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廣東華興銀行多措并舉推進場景金融建設

場景金融建設是銀行服務的一次變革,是數字轉型的有效載體,也是未來發展的重要方向。近年來,廣東華興銀行踐行為民服務宗旨,緊緊把握轄區金融服務需求的新特點、新趨勢、新變化,優化支付場景,強化科技賦能,加強生態互聯和跨界合作,提升普惠金融服務的便利性,打造場景金融“生態圈”。

搭建數字化產業金融服務平臺

廣東華興銀行于2021年成立“場景金融專項小組”,促進普惠金融與綠色、科創、供應鏈等深度融合,推動該行信貸與科技創新、綠色發展、制造業、“新市民”等各類場景的有效對接,圍繞重點企業和重大項目產業鏈全生命周期管理,加強場景聚合、生態對接能力,搭建數字化產業金融服務平臺,實現“一站式”綜合金融服務模式。

平臺圍繞“產業數據資產化、客戶服務自助化、業務經營可視化、核心技術國產化”建設數字經濟的特色能力。產業數據資產化,其本質是通過理解產業的底層商業邏輯,獲取產業業務場景數據以證明業務的真實性;客戶服務自助化,通過線上線下一體化多渠道聯動,為客戶提供“線上化、無紙化、智能化”便捷使用體驗;業務經營可視化,打造產業數字化項目監控大屏,以圖表形式可視化展示項目的各項指標實時情況,為業務人員提供營銷決策依據;核心技術國產化,先行先試對國產技術進行探索和研究,做到硬件設施、操作系統、數據庫和中間件等關鍵設施全面適配,實現關鍵軟硬件的自主可控。

在應用推廣層面上,廣東華興銀行實現了以數字化手段解決“小額分散”長尾客群中存在的融資難、融資貴等痛點。先后落地包括車險分期、飼料養殖、大宗塑化、油品互聯網采購、貨車ETC繳費、工業互聯網、涂料經銷7個產業金融場景,累計深度研究推動17個行業場景,服務數字化客戶近千戶,數字化業務融資投放超60億元。數字產業金融已成為該行金融科技驅動,數字化轉型發展,踐行普惠金融的新動能。

建立“興金融”數字化電子渠道

廣東華興銀行建立“興金融”數字化電子渠道,并推出手機app、微信公眾號及小程序,依托大數據模型、智能風控、生物技術、影像技術等先進的金融科技,為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場景金融服務,打造移動金融極致客戶體驗。

在產品服務方面,“興金融”數字化電子渠道聚焦場景金融,為產品創新與業務營銷提供強有力的渠道支撐。目前,“興金融”數字化電子渠道承接恒興粵海“飼料e貸”、車險分期“保費e貸”等多個經營融資產品,依托大數據模型、智能風控技術,為客戶提供一站式、全流程線上化的融資服務,進一步拓寬客戶線上融資渠道,積極響應國家政策號召,為客戶解決“融資難、融資貴”的問題;同時,針對汽車融資租賃收繳租金的場景,聚焦繳費管理難、手續費支出高、業務效率低等難點問題,為客戶提供全流程線上化、自動化繳費服務,積極拓展我行的零售客戶獲客渠道,持續完善我行“車生態”場景服務。截至2023年3月末,“興金融”電子渠道累計獲客近2000戶,累計交易金額超8億元。

打造“平臺+場景”開放金融服務生態

與傳統融資業務相比,場景金融融資模式以“產業+科技+金融”為紐帶,利用場景對接、數據互通、技術合作,通過貸款授信、財富管理、支付結算、權益活動、科技支撐等五位一體方式對產業鏈客戶進行全方位的創新金融服務,打造“平臺+場景”開放金融服務生態。

2022年,廣東華興銀行落地首個場景金融融資項目,該項目核心企業為廣州某科技公司,根據該企業上下游客戶業務形態的不同,華興銀行有針對性地制定風險管控方案和產品方案,并引入“產融解決方案技術服務商”,為該項目提供科技賦能支撐,提升項目運作的安全性和效率性。以該項目落地為契機,廣東華興銀行逐戶與核心企業上下游客戶對接,以“平臺+場景”打造現代化金融服務生態圈,截止3月末,以上科技場景金融平臺項目已成功為平臺小微企業授信114戶,授信金額5.7億元,融資放款近1300筆,合計金額超4億元。為解決中小微企業融資難、融資貴問題提供了新的金融服務方案。

同時著眼“場景特色”,從汽車生態產業鏈終端消費客群入手,該行通過推出企業法人乘用車按揭產品,提供差異化的服務,沿著產業鏈條,橫向開發商用車、二手車消費市場,縱向為經銷商、核心廠家、零部件供應商提供金融服務,并成功打造涵蓋個人和企業購車用戶的汽車金融全流程線上化產品“興車貸”,實現實現風險策略更加智能化,操作更加便利化,服務更加人性化。截至3月末,該業務累計向中小微企業及個人消費者發放金融支持近3億元,帶動汽車消費客戶超800戶。目前,華興銀行將持續整合汽車生態圈資源,不斷迭代產品,為整個汽車產業鏈當中的客群提供更好更優質的服務。

近年來,廣東華興銀行不斷加大對實體經濟和中小微企業的支持力度,不斷創新產品和服務模式,積極打造小微金融服務“華興”特色。未來,廣東華興銀行將進一步發揮自身優勢,緊跟時代步伐,抓好“場景金融+”建設,逐步構建覆蓋城鄉、普惠共享的一體化金融服務體系,以機制創新、管理創新、產品創新和服務創新為動力,為助力廣東高質量發展貢獻“華興力量”。

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