為加強對非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，防范支付風(fēng)險，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，中國人民銀行會同有關(guān)部門研究起草了《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

1.登陸人民銀行官網(wǎng)(http://www.pbc.gov.cn)，進入首頁主菜單的“立法意見征集”欄目提出意見。

2.通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行支付結(jié)算司（郵編：100800），并請在信封上注明“非銀行支付機構(gòu)條例征求意見”字樣。

3.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：zhifujigou@pbc.gov.cn。

4.將意見傳真至：010-66016732。

意見反饋截止時間為2021年2月19日。

中國人民銀行

2021年1月20日

《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》起草說明

為進一步規(guī)范支付服務(wù)市場，防范支付風(fēng)險，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，人民銀行會同有關(guān)部門研究起草了《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》（以下簡稱《條例》）。現(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：

一、制定《條例》的必要性和緊迫性

黨中央、國務(wù)院高度重視防控金融風(fēng)險、保障金融安全。黨的十九大要求“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”。防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險是守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的重要一環(huán)。2010年6月，人民銀行制定《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布），奠定了非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）監(jiān)管基礎(chǔ)。近年來，支付服務(wù)市場快速發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，風(fēng)險復(fù)雜多變，機構(gòu)退出和處置面臨新的要求。總體看，為適應(yīng)市場發(fā)展、對外開放和強化監(jiān)管需要，迫切需要加快推動出臺《條例》，提升支付機構(gòu)監(jiān)管法律層級，進一步規(guī)范支付機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，維護支付服務(wù)市場健康發(fā)展。

人民銀行會同有關(guān)部門在深入調(diào)查研究、總結(jié)實踐經(jīng)驗，并認真聽取有關(guān)方面意見的基礎(chǔ)上，起草了《條例》。

二、《條例》起草原則和起草思路

（一）起草原則。《條例》堅持回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的原則，引導(dǎo)支付機構(gòu)更加注重產(chǎn)品創(chuàng)新和用戶服務(wù)，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的支付需求。堅持防范風(fēng)險、規(guī)范發(fā)展的原則，實施穿透式監(jiān)管，確保監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和針對性，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。堅持市場導(dǎo)向，鼓勵開放與競爭的原則，從機構(gòu)準入退出、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面，建立完善的市場化機制。

（二）起草思路。一是堅持功能監(jiān)管的理念。強調(diào)同樣的業(yè)務(wù)遵守相同的規(guī)則，避免監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。二是堅持機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管相結(jié)合。按照“先證后照”原則，對支付機構(gòu)實施機構(gòu)監(jiān)管，同時對支付機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、關(guān)聯(lián)交易等實施全方位監(jiān)管。三是堅持穿透式監(jiān)管。加強對股東、實際控制人和最終受益人準入和變更的監(jiān)管。

三、《條例》主要內(nèi)容

《條例》共六章，七十五條。包括：第一章總則，第二章設(shè)立、變更與終止，第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則，第四章監(jiān)督與管理，第五章法律責(zé)任，第六章附則。

（一）總則。《條例》遵循公平競爭、實質(zhì)重于形式、普惠金融的核心監(jiān)管原則，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)確定支付業(yè)務(wù)新的分類方式。即，按照資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預(yù)付價值）、是否具備存款類機構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類，以適應(yīng)技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要，有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。

（二）設(shè)立、變更與終止。《條例》從我國國情出發(fā)，堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，對支付機構(gòu)按照“先證后照”原則，強化公司治理要求，實施全方位、全流程監(jiān)管。同時，通過正面清單加負面清單方式，明確成為支付機構(gòu)股東、實際控制人和最終受益人的條件及禁止情形，加強對股東資質(zhì)、實際控制人和最終受益人的監(jiān)管。

（三）支付業(yè)務(wù)規(guī)則。《條例》堅持問題導(dǎo)向，強化綜合監(jiān)管，系統(tǒng)性提出支付機構(gòu)在從事支付業(yè)務(wù)時必須遵守的原則與規(guī)定。一是根據(jù)從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)和從事支付交易處理業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)風(fēng)險程度的不同，分類確定業(yè)務(wù)監(jiān)管要求。二是明確支付機構(gòu)發(fā)起的跨機構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。三是強化備付金管理要求，強調(diào)備付金不屬于支付機構(gòu)自有財產(chǎn)，要求支付機構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施，充分保障用戶權(quán)益。

（四）監(jiān)督與管理。《條例》以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線，豐富監(jiān)管手段。一是強化支付領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管措施，明確界定相關(guān)市場范圍以及市場支配地位認定標(biāo)準，維護公平競爭市場秩序。二是規(guī)范人民銀行的檢查權(quán)和檢查措施，保障人民銀行執(zhí)法權(quán)的有效行使。三是明確支付機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押、開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重大事項變更等情況須向人民銀行備案等監(jiān)管要求。

（五）法律責(zé)任。《條例》以做好支付領(lǐng)域風(fēng)險防范和處置、堅決打擊違規(guī)活動、整治金融亂象為主旨，明確支付機構(gòu)退出情形，加大對支付機構(gòu)違規(guī)行為和違規(guī)人員的處罰力度。明確對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)參照《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定進行處理，加大對持牌機構(gòu)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)渠道行為的處罰力度。

（六）附則。明確中國支付清算協(xié)會對支付信息服務(wù)機構(gòu)進行備案管理。對支付信息服務(wù)機構(gòu)公司治理等方面的監(jiān)管，參照《條例》關(guān)于支付機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、《條例》征求意見情況

在《條例》制定過程中，人民銀行通過召開專題研討會、書面征求意見等方式先后向相關(guān)部門、人民銀行分支機構(gòu)、支付機構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等征求對《條例》的意見。大部分意見已采納，對于未采納的意見，也與相關(guān)意見提出方達成了一致。

關(guān)鍵詞： 央行 非銀行支付機構(gòu)