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高度“撞臉”、以假亂真,如何根治山寨貸款平臺亂象?

有貸款需要怎么辦?看似是一則由正規貸款臺發送的推銷短信,但稍不小心就掉進了詐騙分子挖的坑。北京商報記者調查發現,日來很多山寨網貸詐騙手段再升級,不僅仿冒知名貸款臺App,而且偽造了貸款臺的合同專用章,甚至冒用監管文件威脅受害者轉賬,以假亂真,讓消費者難以分辨。

北京商報

高度“撞臉”

來自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日,他向北京商報記者講述到,前幾日通過短信鏈接的方式下載了一個名為“微粒貸”的貸款App,下載后發現有2萬元的貸款額度,正逢他手頭緊,便在App上完善了個人資料準備貸款。

“我之前就聽說過微粒貸,聽說挺靠譜的,沒多想就操作貸款了。”李敏稱,由于貸款App顯示是微粒貸,另外在合同頁面也顯示了資金方是微眾銀行,此外還附有微眾銀行的合同章,因此他一開始并未對這一貸款臺存有疑心。

問題主要出在提款環節。李敏告訴北京商報記者,完善個人信息后,提款過程中顯示“請緊急處理!由于銀行卡號與姓名不匹配(已臨時凍結轉賬),需盡快聯系客服處理,以免造成不良記錄!”于是,在臺的引導下,李敏通過QQ的方式聯系上了客服。

值得注意的是,這時客服向李敏出示了一份所謂的“銀保監會辦公廳文件”,文件要求他“提交貸款金額50%的對接認證金,也就是1萬元,由金融公司提交認證對接數據,以確認這張銀行卡是其本人使用,可由本人操作出入賬,并重新與貸款機構融資銀行出賬口做對接,進行賬戶收款簽約和代扣簽約”。

還未意識到騙局的李敏,按照臺要求向一個個人銀行賬戶轉了1萬元,但轉賬成功后仍被告知認證失敗,這時臺又要求再轉3萬元,這個時候李敏才意識到被騙。

截至7月19日,李敏已經收集好了相關材料,并進行了相關投訴和報警處理。警方告知他,這是最頻繁發生的新型網貸詐騙詐騙分子主要仿冒知名貸款臺實施詐騙,包括“微粒貸”“安普惠”“360借條”“京東白條”等,由于這部分被冒充的臺品牌知名度高,使得不少人放松警惕上當受騙。

與李敏遭遇類似情況的還有林楓(化名),他同樣在一個號稱“微粒貸”的App上貸款,簽了電子合同顯示放款成功,但看到合同發現賬號有兩位數字被互換,聯系客服后對方稱是他自己把卡號報錯,且要求轉賬解凍。

除此之外,北京商報記者在黑貓投訴等臺上看到,至少已有上千人遇到了同樣的情況,均是騙子臺仿冒微粒貸,以銀行卡信息錯誤為理由導致資金凍結,同時還以“影響征信”“承擔法律責任”等為由,要挾受害者進行轉賬。

北京商報記者對微眾銀行也進行了采訪。7月19日,微眾銀行回應記者稱,微粒貸采用邀請制,受邀用戶可以在手機QQ錢包以及微信支付看到相關標識,進行貸款操作,目前暫無任何獨立的App。此外,微眾銀行針對市場中假冒微眾銀行“微粒貸”注冊商標進行不法活動的違法行為,2020年全年累計打擊下架超過150個虛假App和300個虛假鏈接。

同時,微眾銀行也提醒,隨著互聯網的發展,騙子詐騙手段也在不斷升級,廣大消費者不要輕信未知來源的短信或網絡廣告所提供的信息,可通過官方渠道進行資質核實和真偽鑒定。

騙子臺肆虐

需要警惕的是,當前騙子App“撞臉”知名貸款臺的現象并不鮮見。

7月19日,北京商報記者在蘋果應用市場搜索,仍能搜到不少山寨貸款App,以一個名為“趣分期”的貸款App為例,該臺自稱是一款分期消費臺,可極速放貸。但下載后記者發現,該App僅有一個“最高可借3萬元”的貸款頁面,需要用戶填寫手機號,并輸入驗證碼。

