2021年普惠型小微企業貸款要繼續實現增速、戶數的“兩增”目標，五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上……近日，銀保監會發布《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，引起了市場的廣泛關注。

金融高質量服務小微企業、解決小微企業融資難，在當前復雜的經濟形勢下至關重要。2020年，新冠肺炎疫情使小微企業受到較大沖擊，融資難問題有所抬頭。而同時，小微企業在促進經濟增長、科技創新、社會和諧穩定等方面也發揮著重要作用。所以，金融支持小微企業就是支持就業、支持穩定，有利于扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務。

當然，落實這項任務還有一些困難需要克服。從近期看，2020年為了幫助小微企業盡快恢復“元氣”，金融系統已經采取了較大力度的支持。今年，金融系統讓利、信貸導向政策等再次加碼，對金融機構的經營能力和風險控制能力都是更大的考驗。

從長期看，小微企業規模小、區域分布廣、個體差異性大、缺乏自有資本積累等特征，與傳統信貸模式主要關注第三方審計的財務報表、擔保方式以抵質押為主、申貸資料和手續較復雜、審批流程較長等特征之間的矛盾仍然存在。

因此，推動小微企業金融服務高質量發展，金融業要加快改革、創新的步伐。要更注重處理好恢復經濟和防范風險關系，政策措施的制定和實施要更為科學精細，金融機構、監管部門也要進一步形成合力。

一方面，要充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，銀行業金融機構要完善“敢貸愿貸、能貸會貸”的長效機制。大型銀行、股份制銀行要從內部資金轉移定價上對小微企業貸款給予優惠，來解決小微企業業務的成本收益核算中“不劃算”的問題，提高銀行基層機構和從業人員的主觀能動性。

金融機構更要運用互聯網大數據等科技手段，加強創新，增強“能貸會貸”服務能力，使金融資源精準“滴灌”。例如銀行發揮在數據信息等方面的優勢，幫助核心企業打通產業鏈上下游，培育小微企業客戶集群，讓金融活水能滋潤到鏈上的小微企業，助力整個產業鏈發展的良性循環。此外，還要加強對中小微企業的風險控制，既為真正“缺水”的小微企業“解渴”，又要防止資金變相流入不當領域。

另一方面，要更好地發揮政府作用，增強相關部門監管督導的科學性、有效性。政府部門要不斷提升政策設計、監管實施的水平，才能督促銀行更好地聚焦小微企業的痛點、難點，切實提高信貸資金投放的效率，把小微企業金融服務做得更加扎實。以個別銀行為了完成考核目標，以做票據來“沖規模”、實現形式上的“達標”為例，今年銀保監會明確，在對“兩增”考核的具體實施細則中剔除票據融資業務數據的口徑，體現了更加明確科學的監管導向。

值得注意的是，今年要繼續落實小微企業貸款延期還本付息的政策，監管機構要充分預估中小微企業受疫情影響面臨的困難和可能的違約，提前做好風險管理。

今年一季度，小微企業貸款增加2萬億元。同時，一季度GDP同比增長18.3%，反映出包括小微企業在內的企業生產經營活動趨于正常。金融只有更好地為實體經濟服務，實體經濟和金融業的發展才能相得益彰、越來越好。

趙展慧

關鍵詞： 小微企業 金融服務 金融業