百年人壽償付能力連降投訴增加 投資劇增成雙刃劍
9月初,一則“840萬元買理財產(chǎn)品,需百年后才能取回本金”的新聞成為熱點(diǎn)。
黑龍江電視臺一個欄目對此事進(jìn)行了報道:哈爾濱的朱女士想在銀行購買理財產(chǎn)品,工作人員向其推薦了銀保產(chǎn)品,朱女士及家人先后共投資840萬元購買。據(jù)朱女士說,其中有一款產(chǎn)品,工作人員當(dāng)時表示5年期滿可以取回本金和利息,且利息遠(yuǎn)高于銀行存款,但第二年續(xù)費(fèi)時,朱女士向銀行及相關(guān)保險公司詢問產(chǎn)品細(xì)節(jié)卻發(fā)現(xiàn),保險期限為“終身”,只有當(dāng)其身故或71年后才能取回本金。截至目前,朱女士退保的10張保單本金加收益已處理完畢。
這起新聞事件中的保險公司,正是百年人壽保險股份有限公司(以下簡稱“百年人壽”)。
2009年成立以來,百年人壽在2015年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,但2016年底以來核心和綜合償付能力充足率持續(xù)下滑。2018年第二季度償付能力報告顯示,核心償付能力和綜合償付能力充足率分別為91.54%和101.45%,逼近綜合償付能力達(dá)標(biāo)險企劃定的100%紅線,或?qū)⒚媾R重點(diǎn)非現(xiàn)場核查。
時代周報記者就產(chǎn)品銷售設(shè)計上的漏洞、償付能力等多方面情況向百年人壽發(fā)去采訪提綱,但截至發(fā)稿時對方未能回復(fù)。
投訴增加
根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2018年上半年保險消費(fèi)投訴情況,百年人壽涉嫌違法違規(guī)投訴10件,同比增長150%;合同糾紛投訴190件,同比增長75.93%;銷售和理賠糾紛投訴量分別為93件和29件。
早在2004年,大連市政府已開始籌劃在大連設(shè)立中資保險法人機(jī)構(gòu),四年后百年人壽獲批籌建,2009年6月3日正式開業(yè),成為東北地區(qū)首家中資壽險法人機(jī)構(gòu),注冊資本77.95億元。
成立的頭五年,百年人壽處于連年虧損狀態(tài),但在2015年百年人壽實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,由2014年虧損2.78億元到2015年獲利0.32億元。2016年迅速增至2.04億元,2017年再小幅增長至3.53億元。2018年前兩個季度實(shí)現(xiàn)凈利潤2.59億元。
不過,在凈資產(chǎn)方面,截至2018年二季度末,百年人壽凈資產(chǎn)為51.01億元,較2017年末減少近15億元。
其中,保險業(yè)務(wù)收入亦從2014年的85.31億元增長87%至2015年的159.19億元,2016年再上升15%至182.94億元,2017年同比提高54%至282.39億元。
與此同時,百年人壽的退保金也在高速增長,且增速高于保費(fèi)。由2014年的22.81億元增長120%至2015年的50.26億元,再以32%的增速至2016年的66.31億元,2017年同比增長58%至104.51億元。
但2016年償二代正式實(shí)施以來,百年人壽僅有2016年第三季度核心和綜合償付能力充足率上升,其余均在下滑,已由2016年第一季度174%的核心和195%的綜合償付能力充足率跌至2018年第二季度的91.54%和101.45%,逼近綜合償付能力達(dá)標(biāo)險企劃定的100%紅線。
針對2017年末綜合償付能力充足率較2016年下跌42%,2017年百年人壽年報曾作過一個解釋:2017年投資項(xiàng)目增加導(dǎo)致最低資本增加較多,因此償付能力充足率變化產(chǎn)生較大變動。
為此,百年人壽試圖通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券、增資擴(kuò)股的方式改善償付能力,但均無下文,未有監(jiān)管部門的審批公示。
2016年4月15日,百年人壽召開股東大會,審議通過了發(fā)行不超過人民幣70億元的資本補(bǔ)充債券議案。 2018年4月13日,百年人壽股東大會審議通過了采用引進(jìn)新股東為主的方式進(jìn)行增資擴(kuò)股。
單一新股東持股8.5億元,以每股2.85元的價格新增發(fā)股份15億–20億股,融資規(guī)模40億–70億元人民幣,原股東亦可參與,并規(guī)定此方案有效期為一年,意味著于2019年4月13日截止,注資時間為2018年4月30日,驗(yàn)資結(jié)束后上報監(jiān)管審批。
4個月后,2018年8月1日,百年人壽2018年第一次臨時股東大會上,又審議通過發(fā)行不超過43億元的資本補(bǔ)充債券。
此前,百年人壽已通過四輪增資和一次募集次級定期債務(wù)提升償付能力。2011年百年人壽完成5億元的10年期次級定期債務(wù)募集工作,并從2012年開始到2015年每年進(jìn)行增資,注冊資本從11.1億元增至目前的77.95億元。
