自1997年進入中國大陸市場起，富邦華一銀行持續(xù)深耕臺資企業(yè)和臺籍個人，通過全方位的金融服務(wù)與特色化、差異化經(jīng)營，助力臺商臺胞在大陸更好地發(fā)展。

經(jīng)歷20多年的業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，如今富邦華一銀行交出了一份靚麗答卷。

截至去年底，富邦華一銀行資產(chǎn)總規(guī)模突破千億元人民幣，約占大陸臺資銀行總規(guī)模的48%，26家營業(yè)網(wǎng)點遍布中國大陸12個城市；去年稅后凈利同比增長32%，各項業(yè)務(wù)均位居臺資銀行前列。

“這背后，是富邦華一銀行始終秉承最大的業(yè)務(wù)特色——服務(wù)臺商與實體經(jīng)濟，通過全方位的卓越金融服務(wù)架起往來兩岸臺商臺胞的金融服務(wù)橋梁，成為最懂臺商的外資銀行。”富邦華一銀行行長陳峰接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者專訪時直言。

在他看來，臺資銀行與大陸本土銀行存在天然的差異性和互補性，但這恰恰給臺資銀行在大陸市場發(fā)展創(chuàng)造巨大發(fā)展空間與業(yè)務(wù)互補優(yōu)勢。尤其是近兩年大陸金融市場持續(xù)加快對外開放步伐，正進一步打造公開、透明、可預(yù)期的外商投資環(huán)境，特別在放寬行業(yè)準(zhǔn)入、股東限制、投資范圍等方面賦予外資金融機構(gòu)發(fā)展前所未有的機遇，最大限度激發(fā)市場活力。因此富邦華一銀行將積極融入金融業(yè)對外開放進程，基于自身特質(zhì)和資源優(yōu)勢，更扎實地提升服務(wù)質(zhì)效。

“未來，富邦華一銀行將繼續(xù)聚焦主業(yè)同時，把握好金融擴大開放的政策機遇，順應(yīng)以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，更好整合兩岸客戶基礎(chǔ)及業(yè)務(wù)資源，運用金融科技手段，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量，打造綜合化金融服務(wù)平臺。”陳峰強調(diào)說。

《21世紀(jì)》：隨著中國金融市場持續(xù)對外開放，對富邦華一銀行帶來哪些新的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇？

陳峰：過去三四年，全球發(fā)生了挺多事情，比如中美貿(mào)易摩擦、新冠疫情爆發(fā)等，都對全球貿(mào)易、資本流動構(gòu)成較大的挑戰(zhàn)。某種程度而言，中國金融市場持續(xù)對外開放，是少數(shù)能促進全球要素市場流動的政策措施。對富邦華一銀行而言，無論是服務(wù)跨境金融、跨境資本流動與跨境貿(mào)易，都起到巨大的推動作用。

《21世紀(jì)》：隨著中國與全球的經(jīng)濟貿(mào)易往來日益緊密，跨境金融服務(wù)的業(yè)務(wù)拓展空間日益廣闊，富邦華一銀行圍繞著跨境金融服務(wù)將有哪些新的舉措？

陳峰：從2000年中國加入WTO起，出口一直占據(jù)中國GDP較高的比重。但2015年以來，我們看到很多中國企業(yè)走出國門，從貿(mào)易輸出轉(zhuǎn)向資本輸出，尤其是“一帶一路”倡議的推進下，這個趨勢變得更加明顯；此外，近年中國也從全球進口大量優(yōu)質(zhì)商品，滿足民眾日益增長的高品質(zhì)生活需求。

針對中國對外貿(mào)易的新變化趨勢，企業(yè)有新的供應(yīng)鏈模式，包括境內(nèi)境外雙向。比如在進口方面，我們看到中國水果進口國家日益擴寬，以往是北美，現(xiàn)在是南美、非洲都有進口，需要銀行協(xié)助相關(guān)貿(mào)易商重新打造新的供應(yīng)鏈；在出口方面，我們看到中國越來越多高技術(shù)產(chǎn)品正遠(yuǎn)銷海外，比如新能源汽車出口歐洲等。

