押物違規(guī)發(fā)放貸款被罰;8月27日,丹東農(nóng)商銀行因部分股東以非自有資金入股,部分股權(quán)溢價(jià)資金會(huì)計(jì)核算不正確被罰;4月16日,河南中牟農(nóng)商銀行因?qū)υ撔兄饕蓶|及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)授信余額超比例被罰。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,農(nóng)村中小銀行股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜,呈現(xiàn)“小”“散”“弱”等特點(diǎn),股權(quán)管理的困難程度較高。一些大股東只注重自身利益,甚至違反監(jiān)管要求,通過股權(quán)操縱董事會(huì),要求發(fā)放不合理貸款。此外,在社會(huì)資本參股中小銀行的浪潮下,部分企業(yè)入股目的不純,單純把銀行當(dāng)作“提款機(jī)”,給銀行的經(jīng)營帶去風(fēng)險(xiǎn)。
2018年-2020年,銀保監(jiān)會(huì)組織開展了“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”,三年時(shí)間內(nèi),3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查。據(jù)統(tǒng)計(jì),三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬個(gè)、股權(quán)3889億股,累計(jì)發(fā)現(xiàn)問題1.99萬個(gè),且問題主要集中在五個(gè)方面:一是股東資質(zhì)不合格;二是入股資金來源不合規(guī);三是逃避“穿透”監(jiān)管,超比例、超數(shù)量持有股權(quán);四是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易;五是股權(quán)質(zhì)押不受約束。
與此同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)對(duì)4758個(gè)股東的表決權(quán)進(jìn)行限制,責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)合計(jì)達(dá)62.3億股,對(duì)281家機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰,處罰金額合計(jì)1.5億元,給予相關(guān)責(zé)任人警告、罰款、取消任職資格等處罰共計(jì)711人次,罰款金額合計(jì)2039萬元。
此外,在整治股權(quán)亂象方面,銀保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)政策齊出。自今年5月開始,《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法(試行)》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》等基礎(chǔ)制度陸續(xù)出臺(tái),夯實(shí)公司治理監(jiān)管根基;發(fā)布績效薪酬追索扣回的指導(dǎo)意見,健全激勵(lì)約束機(jī)制;完善股東承諾管理制度,進(jìn)一步提升股東承諾約束力。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)透露,《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》已完成規(guī)章制定的前期工作,有望近期出臺(tái)。
銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為,當(dāng)前,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理改革雖已取得初步成效,但面臨的形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻,部分公司治理的典型問題如大股東操縱、內(nèi)部人控制在一些機(jī)構(gòu)依然存在,健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理的任務(wù)仍然十分艱巨,必須常抓不懈、久久為功。
關(guān)鍵詞: 銀保監(jiān)會(huì) 央行 銀行業(yè) 銀行理財(cái) 外資銀行 銀行人物 銀行
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