管理層變動上,百年人壽董事長自成立以來一直是何勇生,但在總裁職位上,每一屆任期都不超過3年,未有連任。今年2月獲銀保監(jiān)會核準(zhǔn)上任的現(xiàn)任總裁單勇在2017年第二季度空降時被確定為臨時負(fù)責(zé)人。
投資雙刃劍
在2017年報中,百年人壽對償付能力下降提到的一個原因是,投資項(xiàng)目增加,導(dǎo)致最低資本金增加較多。歷年年報顯示,2015年投資收益為25.60億元,2016年緩慢增長至28.79億元,2017年快速提高到37.75億元。
2016年11月16日,保監(jiān)會批復(fù)正式成立百年保險資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司(以下簡稱“百年資管”),注冊資本1億元。百年資管由百年人壽持股80%,與兩家房地產(chǎn)公司—大連一方地產(chǎn)有限公司和江西恒茂房地產(chǎn)開發(fā)有限公司共同出資成立。
2017年信批報告顯示,百年資管營業(yè)收入由2016年的356.21萬元增長至2017年的9554.13萬元,其中來自于百年人壽的管理費(fèi)收入是最重要的收入來源。2017年管理費(fèi)收入、咨詢費(fèi)收入、投資收益分別為7056.23萬元、2044.17萬元、452.68萬元。
而在投資這塊,截至2017年12月31日,百年資管總投資資產(chǎn)除活期存款外,其他均為固定收益類資產(chǎn),主要包括流動性較強(qiáng)的同業(yè)存單、短融超短融和固收資管產(chǎn)品。
2018年7月25日,百年人壽發(fā)布公告,直接股票投資、無擔(dān)保債券投資、集合資金信托計劃、不動產(chǎn)投資、股權(quán)投資能力已經(jīng)轉(zhuǎn)移至百年資管。這意味著,百年人壽將資產(chǎn)管理交由專門的資管公司,提高資金運(yùn)作能力和規(guī)模。
一個月后,即8月31日,針對百年人壽轉(zhuǎn)移的投資權(quán)限,百年資管發(fā)布多個風(fēng)險責(zé)任人信息披露公告,調(diào)整了不動產(chǎn)投資、股權(quán)投資、信用風(fēng)險管理能力、直接股票投資專業(yè)責(zé)任人。
在此之前,百年人壽通過“傳統(tǒng)保險產(chǎn)品”“分紅保險產(chǎn)品”“分紅自營”“萬能保險產(chǎn)品”持股多家上市公司,截至2018年6月30日,勝利精密(002426.SZ)、萬豐奧威(002085.SZ)持股比例高于5%,分別持有7.56%、7.81%。
其中,百年人壽曾在2016年1月18日舉牌勝利精密5.93%,當(dāng)時資金來源于分紅賬戶、傳統(tǒng)賬戶、萬能賬戶;其后陸續(xù)增加持股數(shù),如今依靠傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和分紅保險產(chǎn)品持股7.56%。舉牌當(dāng)天,勝利精密收盤價為8.27元/股,但在記者截稿前的9月17日,勝利精密收盤價僅為3.08元,跌至四年來的新低。
至于萬豐奧威,百年人壽首先靠傳統(tǒng)保險產(chǎn)品在2015年第三季度開始持股4.21%,而后陸續(xù)增加持股,2015年12月31日,分紅保險產(chǎn)品持股1.61%,兩者不斷增加持股數(shù),如今持股7.81%。2016年12月31日收盤價為12.96元/股,截至發(fā)稿前的9月17日,萬豐奧威收盤價跌至7元/股。
此外,百年人壽還在2017年度股東大會上審議通過長期股權(quán)投資重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(03618.HK),但未有下文;2018年度股東大會又審議通過了《關(guān)于設(shè)立百年科技有限責(zé)任公司的議案》,目前尚無進(jìn)展。
在股權(quán)結(jié)構(gòu)上,百年人壽如今有17家股東,持股非常分散,且發(fā)生了多次股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
2012年末,大連華信信托股份有限公司將1億股股份轉(zhuǎn)讓給江西恒茂房地產(chǎn)開發(fā)有限公司;2013年末,大連嘉麗住宅產(chǎn)業(yè)配套有限公司將2000萬股股份轉(zhuǎn)讓給大商嘉華集團(tuán);20天后,鴻商產(chǎn)業(yè)控股將2億股轉(zhuǎn)讓給中國華建投資的方案獲批;2015年末,遼寧時代萬恒股份有限公司將1億股轉(zhuǎn)讓給大連萬達(dá)集團(tuán)。自此,遼寧時代萬恒股份退出百年人壽,大連萬達(dá)集團(tuán)持股比例11.55%,成為第一大股東。
時代周報記者翻閱關(guān)聯(lián)交易報告發(fā)現(xiàn),大連萬達(dá)集團(tuán)與百年人壽之間的交易目前僅是團(tuán)體保險、保全費(fèi)用往來。
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