富邦華一銀行的一項優(yōu)勢，就是服務(wù)大量涉足服務(wù)貿(mào)易、精密制造領(lǐng)域的臺資代工生產(chǎn)企業(yè)，可以支持這些企業(yè)構(gòu)筑從生產(chǎn)、到物流、再到賣場終端的供應(yīng)鏈服務(wù)體系，提供配套相應(yīng)的貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融服務(wù)，協(xié)助進出口企業(yè)發(fā)展得更快更好。

《21世紀(jì)》：如今越來越多金融機構(gòu)都爭相加大跨境金融服務(wù)的布局，令市場競爭變得更加激烈，富邦華一銀行將如何鞏固自身在跨境金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢？

陳峰：富邦華一銀行在這方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是我們擁有先天的客戶基礎(chǔ)，具體而言，臺商企業(yè)在精密制造領(lǐng)域的代工生產(chǎn)、服務(wù)貿(mào)易擁有極強的優(yōu)勢，我們可以為這些臺商企業(yè)開展上下游延展的跨境金融服務(wù)，構(gòu)筑自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢；二是具有語言文化優(yōu)勢，我們很多員工既精通英語，又熟悉中文，可以與跨境金融服務(wù)不同環(huán)節(jié)的各國人士溝通，更高效地解決跨境金融服務(wù)過程中的各種問題。三是金融科技的優(yōu)勢，我們還加大金融科技應(yīng)用的投入，可以讓以上的先天客戶基礎(chǔ)與語言溝通兩大優(yōu)勢，有了落地的場景和應(yīng)用的平臺。

《21世紀(jì)》：隨著金融科技日益普及，富邦華一銀行圍繞金融科技助力金融服務(wù)體驗提升與應(yīng)用場景多元化，做了哪些嘗試并取得哪些成績？

陳峰：過去7至8年，以ABCD為主的（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈）金融科技在中國大陸發(fā)展特別迅猛，其應(yīng)用領(lǐng)域主要集中在兩大方面，一是支付結(jié)算，二是消費信貸。

對銀行業(yè)而言，金融科技的應(yīng)用，則主要在于突破和改變，進一步增強業(yè)務(wù)操作效率，給予用戶更卓越的金融服務(wù)體驗。

富邦華一銀行在這方面下了很多功夫。比如在疫情期間，我們推出線上營業(yè)廳，為臺胞用戶提供臺胞證更新等遠(yuǎn)程服務(wù)。此外，我們基于金融科技技術(shù)推出了基于大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈融資。以往，處于供應(yīng)鏈中間環(huán)節(jié)的企業(yè)要獲取上下游企業(yè)信息數(shù)據(jù)，是相當(dāng)麻煩的。現(xiàn)在通過金融科技，我們借助底層區(qū)塊鏈技術(shù)，連接了政府大數(shù)據(jù)，將很多上下游企業(yè)信息成功打通，于是我們的供應(yīng)鏈融資不再依托企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，而是以商流、貨流、現(xiàn)金流為基礎(chǔ)提供供應(yīng)鏈融資。

我們還推出了智能客服，這個智能語音機器人能契合臺籍客戶的對話溝通習(xí)慣與業(yè)務(wù)操作特點，提供高效便利的金融服務(wù)。這背后，是我們?nèi)诤螦I+RPI大量算法與知識庫，令智能客服具備深度學(xué)習(xí)能力進行自我更新。未來，我們還計劃推出閩南話的語音機器人，更好地服務(wù)臺胞客戶同時，將越來越多業(yè)務(wù)遷移到線上運營。

