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平安普惠“一站式”融資產(chǎn)品陸賬房 助力小微高質(zhì)量發(fā)展

今年以來,各大金融機(jī)構(gòu)探索更好貼合小微的需求提升服務(wù),為其提供健康可持續(xù)的信貸服務(wù)。陸金所控股旗下零售信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)平安普惠于今年5月,推出一站式智能融資服務(wù)產(chǎn)品——陸賬房,通過一站式融資服務(wù)滿足傳統(tǒng)金融未覆蓋的小微融資需求,通過科技手段,提升小微金融服務(wù)“獲得感”,陪伴小微經(jīng)歷經(jīng)營周期,從而助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。用戶只需通過手機(jī)上一個流程、只申請一次就能獲得滿意的融資服務(wù)。

兩大創(chuàng)新流程優(yōu)化 讓客戶更省心

陸賬房在流程上做出兩大革新,一是讓客戶先申請,根據(jù)初步評估得出的融資額度、成本選擇融資服務(wù)方案,不盲選,更直觀。二是通過應(yīng)用科技,一套流程申請多個融資服務(wù)方案,更便捷。

傳統(tǒng)的小微融資業(yè)務(wù)流程是客戶先選擇產(chǎn)品再進(jìn)行申請,小微融資服務(wù)的復(fù)雜性造成了客戶選擇難題,客觀上給貸款形成了使用門檻,一定程度上造成了“首貸難”。

小微企業(yè)金融服務(wù)需求個性化特點突出且種類多樣,金融機(jī)構(gòu)針對性開展產(chǎn)品創(chuàng)新,推出了越來越豐富的金融服務(wù)方案,而據(jù)中國人民銀行《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》報告,我國消費者的貸款知識還存在不足,仍有近半數(shù)消費者不了解基礎(chǔ)金融知識。平安普惠客戶調(diào)研顯示,超過60%客戶從未有過經(jīng)營性貸款經(jīng)驗,覺得貸款是件高難度的事情,面對復(fù)雜的貸款服務(wù)難以選擇。

如果“盲選”,客戶很可能開啟一場折騰之旅,因為傳統(tǒng)融資服務(wù)每個產(chǎn)品都有各自的申請流程,客戶對申請貸款如果對結(jié)果不滿意,只能再次申請別的產(chǎn)品。生意人的時間和精力是寶貴的,他們不愿意在App的操作上花過多時間,甚至不愿意花腦力去理解繁復(fù)的金融專業(yè)問題。因此他們需要更便捷的系統(tǒng)、更可視化的內(nèi)容、更易獲得和適配的產(chǎn)品與更具陪伴式的服務(wù)。

一次申請即享多種額度 讓客戶更省時

《銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度,加強(qiáng)對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用,著重提高信用貸款發(fā)放效率。

“小微客戶的需求非常簡單和明確,就是要成本合適、放款快的融資。”平安普惠產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“陸賬房自2021年9月在部分地區(qū)開始試點,截至5月29日,累計幫助4萬名客戶獲得了115億元融資。在這期間,客戶對陸賬房的累計選擇率為96%,受到好評。”

平安普惠產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“平安普惠已逐步切換為陸賬房統(tǒng)一入口,實現(xiàn)自身融資服務(wù)的一次迭代發(fā)展。與小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用相比,我們只是邁了一小步,小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。金融服務(wù)產(chǎn)品是連接金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的橋梁,為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的金融支持,需要不斷加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。”

“小微融資產(chǎn)品創(chuàng)新任重道遠(yuǎn),僅憑流程優(yōu)化是不夠的,一站式精準(zhǔn)服務(wù)離不開AI科技、風(fēng)控科技的加入。” 平安普惠產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉,陸賬房的流程全面應(yīng)用了平安普惠去年推出的業(yè)內(nèi)首個AI智能貸款解決方案“行云”,在確保交易安全的情況下整個借款流程需要盡可能的簡單、流暢。該方案以人工智能為核心,對小微信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造,可實現(xiàn)最少零文字輸入、全程擬人AI面對面服務(wù)體驗、大幅降低等待時間,將小微客戶借款申請流程平均耗時下降了44%。 今年上半年,約26萬小微企業(yè)主通過“行云”獲得借款656億元。

“信用加油” 組合方案 讓客戶更省錢

陸賬房為實現(xiàn)“一個流程、只申請一次就能獲得滿意結(jié)果”,應(yīng)用了“人+企”多維度風(fēng)控體系,客戶向AI客服提供申請信息后,如果對初步評估出的額度、費率不滿意,可通過追加提供企業(yè)資質(zhì)信息、個人保單、個人車輛信息、擬抵押房產(chǎn)信息等進(jìn)行“信用加油”,AI可快速生成最多4種融資方案供客戶選擇,最高可獲得1000萬元融資額度。據(jù)悉,陸賬房客戶還可以選擇組合融資方案,進(jìn)而獲得費率優(yōu)惠。

