“銀行卡四件套，對公賬戶，有需要微我”“全新卡資料齊全”……在網(wǎng)絡(luò)平臺活躍著一些“中間商”，他們常用暗語交流，只因收購和銷售的產(chǎn)品屬于監(jiān)管明令禁止倒賣的“違禁品”——銀行卡“四件套”。北京商報記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相較兩年前低廉的費用，如今銀行卡“四件套”的價格水漲船高，抬升多倍，收購銀行卡“同臺三包”黑產(chǎn)鏈條也已經(jīng)十分“成熟”。

價格飆漲

銀行卡“四件套”就是持卡人銀行卡、對應(yīng)綁定的手機卡、身份證和U盾信息。北京商報記者注意到，在網(wǎng)絡(luò)上，一些卡販用收購“YHK”、“YHK”買賣等暗語叫賣銀行卡。

“要什么銀行？”在添加聯(lián)系方式后，卡販李明（化名）向北京商報記者拋出了第一個問題。“只有行家能懂我們的信息，有需求的自然會找上來。”李明熟練地向北京商報記者展示了他手中的銀行卡“四件套”現(xiàn)貨，“國內(nèi)用6000元一套，國外用8000元一套，支持定金發(fā)貨”。

李明介紹稱，這些卡片沒什么區(qū)別，刷卡限額在200萬-500萬元不等，客戶買斷，保證兩個月內(nèi)安全無誤，如果兩個月內(nèi)還要用卡就要再進行二次購買，重新付款。

相較兩年前的價格，銀行卡“四件套”的價格已開始“水漲船高”。李明回憶稱，“盾卡‘四件套’的價格兩年前還是1000元，去年11月就開始漲價了，先漲到了2000元，后來漲到6000元”。

像李明這樣的銀行卡買賣“生意人”還有許多，在北京商報記者臥底的社交群中，有多位卡販打出“誠信交易、真誠出售各種四件套”的字眼進行銀行卡售賣。

另一名卡販張揚（化名）的收費比李明低了許多，他向北京商報記者介紹稱，“現(xiàn)在‘四件套’的價格是4500元。同樣有持卡人銀行卡、對應(yīng)綁定的手機卡、身份證和U盾信息”。而他的交易方式主要是出租，首次出租50天，后續(xù)有用卡需求可以再進行續(xù)費。

不止于此，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類銀行卡售賣信息無孔不入，在QQ社交群、貼吧、網(wǎng)頁瀏覽器中，卡販們均活躍其中，他們用隱蔽的詞匯信息發(fā)布銀行卡販賣廣告，吸引客戶，在卡販發(fā)出的視頻中，許多銀行卡、身份證、U盾等被打包成一個個包裹攤放在桌子上，供客戶挑選。

銀行卡販賣已經(jīng)逐漸形成了鏈條化、體系化的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，金融科技專家蘇筱芮表示，此類黑產(chǎn)不斷滋生，一方面在于不法分子的資金“倒手”需求持續(xù)存在，甚至由于外部環(huán)境的收緊導(dǎo)致需求有所上升；另一方面則體現(xiàn)在黑產(chǎn)交易的渠道愈發(fā)隱蔽，難以通過傳統(tǒng)方式監(jiān)測與識別。

收卡“同臺三包”產(chǎn)業(yè)鏈

個人、團隊化運作已經(jīng)讓販卡“黑產(chǎn)”成熟，販賣生意的火爆同樣帶動了收卡這一產(chǎn)業(yè)鏈，在這一環(huán)鏈條里，卡販通常會給自己安一個“誠信卡商”的稱號，將被收購的銀行卡持卡人稱作“小弟”。

在調(diào)查過程中，北京商報記者接觸了一位來自廣東的卡販劉遠東（化名），他詳細介紹了當(dāng)下回收銀行卡并進行販賣的“同臺三包”流程模式。同臺就是購買人、卡販、出售銀行卡的持卡人在一個地方聚集，為了避免大額交易資金凍結(jié)出現(xiàn)掛失，需要出售銀行卡的持卡人進行共同會面。

做這一行的劉遠東已經(jīng)輕車熟路，在持卡人的選擇上他也不“挑剔”，北京商報記者以欲出售銀行卡的持卡人身份向他進行咨詢，他鼓勵道：“你應(yīng)該多開一些卡，批量開，U盾開不了就只開通銀行卡和網(wǎng)銀。”

