保險(xiǎn)是我們生活中不可或缺的保障，但也有一些不法分子利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐，編造虛假信息或夸大事實(shí)來(lái)獲取非法利益。這不僅給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了巨大損失，也侵害了廣大保險(xiǎn)客戶(hù)的合法權(quán)益。因此，了解并防范保險(xiǎn)欺詐行為尤為重要。

一、什么是保險(xiǎn)欺詐？

保險(xiǎn)欺詐是指以虛假的手段騙取保險(xiǎn)賠款的行為，主要包括保險(xiǎn)金詐騙、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)合同詐騙等。這些行為不僅破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平和穩(wěn)定，還損害了廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

二、保險(xiǎn)欺詐的主要類(lèi)型

（一）保險(xiǎn)金詐騙

1.虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的：例如，保險(xiǎn)標(biāo)的物根本不存在，通過(guò)偽造材料來(lái)騙取保險(xiǎn)金。

2.編造虛假事故：偽造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或夸大損失程度來(lái)騙取保險(xiǎn)金。

3.故意制造事故：人為制造事故，以騙取保險(xiǎn)金，比如故意損壞自己的車(chē)輛或財(cái)物。

（二）非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

1.非法設(shè)立保險(xiǎn)公司：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)。

2.假冒保險(xiǎn)公司：假借保險(xiǎn)公司名義開(kāi)展業(yè)務(wù)，如假設(shè)網(wǎng)站、發(fā)送短信等。

3.銷(xiāo)售境外保單：非法銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)公司的保單。

（三）保險(xiǎn)合同詐騙

1.銷(xiāo)售非法保單：銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司保單。

2.偽造保險(xiǎn)材料：偽造或變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證、印章等，欺騙消費(fèi)者。

3.非法集資：利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行非法集資，通常以高息為誘餌。

三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐套路

（一）投保環(huán)節(jié)的欺詐

1.虛構(gòu)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的物根本不存在。

2.先出事后投保：例如，事故發(fā)生后再倒簽保險(xiǎn)合同。

3.重復(fù)投保：為了多得保險(xiǎn)金，向多個(gè)保險(xiǎn)公司投保，隱瞞重復(fù)投保情況。

（二）索賠環(huán)節(jié)的欺詐

1.故意制造事故：人為制造事故以騙取高額保險(xiǎn)金，如傷害或殺害被保險(xiǎn)人，謊稱(chēng)意外事故。

2.虛假陳述原因：虛報(bào)事故原因，擴(kuò)大責(zé)任范圍。

3.夸大損失：故意夸大事故損失程度，如虛報(bào)損失項(xiàng)目、夸大數(shù)額等。

4.虛構(gòu)事故：制造虛假事故現(xiàn)場(chǎng)，偽造證據(jù)，謊稱(chēng)發(fā)生險(xiǎn)情。

四、保險(xiǎn)欺詐的法律后果

立案標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)最高人民檢察院和公安部的規(guī)定，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，涉嫌以下情形之一的，應(yīng)予追訴：

個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在1萬(wàn)元以上。

單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在5萬(wàn)元以上。

（一）個(gè)人保險(xiǎn)詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)額較大：1萬(wàn)元 < 詐騙數(shù)額 < 5萬(wàn)元。

數(shù)額巨大：5萬(wàn)元 < 詐騙數(shù)額 < 20萬(wàn)元。

數(shù)額特別巨大：詐騙數(shù)額超過(guò)20萬(wàn)元。

（二）單位保險(xiǎn)詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)額較大：5萬(wàn)元 < 詐騙數(shù)額 < 25萬(wàn)元。

數(shù)額巨大：25萬(wàn)元 < 詐騙數(shù)額 < 100萬(wàn)元。

數(shù)額特別巨大：詐騙數(shù)額超過(guò)100萬(wàn)元。

五、案例警示

多次虛構(gòu)保險(xiǎn)事故騙保，最終難逃法律制裁

2020年9月，某養(yǎng)老險(xiǎn)公司在理賠案件常規(guī)排查中發(fā)現(xiàn)，涂某和陳某在2019年10月至2020年8月期間，通過(guò)在“好福利”平臺(tái)注冊(cè)多個(gè)賬號(hào)，利用自助理賠小額醫(yī)療費(fèi)不需要臨柜辦理的特點(diǎn)，冒用他人身份信息、偽造住院病歷和醫(yī)療發(fā)票等手法虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取理賠款共計(jì)7.71萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司追蹤到騙保人并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涂某和陳某于2021年10月被公安機(jī)關(guān)抓捕歸案。

六、防范保險(xiǎn)欺詐的小貼士

1.網(wǎng)戀對(duì)象不輕信：對(duì)于從未見(jiàn)過(guò)面、經(jīng)常噓寒問(wèn)暖的“戀人”要保持警惕。

2.天上不會(huì)掉餡餅：不要輕信高額回報(bào)的投資理財(cái)項(xiàng)目。

3.及時(shí)止損保錢(qián)財(cái)：一旦發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)，要立即停止投資，避免更大損失。

4.如遇詐騙快報(bào)警：保留相關(guān)證據(jù)，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

富德生命人壽的溫馨提醒

富德生命人壽始終致力于保護(hù)客戶(hù)利益，防范各類(lèi)保險(xiǎn)欺詐行為。我們希望通過(guò)提高廣大客戶(hù)的防范意識(shí)，共同營(yíng)造一個(gè)誠(chéng)信、公平的保險(xiǎn)環(huán)境。讓我們攜手同行，遠(yuǎn)離保險(xiǎn)欺詐，守護(hù)健康生活。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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