但輸入驗證碼后,該臺頁面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢、應急分期五個臺在內的產品列表。該臺頁面還附帶了一個“iOS企業版App下載安裝教程”,引導用戶通過設置點擊信任的方式下載各類山寨App。

山寨騙子App為何屢禁不止?背后又有何灰色產業鏈?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者,現在714高炮、違法違規App被嚴厲打擊,很多詐騙分子通過一些“野雞”貸款App比較困難,所以開始轉移到蹭知名貸款臺的賽道上。

北京商報記者通過多方采訪了解到,仿冒知名貸款App,除了可以騙取錢財外,也可以騙取用戶個人信息再次轉賣獲利,其中就包括資金詐騙、個人信息詐騙和個人信息販賣等環節。

除了App詐騙外,還有一些專門打造這類App的開發者、偽造網貸系統的賣家,以及短訊群發團體等,其中會涉及到改號器,用來校驗身份信息是否為本人;此外網貸系統偽造商也會根據開發難易度,對山寨系統明碼標價,價格區間在數千元到數萬元不等。整個產業鏈環環相扣,不僅騙取錢財,也為套取用戶個人信息。

“這些個人信息可以販賣給保險公司、房產公司、推銷公司等,還有其他的詐騙公司,危害很大,信息不僅非法在很多機構流轉,還會給個人帶來騷擾。”孫揚說道。

“雖然一直在打擊,但是市場亂象不止,有多方原因。”消費金融專家蘇筱芮認為,一是早期難以察覺,通常等受害者不斷累積以后才遭到曝光;二是違法成本過低,被仿冒的知名貸款臺,往往僅是通過聲明、風險提示等對用戶提醒告知,缺乏有效的制約措施;三是犯罪分子行蹤隱蔽,背后通常擁有專業團伙,難以發現其行蹤,得逞后立馬換上新“馬甲”,背后也牽扯到從導流到運營到資金轉移等一系列灰色產業鏈。

尋求正規途徑

騙子臺肆虐,如何分辨真偽是廣大消費者需要關注的問題。

在蘇筱芮看來,知名貸款臺之所以被仿冒,在于不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶信任度來實施詐騙,后續,用戶應通過正規途徑,例如官方網站、官方微信服務號等來下載App,避免通過不明來源的途徑進行下載。

另對如何分辨臺真偽問題,零壹研究院院長于百程提出,借款人分辨騙子臺和維護自身權益有幾個方法:第一,借款時找官方臺和正規渠道,勿輕信小廣告,不下載來歷不明的App;第二,正規的貸款產品不會在放款之前提前收取費用,放款前,臺以任何理由需要借款人付款,都需要保持警惕;第三,如果不幸被騙,要在第一時間報警舉報,提交相關證據,維護自己的合法權益。

此外,如何根治山寨貸款臺亂象,也成為業內廣泛關注的話題。

孫揚認為,有兩個方面需要關注,一是互聯網渠道的深度監管和整治,可以全面掃描和發現線上貸款App,這個需要互聯網監管部門和互聯網渠道服務提供商的深度配合,比如瀏覽器、搜索引擎、應用商店、小程序分發臺等。另外則是針對貸款詐騙的嚴刑峻法,后續或許可以出臺非法貸款監管條例,將非法貸款的整治通過條例固化,并明確對各部門的要求。

蘇筱芮則建議道,要根治亂象,事前需要加大對App的審核力度,強化金融消費者的科普教育;事中需要從支付環節入手,對為此類違法業務提供支付通道的相關機構加大處罰;事后同樣需要加大對不法分子的摸排和處罰力度,通過樹立一批典型大案、要案來肅清市場風氣。

關鍵詞: 山寨貸款平臺 平臺亂象 貸款平臺App 偽造文件

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