數(shù)字貨幣時(shí)代漸行漸近。

近日，在2021全球財(cái)富管理論壇上，北京城市副中心“北京法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)”正式揭牌。央行金融研究所副所長(zhǎng)莫萬(wàn)貴在論壇現(xiàn)場(chǎng)表示，北京市數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在穩(wěn)妥推進(jìn)，重點(diǎn)構(gòu)建面向冬奧會(huì)場(chǎng)景的數(shù)字人民幣全生命周期管理、應(yīng)用和服務(wù)體系，冬奧場(chǎng)景已落地35.9萬(wàn)個(gè)，實(shí)現(xiàn)交通出行、餐飲住宿、購(gòu)物消費(fèi)、旅游觀光等7大類場(chǎng)景全覆蓋。

自從2020年10月，數(shù)字人民幣在深圳羅湖開始首次大規(guī)模公測(cè)以來(lái)，應(yīng)用場(chǎng)景正在加速擴(kuò)容。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬(wàn)，開立個(gè)人錢包2087萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)筆、金額345億元。與2020年8月數(shù)據(jù)對(duì)比，數(shù)字人民幣落地場(chǎng)景、個(gè)人錢包開立數(shù)量增長(zhǎng)接近200倍，對(duì)公錢包開立數(shù)量增長(zhǎng)接近400倍。

同時(shí)，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)六家國(guó)有銀行和網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家民營(yíng)銀行，已研發(fā)出包括紙質(zhì)卡、可視卡、指紋卡、耳機(jī)殼、手表、手環(huán)、手套等在內(nèi)的多種硬錢包載體，中國(guó)電信和中國(guó)移動(dòng)兩家電信運(yùn)營(yíng)商也上線各自的數(shù)字人民幣錢包。

同程研究院高級(jí)研究員楊德林向時(shí)代周報(bào)記者表示，數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用有利于推動(dòng)無(wú)接觸式消費(fèi)模式的發(fā)展，也有利于新型消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)保障能力的建設(shè)，更有利于擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，擴(kuò)大最終消費(fèi)，從而為居民消費(fèi)升級(jí)創(chuàng)造有利條件。

冬奧會(huì)場(chǎng)景大范圍應(yīng)用在即

北京冬奧會(huì)將成為數(shù)字人民幣下一階段的重要試點(diǎn)。

圍繞北京冬奧會(huì)的食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)等七大重點(diǎn)領(lǐng)域的支付服務(wù)需求，北京將部署無(wú)人售貨車、自助售貨機(jī)、無(wú)人超市等應(yīng)用場(chǎng)景，推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴支付設(shè)備，便利境內(nèi)外公眾使用數(shù)字人民幣支付服務(wù)。

目前，北京環(huán)球度假區(qū)、運(yùn)河商務(wù)區(qū)、萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)、東朗文創(chuàng)園等重點(diǎn)區(qū)域打造購(gòu)物消費(fèi)、休閑娛樂(lè)、旅游觀光、餐飲住宿、商務(wù)服務(wù)等多維應(yīng)用場(chǎng)景的數(shù)字人民幣支付功能，同時(shí)創(chuàng)新數(shù)字人民幣支付、兌換方式，推廣智能穿戴支付設(shè)備，加快布設(shè)數(shù)字人民幣兌換機(jī)，實(shí)現(xiàn)本外幣與數(shù)字人民幣兌換便捷性。

據(jù)北京城市副中心十四五金融業(yè)規(guī)劃目標(biāo)，北京城市副中心將積極推進(jìn)“北京法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)，不斷打造數(shù)字人民幣生態(tài)場(chǎng)景、拓展應(yīng)用功能，探索建設(shè)新型數(shù)字金融體系；發(fā)揮試驗(yàn)區(qū)先行先試政策優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)，加快技術(shù)研發(fā)、應(yīng)用創(chuàng)新、市場(chǎng)推廣，打牢數(shù)字金融基礎(chǔ)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高效、高質(zhì)發(fā)展。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示：“數(shù)字人民幣具有對(duì)普惠金融提升的作用，可充分挖掘民營(yíng)企業(yè)的場(chǎng)景潛力。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不斷深化的背景下，由數(shù)字人民幣滲透帶來(lái)的供應(yīng)鏈金融效率增強(qiáng)，將使得金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率大幅提升。”

