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玖富身陷23億巨額糾紛 助貸險返傭暗箱或引監管關注

“23億元左右的合同金額糾紛或將占到玖富2019年營收的50%左右,如無法順利收回,對凈利潤也將會產生比較大的沖擊。”

作者|夏天天

編輯|tuya

6月15日,玖富集團(下稱“玖富”,JFU.US)公告稱,無法在規定時間內(6月14日前)提交2019年年報,并預計將在規定提交日期后15日內提交2019年年報。

玖富未能按時提交年報與其目前與人保財險(2328.HK)的合同糾紛存在密切關系,該爭議金額較大,或將占到2019年玖富營收的50%左右,對玖富的營收和利潤有望產生實質的影響。

爭議金額或超玖富2019年營收的50%

6月12日,玖富公告稱,其子公司正就22億元服務費問題起訴人保財險。根據玖富公告,人保財險有義務向玖富支付合作協議約定的服務費,人保財險雖已支付部分服務費,但剩下約22億元人民幣服務費尚未支付。其中,約14億元的未付服務費已列為應收賬款,剩余約8億元人民幣的未付服務費,由于未達到收入確認標準,尚未確認。

隨后在6月15日,人保財險公告稱,人保財險廣東省分公司與玖富開展保險業務合作,由于雙方就服務費存在爭議,人保財險廣東省分公司于5月19日向玖富提起訴訟,廣州市中級人民法院于5月21日予以受理,有關涉案金額約為23億元,約為人保財險凈資產的1.3%。

人保財險還表示,有關訴訟不會對其經營業績和財務狀況產生重大不利影響,目前訴訟尚處初始階段,最終以法院判決結果為準。

據《財經涂鴉》向多位業內人士了解,該服務費糾紛與“助貸險”密切相關,或是因人保財險通過玖富平臺銷售助貸險,同時以服務費的名義向玖富返還部分保費,通過保險返還技術服務費的形式,以實現資金上的合規。

但因今年助貸險相關的違約金額較多,雙方對支付的金額產生了糾紛。

“助貸險”也即是信用保證險,在借款人出現逾期的情況下,由保險公司對出借人進行墊付。2018年,人保財險的信用保證險業務板塊的利潤達到1.85億元,但2019年,因賠付支出凈額較2018年增長超過100%,導致承保利潤為-28.84億元。

此前也有傳言稱人保將關停助貸險業務,不過隨后遭到公司否認。但2020年,人保財險開始大幅壓縮此類業務規模。截至到2020年5月31日,人保財險中信用保證險業務收入為37.23億元,同比下降了54.6%,高于今年一季度48%的降幅。

不過與資產規模巨大的人保財險不同,玖富表示,與人保財險的糾紛對2019年的經營和財務狀況產生了實質不利影響。

數據顯示,2019年前三季度,玖富的營業收入為40億元左右。而據此金額測算,此筆23億元左右的合同金額糾紛或將占到玖富2019年營收的50%左右,如無法順利收回,對凈利潤也將會產生比較大的沖擊。

同時,玖富與人保財險關于助貸險服務費的暗箱操作,亦有引發監管關注的風險。

股價折損過半,轉型助貸待考驗

2018年以來,隨著P2P行業違約率飆升,爆雷逐漸增多,數千家P2P平臺倒閉或跑路,監管取締P2P的力度逐漸加強。2019年1月初,監管層下發的《關于進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及后續工作的通知》,要求確保轄區內P2P網貸平臺總數、業務總規模、投資人數實現“三降”。

去年12月,《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》明確指出,網貸機構存量業務按照到期即還的原則,原則上在1年內清退完畢;存量業務規模在50億以上且借款期限大部分在1年以上的,原則上應在2年內清退完畢,且不得新增網貸業務。

在嚴監管和強監管下,自去年年初以來,已有多個省市的監管部門相繼宣布取締轄區內所有網貸平臺。受此影響,與P2P相關的上市公司營收和凈利潤受到重大影響,股價一路走低,眾多在美上市的互金股已經跌至1美元區間。

雖然玖富尚未公布2019年年報,玖富2019年第三季度報同樣能看出端倪,該季營收17億元,同比增長80.5%,但凈利潤為1050萬元,較上年同期的2.287億元同比銳減95.4%;調整后的凈利潤為2.450億元,較上年同期的人民幣3.626億元減少32.4%。

從股價來看,玖富的股價雖然尚未跌幅1美元區間,但目前6.3美元的股價與2019年8月上市后最高14.88美元的股價相比,跌幅超過55%。不僅如此,玖富的股票流動性也遠低于同行業包括嘉銀金科、趣店、宜人金科等在內的多家公司,其每日的成交量近不足萬股。

除了貸款相關的業務之外,成立于2006年的玖富已陸續成立了十多家全資或控股子公司,包括玖富科技、玖富錢包、悟空理財、玖富證券等,并控股或參股了保險經紀、基金銷售等多個金融機構,并以科技化、平臺化、生態化、國際化、合規化、公益化為全新變革方向。

另據了解,玖富的P2P業務在整治和關停浪潮后,也逐漸向助貸方向發展。6月初,玖富在其官方微信公告稱,已與持牌金融機構的累計合作規模已達1100億。

但與此同時,近年來關于玖富的投訴始終高居不下,投訴問題主要包括利息高、惡意騷擾、套路貸等。

有觀察人士對《財經涂鴉》分析稱,與P2P業務相比,助貸業務的利潤較低,且隨著監管趨于嚴苛,能否取得成功尚待市場考驗。

關鍵詞: 玖富 身陷 23億 巨額

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