8月21日，傳聞中的“降息”終于靴子落地。

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布：貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，較上月下降10個(gè)基點(diǎn)，而5年期以上LPR為4.2%，與上月持平。

市場(chǎng)對(duì)消息的反應(yīng)有分歧，但利率的下降趨勢(shì)在短期內(nèi)不可能逆轉(zhuǎn)。

(資料圖)

而伴隨著銀行利率的不斷下調(diào)，一股“特種兵式”的存錢風(fēng)潮也正在興起，很多年輕人坐著高鐵跨省存錢，只為了能讓利率高一點(diǎn)點(diǎn)。

那么，這種“特種兵式”的跨省存錢靠譜嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)需要防范？

走！向存款利息高的地方走！

首先要明確，雖然央行公布的LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，但是銀行作為金融企業(yè)，貸款利率下降，存款利率也必然同步下調(diào)。否則失去了存貸款利息差，銀行也自然沒(méi)法支撐下去。

那么LPR的10個(gè)基點(diǎn)是什么概念？其實(shí)對(duì)比一下就能得出結(jié)果，上個(gè)月一年期LPR為3.55%，所以10個(gè)基點(diǎn)并不是10%，只是0.1%。

我們以存款為例，LPR變化前后，1萬(wàn)元人民幣定存一年，利息的差別也就是10塊錢，差不多是一套全素的煎餅果子的價(jià)格。

當(dāng)然如果有一個(gè)小目標(biāo)的本金，利差自然巨大，但是有幾個(gè)年輕人賬戶上躺著一個(gè)小目標(biāo)呢？

所以，吸引年輕人跨省存錢的，并不是這次“蚊子腿”般的利差，而是因?yàn)?strong>各地的銀行利率并不是整齊劃一，即使在同一大行旗下，存款利率也存在地區(qū)差異。

某些地方的銀行需要存款，自然會(huì)以高息吸引客戶，面對(duì)大額存單不僅有高息回報(bào)，甚至跨省客戶往返的高鐵票都可以報(bào)銷。

但是對(duì)于沒(méi)有存款需求的銀行，自然也不會(huì)拿出高息“利誘”客戶。

并且最近兩年，央行已經(jīng)多次降息，幾年前常見(jiàn)的4%以上利率的定存產(chǎn)品，如今已經(jīng)幾乎沒(méi)有蹤影。利率3%以上的產(chǎn)品都難得一見(jiàn)，一旦出現(xiàn)就會(huì)引發(fā)熱捧。

因此，并不是“蚊子腿”有特別的魅力，實(shí)在是放眼望去，比得上“蚊子腿”的產(chǎn)品并不太多。

“投資有風(fēng)險(xiǎn)”不僅限于股票、基金

曾幾何時(shí)，股票、基金因?yàn)橥顿Y門檻低，受到年輕人的熱捧。

2015年股市的牛市到來(lái)時(shí)，曾出現(xiàn)過(guò)大學(xué)生上課盯盤的新聞。三五年前，“不懂股票”的年輕人又加入基民大軍，大量公募基金一上市便被哄搶一空。

然而，股市自牛市之后長(zhǎng)期橫盤，基金作為股市的小弟，也一直“趴窩”。早年沖進(jìn)來(lái)的年輕人，要么仍舊高位站崗，要么割肉離場(chǎng)，反正是被教育得服服帖帖，充分領(lǐng)會(huì)到了什么叫做“投資有風(fēng)險(xiǎn)”。

此時(shí)再看定存產(chǎn)品，雖然回報(bào)低，但還是有回報(bào)，最起碼本金不會(huì)受損。而投入到股市、基金里的錢，隨時(shí)可能遭遇鐮刀收割。

所以吃一塹、長(zhǎng)一智的年輕人投入銀行的懷抱，自然也不足為奇。

但是，錢存在銀行就一定沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)了么？

答案是否定的，某些小銀行實(shí)力不足，為吸儲(chǔ)推出高利產(chǎn)品，但是后續(xù)經(jīng)營(yíng)乏力，必然產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，銀行在放貸端業(yè)務(wù)的乏力，也會(huì)將寒意傳導(dǎo)至存款端。畢竟只有人來(lái)貸款，銀行才有利潤(rùn)可言。

因此，對(duì)于高息定存產(chǎn)品，務(wù)必擦亮雙眼，“投資有風(fēng)險(xiǎn)”的教誨，對(duì)于銀行業(yè)務(wù)同樣適用。

“特種兵式存款”的背后：讓年輕人消費(fèi)才是關(guān)鍵

在大家熱議的“特種兵式存款”的背后，其實(shí)反映出的是消費(fèi)的乏力。

眾所周知，年輕人喜歡吃喝玩樂(lè)，并且大多數(shù)都要結(jié)婚生子。

所以他們往往是消費(fèi)需求最大的群體。當(dāng)這個(gè)群體選擇存錢而不是消費(fèi)的時(shí)候，消費(fèi)乏力便是無(wú)法否認(rèn)的事實(shí)。

促銷費(fèi)，關(guān)鍵還是要促進(jìn)年輕人的消費(fèi)。

首先，要解決的是年輕人的消費(fèi)能力的問(wèn)題，也就是要保證年輕人的就業(yè)、增加年輕人的收入、提高年輕人的待遇，讓年輕人的口袋里有錢。

這是促進(jìn)年輕人以及整個(gè)社會(huì)消費(fèi)的根本。否則，僅僅將眼光聚焦在消費(fèi)端，一味地鼓勵(lì)大家上杠桿，無(wú)異于緣木求魚(yú)。

其次，要解決的是年輕人的消費(fèi)信心的問(wèn)題，大部分人存款儲(chǔ)蓄，為的是抵御不確定性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)增速換擋、以房地產(chǎn)為代表的行業(yè)衰退之后，很多年輕人對(duì)于收入提高的預(yù)期開(kāi)始降低。

因此，必須尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以此帶動(dòng)社會(huì)消費(fèi)的整體活力。

最后，面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，需要有新的手段和辦法。出口、投資、消費(fèi)三駕馬車，目前均遇到一定困難，但是造成困難的原因卻與此前并不相同。針對(duì)新環(huán)境、新問(wèn)題，需要從實(shí)際出發(fā)，研究切實(shí)可行的解決問(wèn)題的辦法。“實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”，這句話在任何時(shí)候都不過(guò)時(shí)。

【結(jié)語(yǔ)】

“特種兵式存錢”本無(wú)可厚非，年輕人想坐在銀行這棵大樹(shù)下乘乘涼，也是可以理解的。

但是，不同的大樹(shù)，穩(wěn)固程度并不相同，不要因?yàn)闃?shù)蔭很大，就誤以為大樹(shù)枝繁葉茂，也不要因貪圖一時(shí)的涼快，忘記了樹(shù)根不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)。

最重要的是，給年輕人創(chuàng)造一個(gè)舒適、愉悅的環(huán)境，為他們提供充足的水和養(yǎng)分，鼓勵(lì)、支持他們主動(dòng)走出銀行提供的“陰涼”，最終讓年輕人自己變成參天大樹(shù)。

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