不過(guò)，在上海金融數(shù)字化研究中心主任劉曉春看來(lái)，數(shù)字貨幣必須借助數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)才能正常運(yùn)行。發(fā)展數(shù)字技術(shù)要考慮發(fā)生意外情況時(shí)把最基礎(chǔ)的東西恢復(fù)起來(lái)，比如銀行應(yīng)該有斷電斷水，甚至于斷網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)急計(jì)劃。

數(shù)字人民幣擴(kuò)容升級(jí)

數(shù)字人民幣試點(diǎn)在全國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)，應(yīng)用場(chǎng)景是關(guān)鍵。

早在2014年，在時(shí)任央行行長(zhǎng)周小川建議下，法定數(shù)字貨幣研究小組成立，啟動(dòng)央行數(shù)字貨幣研發(fā)工作。2021年7月，《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》發(fā)布，迄今中國(guó)已開展多輪數(shù)字人民幣試點(diǎn)，使用場(chǎng)景覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。

2019年底，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等地啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試。2020年年末又增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)省區(qū)。

推動(dòng)開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，是“十四五”規(guī)劃的重要事項(xiàng)之一。2020年11月3日，“十四五”規(guī)劃發(fā)布，強(qiáng)調(diào)要建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機(jī)制，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)，健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。

今年7月24日，直布羅陀證券交易所亞洲區(qū)CEO、STACS常務(wù)董事AndrewPAL公開表示，中國(guó)發(fā)展數(shù)字人民幣是一個(gè)非常大的機(jī)會(huì)。一方面，在中國(guó)內(nèi)循環(huán)策略下，可以利用數(shù)字貨幣促進(jìn)就業(yè)率、解決通脹問(wèn)題；另一方面，中國(guó)實(shí)行數(shù)字人民幣可以把內(nèi)外雙循環(huán)結(jié)合起來(lái)，將數(shù)字人民幣推向國(guó)際舞臺(tái)。

央行數(shù)字貨幣在全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中將居于核心地位。

時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，委內(nèi)瑞拉、烏拉圭、柬埔寨等國(guó)均已發(fā)行CBDC（央行數(shù)字貨幣）；2020年1月，國(guó)際清算銀行同歐洲、英格蘭、日本、加拿大、瑞士、瑞典六大央行設(shè)立CBDC聯(lián)合工作組；2020年5月，美國(guó)發(fā)布數(shù)字美元白皮書，提出創(chuàng)建CBDC框架；2020年10月，日本央行已聯(lián)合30多家大型金融企業(yè)研發(fā)數(shù)字貨幣。

“越來(lái)越多國(guó)家對(duì)CBDC的態(tài)度正從保守轉(zhuǎn)向積極。一方面是不希望在全球央行數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)中落后，另一方面疫情所帶來(lái)的非接觸式生活普及，令央行數(shù)字貨幣應(yīng)用具備更廣闊的空間。”一名熟悉數(shù)字貨幣研發(fā)進(jìn)展人士向時(shí)代記者表示。

清華大學(xué)長(zhǎng)江學(xué)者講座教授蔡維德表示，數(shù)字貨幣所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)正面影響非常可觀。“如果走向洗錢方面，地下市場(chǎng)就會(huì)爆發(fā)，就像數(shù)字代幣一樣。如果走向正面市場(chǎng)，就給正面經(jīng)濟(jì)一個(gè)非常大的助力。所以只要能監(jiān)管好，就能打壓地下市場(chǎng)，助力市場(chǎng)發(fā)展。”蔡維德說(shuō)。

10月23日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)、中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝在2021全球財(cái)富管理論壇上表示，我國(guó)要打造全球最佳的央行數(shù)字貨幣，不僅有利于推進(jìn)普惠金融，有利于在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代促進(jìn)全球貨幣金融體系的均衡和協(xié)調(diào)，維護(hù)我國(guó)的貨幣主權(quán)，保護(hù)我國(guó)的金融安全。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字 人民幣 試點(diǎn) 周年