《21世紀(jì)》：您之前提到富邦華一銀行在大陸市場的發(fā)展，要做到公司業(yè)務(wù)投行化、零售業(yè)務(wù)線上化、人才發(fā)展融合化、技術(shù)應(yīng)用場景化，目前這些舉措取得了哪些成績，還存在哪些挑戰(zhàn)需要解決？

陳峰：在公司業(yè)務(wù)投行化方面，我們是地方政府債承銷團入團數(shù)量最多的外資銀行，也在非銀行金融機構(gòu)銀團業(yè)務(wù)的市場份額占據(jù)前列，過去兩年，有臺資企業(yè)在大陸資本市場上市，我們基本都是它的賬戶保管銀行。

在零售業(yè)務(wù)線上化方面，我們推出了線上營業(yè)廳，自建了基于線上的風(fēng)控模型與風(fēng)控平臺，甚至具備往外輸出的能力。

在技術(shù)應(yīng)用場景化方面，我們除了積極布局C端智能化金融服務(wù)，還在上海主要的創(chuàng)意園區(qū)通過從支付、結(jié)算到融資的一整套金融服務(wù)。

在人才發(fā)展融合化方面，我們應(yīng)該是在中國大陸市場雇傭臺籍人士最多的一家銀行，也為臺商二代提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，同時吸納來自國有銀行、股份制銀行等金融機構(gòu)各方面人才，形成融合發(fā)展。

若說到挑戰(zhàn)，我個人認(rèn)為最大的挑戰(zhàn)，是人才儲備能否適應(yīng)銀行業(yè)變革發(fā)展新趨勢。比如在公司業(yè)務(wù)投行化方面，客戶經(jīng)理與銀行審批管理部門都必須對產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢非常了解；在零售業(yè)務(wù)線上化方面，客戶經(jīng)理需具備產(chǎn)品經(jīng)理思維或互聯(lián)網(wǎng)科技背景，能迅速捕捉到新的零售業(yè)務(wù)線上化應(yīng)用場景，提供更卓越的金融服務(wù)體驗；此外，中國大陸市場各地風(fēng)土人情不一樣，我們還需要熟悉當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境與最新技術(shù)的人才，更好地拓展市場。

《21世紀(jì)》：一直以來，大陸始終高度關(guān)注臺灣企業(yè)入駐投資建廠并發(fā)展業(yè)務(wù)，富邦華一銀行是如何牽線搭橋，為在大陸發(fā)展的臺資企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)？

陳峰：臺資企業(yè)來大陸投資建廠，分成兩個階段，上一個階段是在十多年前，他們在中國大陸投資建設(shè)化工、制造業(yè)、快消品等出口代工型工廠，其主要金融需求是廠房建設(shè)融資，資金賬戶設(shè)立，以及對員工的相關(guān)金融服務(wù)等。

過去數(shù)年，隨著大陸人力成本走高，有些臺資企業(yè)將工廠遷往東南亞等低勞動成本國家。但從2019年起，特別是疫情爆發(fā)后，越來越多臺資企業(yè)都將工廠遷回大陸，形成了赴大陸投資建廠的新浪潮。究其原因，一是大陸提出雙循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，讓他們看到大陸市場具有廣闊的終端消費發(fā)展前景，另一方面大陸市場率先恢復(fù)且疫情防控措施見效，減輕了他們的運營壓力。

值得注意的是，此次臺商重回大陸投資建廠的模式與以往有所不同，以前他們都是獨資臺商企業(yè)，現(xiàn)在很多是混合所有制，即他們與大陸一些企業(yè)合資建廠。因此富邦華一銀行可以憑借多年在大陸市場的經(jīng)營經(jīng)驗，從中牽線搭橋。比如，很多臺資企業(yè)在芯片研發(fā)制造方面具有較強實力，且大陸相關(guān)企業(yè)對芯片產(chǎn)業(yè)的投資興趣相當(dāng)高，我們?yōu)殡p方合資建廠，以及相關(guān)合資企業(yè)構(gòu)筑更完整的產(chǎn)業(yè)鏈、推動產(chǎn)業(yè)鏈升級提供綜合性金融服務(wù)。