為當(dāng)好小微企業(yè)發(fā)展“貼心人”,陸賬房強(qiáng)化了平安普惠特色的“AI+O2O”服務(wù),一位線下咨詢顧問將為客戶提供全周期的專屬服務(wù),融資不但更容易還省心。AI+O2O服務(wù)模式是一站式融資服務(wù)的重要支撐。平安普惠產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“一方面給小微企業(yè)提供線下一對一、面對面、有溫度的服務(wù),達(dá)到‘客戶不動服務(wù)動’的效果;另一方面,線上借助AI科技,可幫助小微企業(yè)快速申請借款并進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險評估,避免人工干預(yù)風(fēng)險,同時通過AI客服、電話客服、微信公眾號在線客戶等多種線上服務(wù)方式,也可讓客戶的服務(wù)獲得感和便捷感進(jìn)一步加強(qiáng)。” 這種創(chuàng)新服務(wù)被“陸賬房”進(jìn)一步強(qiáng)化,每位客戶將有專屬線下咨詢顧問提供全周期的服務(wù)。

王先生在北京平谷經(jīng)營“農(nóng)家樂”。雖然近幾年疫情反復(fù),但是“農(nóng)家樂”的經(jīng)營情況還算良好,每月流水100萬左右,利潤在10萬以上,去年年底盤點時王先生決定對“農(nóng)家樂”進(jìn)行升級改造以提高競爭力。今年春節(jié)假期一結(jié)束,王先生就積極的開始了改造工程,投入了大量人力財力,在工程進(jìn)行到一半時,疫情再度來襲,使得王先生的農(nóng)家院收入驟減,王先生本人手里的周轉(zhuǎn)資金也是杯水車薪,改造計劃被迫中斷。

這時候平安普惠的咨詢顧問張某主動聯(lián)系到了王先生,了解到王先生的當(dāng)前情況以及資質(zhì):王先生名下在朝陽區(qū)有一套房子,名下有一輛寶馬,幾年前買了幾份意外險以及年金,車輛等保險,咨詢顧問張某立即用“陸賬房”為王先生做了用款申請,界面上立刻顯示出了3個額度:無抵押89萬,車抵押100萬,房抵押500萬,王先生對于這個額度既驚喜又滿意,表示想用600萬左右的資金,并且了解一下利息。咨詢顧問張某指導(dǎo)王先生繼續(xù)往下操作,分別出了車抵押和房抵押的利息,張某為王先生講解了具體的利息構(gòu)成,以及利息合計金額,也對比了其他銀行出的利息,陸賬房的利息具有一定的優(yōu)勢,王先生欣然接受。后續(xù)張某積極指導(dǎo)王先生進(jìn)行抵押、簽約流程,僅用3天就收到了貸款款項,非常及時的解決了王總的困境。王總收到款項后立即重啟改造計劃,目前疫情遠(yuǎn)去,農(nóng)家樂的生意也越來越好,。后期王先生特意聯(lián)系張某表示感謝:“多虧了這筆‘及時雨’,讓我可以順利完工,及時趕上了暑期旺季,真是太感謝了!”

平安普惠未來全方位提升自身小微信貸經(jīng)營與管理能力,專注為小微企業(yè)主帶來科技化的融資服務(wù),并推出小程序“陸慧融生意通”,以B2B商業(yè)資源匹配為核心的數(shù)字化經(jīng)營賦能,幫助企業(yè)與上下游產(chǎn)業(yè)鏈伙伴形成銜接。

以王先生為例,不僅可以獲得融資,還可以在該小程序上發(fā)布商機(jī),可以與時俱進(jìn)采取網(wǎng)銷直播的方式進(jìn)行營銷,還可以在線下銷售農(nóng)副產(chǎn)品,與相關(guān)產(chǎn)業(yè)開展合作等,實現(xiàn)線上線下同步銷售。

今年以來,平安普惠北京分公司陸續(xù)推出多項支持小微計劃,專項支持物流、信息運輸、住宿餐飲等行業(yè)的小微企業(yè)主,用“降、延、免、提、擴(kuò)”五大措施加大支持力度,助力小微企業(yè)抵御疫情影響;針對小微企業(yè)的資金需求,不斷更新定制化融資服務(wù),持續(xù)探索服務(wù)小微發(fā)展的更優(yōu)方案;通過提高借款額度、實行還款初期費率優(yōu)惠等措施,更好滿足小微企業(yè)主大金額、短期周轉(zhuǎn)的資金需求。

這一切背后的初心就是實現(xiàn)“專業(yè),讓生活更簡單”,讓客戶“省時、省心、省錢”。平安普惠北京分公司將全面轉(zhuǎn)向客戶需求驅(qū)動的新發(fā)展模式,真正踐行“以人民為中心”的愿景追求,追求商業(yè)價值與社會價值的統(tǒng)一。

免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險,選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。

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