騰訊分付產品或將落地,有望補齊消費金融短板
“花唄摸著石頭過河、分付摸著花唄過河”“咋出來那么遲,人家都掙了好多年錢了”……又一款個人分期消費支付產品在上線的路上,6月9日,北京商報記者注意到,騰訊科技(深圳)有限公司目前已申請注冊“分付”商標;另在測試進展上,已有部分用戶微信錢包中出現“分付”入口。不過,記者了解到,目前分付處于測試階段。在分析人士看來,申請注冊商標意味著騰訊分付產品距離全面落地已越來越近,有望補齊騰訊消費金融短板。
北京商報記者了解到,微信分付是一款消費信貸產品,主要對標花唄分期,采用的是一種先消費再付款的支付方式。從使用場景來看,用戶可以使用分付額度進行消費,包括吃飯、購物、看電影等場景,不支持用于發紅包、轉賬;用戶使用后,已用額度將按日計收利息,可以隨時還任意金額,提前還款不收手續費。
不過,目前分付仍處于測試階段,微信支付客服告訴北京商報記者,分付目前僅對少部分用戶開放測試,用戶能否開通是系統評估的結果,無法人工干預,目前所謂“付費邀請開通、掃二維碼開通、內部渠道開通”等均為不實信息,用戶切勿相信,以免造成損失。此外,商戶無需特別申請,開通分付的用戶均可在商戶消費時使用。具體每筆交易是否支持分付,會由系統實時評估,需以付款頁面展示為準。
北京商報記者注意到,早在2020年3月,騰訊便推出“分付”產品,內測的消息也持續傳出。如今,一年多時間已過,業內對騰訊何時推出該產品也給予了高度關注,有分析人士認為,申請注冊商標,意味著騰訊這一產品已經離全面落地越來越近。
對于相關問題,騰訊相關負責人回應北京商報記者稱,分付于2020年就啟動了小規模測試,開始商標申請,現屬于階段性進展變更。商標申請是集團內部正常保護品牌商標權益的操作。
另談及內測人群及何時推出,該負責人稱,分付當前仍在小范圍測試中,暫無明確上線計劃。
不過,北京商報記者從微信支付客服處進一步了解到,目前,分付在具體額度和利率上,采取了動態調整的方式,根據不同用戶的資信情況,分付將不定期調整額度與利率,其中,已用額度按日計息(日利率0.04%,無免息期),支持隨借隨還,還款后已還部分不再計收利息,提前還款不收手續費。
“對于一家互聯網巨頭的金融業務來說,現金借款和消費分期,均屬于標配產品。”零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者,從產品本身功能和邏輯看,騰訊的分付和花唄分期一致,主要為用戶在消費支付過程提供分期付款服務。目前,螞蟻有借唄、花唄,京東有金條、白條,但騰訊的主打產品仍是微眾銀行旗下的微粒貸現金借款產品,不得不說在消費分期產品上比較滯后。
蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚則進一步指出,騰訊在支付和場景布局方面是非常領先的,但是一直在信用支付方面沒有實質性的動作,分付是騰訊要進軍信用支付的信號,也是為了彌補這個戰略上的缺憾。在他看來,騰訊一直在內測并未上線,或存在牌照資質的顧慮,還有支付和貸款產品相連的問題等。
在業內看來,分付的推出,有望補齊騰訊消費金融短板。不過,未謀其面先聞其聲,趕晚集的“分付”遲遲不“面世”,用戶們到底買不買單?
北京商報記者注意到,針對分付產品,用戶們議論紛紛,既有不少網友吐槽“消息傳了那么久,但仍然沒辦法用”,也有用戶評論“對不起,還是不用,因為騰訊客服電話打不通”,甚至有電話建議“適當降低利率,才會有更多人愿意使用”……
于百程告訴北京商報記者,分付的推出,一方面可刺激用戶的消費行為,另一方面也可以產生金融分期收益。分期付款服務涉及幾端,一是個人消費用戶,從消費支付交易量和用戶量看,微信支付僅次于支付寶;二是商戶,花唄分期主要背靠自身的電商平臺和合作商戶,騰訊則依靠生態內的商戶;三是資金來源,二者可利用旗下金融牌照或合作機構放貸兩種形式。
從以上三個因素看,于百程認為,分付背靠騰訊的優勢,發展會非常迅速,并對微信支付和生態內電商形成正向作用。不過,因為分付推出的時間晚,騰訊的一些主要合作平臺,比如京東和美團,都已經推出了白條和美團月付產品,與分付之間免不了會有一定的競爭。
“騰訊在用戶體驗和場景建設上很有優勢,分付推出以后,競爭力會非常強大,或是花唄分期最有力的競爭對手。”針對分付的后續發展,孫揚則建議,該產品或可以考慮和銀行、消費金融公司等持牌機構合作,并率先切入買菜、醫療支付、公交地鐵等特色場景,此外可以采取積分等方式,吸引用戶持續使用。不過,最重要的是注意合規,具體要看是用什么牌照做分付的信用支付。
(北京商報記者 岳品瑜 劉四紅)
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