《中國(guó)保險(xiǎn)代理人洞察報(bào)告》出爐:科技賦能下,保險(xiǎn)代理人未來(lái)可期
12月28日,由中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院、i云保共同撰寫的《中國(guó)保險(xiǎn)代理人洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)正式發(fā)布。報(bào)告詳細(xì)闡述了當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)代理人的發(fā)展現(xiàn)狀,面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)思考,并在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)梳理了科技賦能和市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)下保險(xiǎn)代理人的轉(zhuǎn)型路徑,為保險(xiǎn)代理人實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供科學(xué)的理論指引和借鑒。
保險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩,保險(xiǎn)代理人發(fā)展瓶頸待突破
報(bào)告指出,保險(xiǎn)代理人作為行業(yè)推廣者,在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)途發(fā)展過程中中扮演著重要的角色。2019年,個(gè)人保險(xiǎn)代理人的數(shù)量達(dá)到912.3萬(wàn)人,個(gè)人代理渠道保費(fèi)收入達(dá)2萬(wàn)億元。2016年后,個(gè)人保險(xiǎn)代理渠道保費(fèi)增速逐年放緩,2019年,人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)率從2016年的32.99%降低至11.5%,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)率降低至16.03%。
個(gè)人代理渠道保費(fèi)增速放緩與保險(xiǎn)個(gè)人代理人的發(fā)展密切相關(guān)。報(bào)告提到,個(gè)人保險(xiǎn)代理人正在面臨如下發(fā)展瓶頸。一是保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入門檻低、專業(yè)素養(yǎng)不足;二是傳統(tǒng)”金字塔型“管理結(jié)構(gòu)導(dǎo)致收入不均;三是傭金提取機(jī)制可能誘發(fā)保險(xiǎn)代理人”短視“傾向。
科技賦能價(jià)值凸顯,保險(xiǎn)代理人高度認(rèn)可
報(bào)告顯示,科技賦能下的保險(xiǎn)代理人這一群體,與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員相比,男性占比60%,年齡主要集中在25-35歲,本科及以上學(xué)歷占比50.6%,從業(yè)背景更加多樣化,平均從業(yè)年限為3.35年,人才留存率顯更高。
除了在人群特征方面,科技賦能下的保險(xiǎn)代理人在銷售行為和薪酬待遇方面也有明顯區(qū)別和提升,例如,科技賦能下,保險(xiǎn)代理人的客戶來(lái)源渠道更加廣泛,陌生客源占比增加了約20%,日平均工作時(shí)長(zhǎng)為3.67小時(shí),其中88.4%的保險(xiǎn)代理人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理的產(chǎn)品更豐富,98.2%的代理人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)+及科技賦能保險(xiǎn)營(yíng)銷,有助于業(yè)績(jī)提升。
可見,推動(dòng)科技賦能保險(xiǎn)代理人,未來(lái)將會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的生態(tài)更均衡化、精英化、年輕化、多元化、人才留存率、陌生客源、工作效率、代理產(chǎn)品多元化以及收入水平全方位的提升。
市場(chǎng)驅(qū)動(dòng),保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型升級(jí)呈現(xiàn)三大趨勢(shì)
當(dāng)前,我國(guó)保險(xiǎn)代理人基數(shù)龐大,長(zhǎng)期以來(lái)依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”取勝,但供過于求、人均產(chǎn)能低的弊端逐漸顯露。同時(shí)在需求端,消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求在逐步培育和升級(jí),市場(chǎng)呼喚更專業(yè)、更個(gè)性化的產(chǎn)品的服務(wù)。因此,在市場(chǎng)的變革和驅(qū)動(dòng)下,保險(xiǎn)代理人亟待轉(zhuǎn)型。
報(bào)告指出,市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)下,保險(xiǎn)代理人應(yīng)從提標(biāo)、提效和提質(zhì)三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí):一是提高保險(xiǎn)代理人的專業(yè)素養(yǎng)、夯實(shí)專業(yè)能力;二是通過創(chuàng)新保險(xiǎn)代理人的管理模式助力降本增效;三是通過為客戶提供差異化服務(wù)、立足消費(fèi)者個(gè)性化需求,提高服務(wù)質(zhì)量。
同時(shí),報(bào)告認(rèn)為相較于傳統(tǒng)非獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人,個(gè)人保險(xiǎn)代理人擁有平均專業(yè)水平更高、收入水平更高以及展業(yè)模式更簡(jiǎn)單便捷的優(yōu)勢(shì)。通過完善獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度,將有助于提升行業(yè)從業(yè)人員綜合素質(zhì)、代理人隊(duì)伍留存率、保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量、穩(wěn)定性以及行業(yè)社會(huì)形象。
此外,報(bào)告提到,i云保是專注于賦能保險(xiǎn)從業(yè)者的保險(xiǎn)科技服務(wù)平臺(tái)。以“用科技成就保險(xiǎn)普惠“為使命, 在對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者賦能方面,實(shí)現(xiàn)售前、售中、售后各環(huán)節(jié)全方位科技賦能,提升作業(yè)效率,讓更多優(yōu)秀代理人脫穎而出,重構(gòu)保險(xiǎn)代理人行業(yè)生態(tài)。i云保累計(jì)服務(wù)了超2500萬(wàn)張保單,平臺(tái)代理人人均產(chǎn)值提升300%。
隨著《中國(guó)保險(xiǎn)代理人洞察報(bào)告》的發(fā)布,整個(gè)行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)代理人的關(guān)注度進(jìn)一步提高,同時(shí),i云保作為領(lǐng)先的保險(xiǎn)科技服務(wù)企業(yè),也將持續(xù)科技創(chuàng)新能力輸出為保險(xiǎn)從業(yè)者提供更完善的科技+服務(wù)解決方案,推動(dòng)行業(yè)加速實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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