小微企業(yè)貸款余額達(dá)4.2萬(wàn)億元、2020年新增首貸企業(yè)11.6萬(wàn)戶(hù)……面對(duì)由來(lái)已久的小微企業(yè)融資難題，小微企業(yè)大省浙江正在逐步探索解決之道。在銀保監(jiān)會(huì)日前舉辦的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行發(fā)布會(huì)上，浙江銀保監(jiān)局局長(zhǎng)包祖明進(jìn)行了詳細(xì)解答。

“針對(duì)小微企業(yè)融資面臨的資信水平低、缺乏有效抵押擔(dān)保、期限錯(cuò)配等‘痛點(diǎn)’，我們積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)首貸、信用貸和無(wú)還本續(xù)貸，三項(xiàng)貸款總量和戶(hù)數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，小微企業(yè)金融覆蓋面進(jìn)一步提升。到2月末，轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額達(dá)4.2萬(wàn)億元。”包祖明說(shuō)。

小微企業(yè)融資難，首次獲得貸款尤其難。針對(duì)這一難題，浙江銀保監(jiān)局大力推進(jìn)首貸戶(hù)拓展。“我們針對(duì)63萬(wàn)戶(hù)納稅B級(jí)以上小微企業(yè)，梳理無(wú)貸戶(hù)清單，逐家對(duì)接融資需求，2020年新增首貸企業(yè)11.6萬(wàn)戶(hù)，首貸金額3356億元。”包祖明說(shuō)。

據(jù)了解，浙江銀保監(jiān)局在臺(tái)州市探索開(kāi)展融資監(jiān)測(cè)全覆蓋工作，對(duì)該市22萬(wàn)家企業(yè)法人、40.8萬(wàn)家個(gè)體工商戶(hù)全面開(kāi)展融資監(jiān)測(cè)、對(duì)接和服務(wù)。

除了首貸難，抵押難也是小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。“我們充分運(yùn)用浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)信息，探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和拓展力度。2月末，轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額5414億元，占小微企業(yè)貸款余額的比例上升到12.9%。”包祖明說(shuō)。

信息不對(duì)稱(chēng)是銀行和小微企業(yè)之間資金供求錯(cuò)位的重要原因。在浙江，通過(guò)數(shù)字化改革，正在逐步解決這一難題。

據(jù)介紹，浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)2019年11月上線以來(lái)，目前累計(jì)交易量超過(guò)1.3萬(wàn)億元，數(shù)據(jù)查詢(xún)量超過(guò)5200萬(wàn)次，199家銀行、8708個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接入駐，惠及企業(yè)108萬(wàn)余家。

“依托平臺(tái)直接完成授信超3600億元，其中，17.2%的客戶(hù)為首貸戶(hù)，90%的貸款3天內(nèi)完成授信，93.3%的貸款為普惠型小微貸款，26.5%的貸款以純信用方式發(fā)放，真正變‘群眾跑腿’為‘數(shù)據(jù)跑路’，科技賦能讓小微企業(yè)貸款獲得率大大提高。”包祖明說(shuō)。

要緩解融資難，還要破解融資貴。針對(duì)小微金融領(lǐng)域長(zhǎng)期以來(lái)存在的期限錯(cuò)配及因此衍生的企業(yè)融資貴問(wèn)題，浙江銀保監(jiān)局著力推動(dòng)銀行完善續(xù)貸機(jī)制，推進(jìn)小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸增量擴(kuò)面。截至2月末，浙江轄內(nèi)小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額為4146.8億元，占全部小微企業(yè)貸款的9.9%。

新冠肺炎疫情對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大沖擊，助力企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，金融的力量不可或缺。據(jù)包祖明介紹，2020年以來(lái)，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)部署，在浙江試點(diǎn)“雙保”應(yīng)急融資機(jī)制，通過(guò)國(guó)家、省級(jí)、地市三級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行聯(lián)動(dòng)，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的批量擔(dān)保模式，重點(diǎn)支持受疫情影響經(jīng)營(yíng)困難、但仍有前景的中小企業(yè)。截至今年3月15日，浙江轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)向2萬(wàn)戶(hù)中小企業(yè)發(fā)放應(yīng)急貸款245億元。

“今年將推動(dòng)應(yīng)急融資常態(tài)化，不局限于受疫情影響的企業(yè)，惠及更多暫時(shí)遇到困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。”包祖明說(shuō)。

在包祖明看來(lái)，做好小微企業(yè)金融服務(wù)，單靠金融政策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須多部門(mén)聯(lián)動(dòng)、形成政策合力。“我們聯(lián)動(dòng)省商務(wù)廳、經(jīng)信廳，針對(duì)浙江十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)制定‘一鏈一策一方案’，精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游中的小微企業(yè)。我們聯(lián)動(dòng)省科技廳，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)科創(chuàng)型小微企業(yè)提供‘全生命周期覆蓋+增值服務(wù)’方案。”

包祖明表示，下一步浙江銀保監(jiān)局將以金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為支點(diǎn)，全方位撬動(dòng)金融領(lǐng)域數(shù)字化改革，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用的廣度和深度，為實(shí)現(xiàn)金融資源的精準(zhǔn)配置創(chuàng)造良好條件。

新華社記者 李延霞

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