隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實(shí)施，“如何讓金融更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興”的話(huà)題引發(fā)更多金融企業(yè)的關(guān)注和思考。度小滿(mǎn)始終關(guān)注傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融服務(wù)存在的成本高等痛點(diǎn)，通過(guò)金融科技等方式提升農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和便利性，助力鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在“2022重慶金融助力鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例高峰研討會(huì)”上，度小滿(mǎn)CFO朱白帆與業(yè)界人士共同探索助力鄉(xiāng)村金融服務(wù)發(fā)展新思路。“在機(jī)構(gòu)端從事鄉(xiāng)村金融服務(wù)時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)有‘雙高’急需破解：一是放貸的風(fēng)控成本高，二是交易成本高。”7月底，在2022重慶金融助力鄉(xiāng)村振興高峰研討會(huì)上，金融科技公司度小滿(mǎn)CFO朱白帆說(shuō)。

鄉(xiāng)村金融服務(wù)面臨很多難點(diǎn)，基礎(chǔ)設(shè)施弱，貸款缺乏很多征信措施。貸款的大部分是中小農(nóng)戶(hù)，貸款金額小、頻率高、用款時(shí)間特別急。

西南大學(xué)智能金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)、教授王定祥在剖析鄉(xiāng)村振興難點(diǎn)時(shí)也提到，成熟型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，現(xiàn)金流收入穩(wěn)定，是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，不存在融資難、融資貴的問(wèn)題。但創(chuàng)業(yè)階段的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶(hù)，資金需求量大、期限長(zhǎng)、抵押物缺失、信息不對(duì)稱(chēng)嚴(yán)重，創(chuàng)業(yè)初期基本只有支出無(wú)收入或收入無(wú)法覆蓋成本，風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢介入。

“放貸的風(fēng)控成本高表現(xiàn)在信息不對(duì)稱(chēng)和發(fā)展不對(duì)稱(chēng)。”朱白帆說(shuō)，做金融就是做風(fēng)控。互聯(lián)網(wǎng)的金融逐步進(jìn)入了智能化階段，更講究的就是對(duì)客戶(hù)的了解，了解客戶(hù)的需求后去匹配他所需要的金融產(chǎn)品。鄉(xiāng)村金融的金字塔底部非常寬廣，2021年整個(gè)市場(chǎng)有高達(dá)8.6萬(wàn)億元的貸款規(guī)模。所以，如何提升普惠鄉(xiāng)村主體的金融可獲得性，小貸公司和傳統(tǒng)銀行合作是一個(gè)重要課題。

人工智能包括算法、算力、大數(shù)據(jù)。他說(shuō)，百度在底層基礎(chǔ)上有大量數(shù)據(jù)和云基礎(chǔ)，用數(shù)據(jù)做出模型后結(jié)合度小滿(mǎn)金融業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)了很多特色化的產(chǎn)品。在具體做法上，智能風(fēng)控除了傳統(tǒng)上的人行征信數(shù)據(jù)以外，還吸引了外部的很多第三方數(shù)據(jù)，包括互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)。

朱白帆解釋?zhuān)刃M(mǎn)把二代征信拆分為了40萬(wàn)個(gè)衍生變量，通過(guò)人行數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)的疊加，在放貸風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度上比傳統(tǒng)手段提升了20%，信貸風(fēng)險(xiǎn)明確降低了25%。2019年，度小滿(mǎn)的智能風(fēng)控入選了央行等六部委的金融科技試點(diǎn)。2020年，磐石智能風(fēng)控產(chǎn)品入選了人民銀行重慶營(yíng)管部的監(jiān)管沙箱。

風(fēng)控成本降低后，第二個(gè)“高”就簡(jiǎn)單多了。交易成本高體現(xiàn)在受理流程多，放款周期長(zhǎng)。2019年5月，在重慶市政府、金融監(jiān)管局、銀保監(jiān)局多部門(mén)的支持下，度小滿(mǎn)推出了助力計(jì)劃，面向有產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的農(nóng)戶(hù)提供免息貸款，探索鄉(xiāng)村信用體系的建設(shè)。

當(dāng)前，如何讓金融行業(yè)深度賦能鄉(xiāng)村振興，還有很多問(wèn)題有待解決。隨著鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不斷改善，鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者對(duì)于鄉(xiāng)村金融服務(wù)需求也變得多元化、個(gè)性化，度小滿(mǎn)也將在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中不斷探索，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，更好助力鄉(xiāng)村振興。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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