劉遠東直接向北京商報記者提供了一個名單，哪些銀行風(fēng)控水平高、會監(jiān)測區(qū)域交易信息，哪些風(fēng)控水平較低，并且“指路”記者去相關(guān)銀行辦理。

批量收卡的價格也不菲，國有大行收購價格較高，收購一套持卡人可賺5000元，其他類型的銀行卡收購價格較低。“你可以分別去多家銀行辦理，有U盾的可以，普通銀行卡帶網(wǎng)銀的也可以，風(fēng)控比較嚴(yán)的銀行不要辦理。操作流程上，按‘同臺三包’，你本人來我這里，我全程包吃包住包路費，3天之后銀行卡用完你帶走，錢也用現(xiàn)金結(jié)賬。不同臺我不敢用你的卡，萬一資金凍結(jié)我損失非常大。”劉遠東說道。

和劉遠東不同的是，有的卡販也支持線上交易，卡販吳中（化名）對北京商報記者介紹稱，“四件套”收購一套費用是3000元，辦好卡裝袋寄過來就行，線上結(jié)清款項。當(dāng)北京商報記者提及是否會存在資金凍結(jié)風(fēng)險時，吳中說道：“這不是你該擔(dān)心的問題。”

在卡販?zhǔn)召彯a(chǎn)業(yè)鏈中，辦幾張卡就能入萬元，赴異地“同臺三包”還能免費包吃包住，這樣的“掙快錢”方式乍一聽很讓人動心，殊不知這只是向持卡人編織的陷阱。一位卡販毫不忌諱地向北京商報記者介紹：“用你的錢不搞詐騙，就是洗錢，老板們賭博的錢，你的卡也不用來過第一手錢，已經(jīng)是第二手了，沒什么好擔(dān)心的。”

處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的銀行卡收購者李明也直言：“反正‘小弟’根本不知道自己的銀行卡會用來干什么，就算出事也根本找不到我們。”

為賭博洗錢“做嫁衣”

為什么會滋生銀行黑產(chǎn)這一販賣鏈條，購買成套的銀行卡到底有何用途？北京商報記者在調(diào)查過程中也發(fā)現(xiàn)，前來購買銀行卡的“買家”主要是兩種需求，一類為詐騙，一類為洗錢，這兩種需求也隱晦地被卡販們稱為“收菜”和“菠菜”。

一位卡販向北京商報記者介紹稱：“賭博洗錢需要大量的現(xiàn)金提現(xiàn)，也需要大量的銀行卡反復(fù)提現(xiàn)，從持卡人手里收到卡之后，會安排‘車手’做這些事情。”

在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，此類行為已經(jīng)在行業(yè)持續(xù)了很多年，這類銀行卡販賣交易的主要用途是洗錢，需要有各種各樣的賬戶將錢“洗白”，這也就造成了會產(chǎn)生很多分潤的可能性，例如10%甚至20%高額的利潤都是這些不法分子所能接受的。

黑產(chǎn)難禁的背后是巨大的利益鏈條閉環(huán)，近年來，銀行卡和電話卡已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)的重要根源。2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴(yán)厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。“某地大學(xué)生賣銀行卡給詐騙分子用于犯罪，被判刑一年”“出售銀行卡幫詐騙分子轉(zhuǎn)移資金，涉嫌犯罪被批捕”等新聞也見諸報端。

提供一張銀行卡就構(gòu)成犯罪，這也絕非危言聳聽。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受北京商報記者采訪時介紹稱，此類販賣銀行卡的行為涉嫌違反《刑法修正案(九)》幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，針對明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算等幫助的行為獨立入罪。

“根據(jù)刑法修正案，該罪情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。如果行為人還參與了其他的更加惡劣的行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。”王德怡說道。

“斷卡行動”彰顯了監(jiān)管堅決斬斷非法開辦販運“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條、鏟除滋生“兩卡”犯罪土壤的決心，也從源頭上遏制了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)的態(tài)勢。

在監(jiān)管的打擊下，卡販的生意也受到了沖擊，在調(diào)查過程中，有多位卡販聲稱目前生意不好做，手底下的銀行卡被持續(xù)凍結(jié)過。一位卡販稱：“有客戶有39萬元被凍結(jié)過，山東、溫州地區(qū)的刑偵也曾經(jīng)凍結(jié)過銀行卡。”也有卡販稱：“資金被凍結(jié)了三年還沒有取現(xiàn)，一直循環(huán)凍結(jié)，沒有停止。”

北京商報金融調(diào)查小組

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