《21世紀(jì)》：隨著中國大陸市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，越來越多臺灣同胞紛紛前往大陸發(fā)展，作為一家臺資背景的銀行，富邦華一銀行為臺胞提供哪些金融服務(wù)，讓他們在大陸更好生活發(fā)展？

陳峰：據(jù)不完全統(tǒng)計，在中國大陸的臺胞人數(shù)達到數(shù)百萬，蘊藏著巨大的金融服務(wù)機會，因此我們一直致力于給臺胞客戶提供高效綜合的金融服務(wù)，讓他們在大陸生活、創(chuàng)業(yè)、事業(yè)發(fā)展都沒有后顧之憂。

事實上，富邦華一銀行還是少數(shù)運營信用卡的外資銀行機構(gòu)，牌照相對完整。此外，我們在大陸12個城市有業(yè)務(wù)網(wǎng)點，可以給臺胞，以及外籍人士提供相對便捷的金融服務(wù)。更重要的是，很多臺胞、外籍人士所需的金融服務(wù)涉及跨境業(yè)務(wù)，如今，富邦華一銀行一方面在跨境金融服務(wù)方面具有豐富操作經(jīng)驗，一方面通過金融科技提供線上便捷高效服務(wù)，可以很好地滿足他們的各項金融服務(wù)需求。

此外我們還看到，隨著大陸相關(guān)部門積極推進大灣區(qū)跨境理財通與南向通，也給外籍、臺籍人士帶來更多元化的、與國際接軌的財富管理選擇，這對外資銀行拓展財富管理業(yè)務(wù)有著巨大推動作用。

《21世紀(jì)》：隨著中國大陸積極落實碳達峰、碳中和戰(zhàn)略，未來綠色金融在中國大陸將呈現(xiàn)多大的廣闊發(fā)展空間？富邦華一銀行將如何布局？

陳峰：中國大陸擁有龐大的人口基數(shù)與工業(yè)基礎(chǔ)，需要投入大量資本資源才能實現(xiàn)碳達峰碳中和目標(biāo)，這是一種挑戰(zhàn)，又是一重大機遇。

對金融機構(gòu)而言，這意味著大量投資與信貸機會的涌現(xiàn)。比如生產(chǎn)工藝設(shè)備的改造，廠房重建（更加環(huán)保），都蘊藏著巨大的機會。舉個例子，中國是燃油汽車消費大國，但在未來，我們會看到越來越多新能源汽車行駛在各個城市里，這涉及到電池更換，電池回收等業(yè)務(wù)，是一個龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)、消費、回收再利用都將涉及到旺盛的金融需求，因此銀行可以提供相應(yīng)銀團貸款，既分散信貸風(fēng)險，又能更好地推動綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此前，富邦華一銀行已在大陸參與過眾多環(huán)保領(lǐng)域的銀團融資，包括垃圾發(fā)電，污水處理等。

此外，我們還對電動車或助力車的下沉市場給予金融支持，比如大陸很多縣城民眾存在5至10公里的出行，騎自行車有點遠(yuǎn)，開汽車又覺得近，這個市場空白正好可以用更節(jié)能環(huán)保的電動車與助力車填補，從而推動大陸城鎮(zhèn)出行領(lǐng)域的碳減排。

《21世紀(jì)》：此前富邦華一銀行構(gòu)建了可持續(xù)發(fā)展框架，能否介紹這個可持續(xù)發(fā)展框架的具體內(nèi)容和意義？未來富邦華一銀行在綠色債券、綠色信貸等方面會有哪些業(yè)務(wù)布局規(guī)劃？

陳峰：此前，我們聘請了外部顧問，從集團層面到富邦華一銀行內(nèi)部運營，對存量業(yè)務(wù)做一番檢視，從而在未來一段時間內(nèi)，能推動綠色信貸資產(chǎn)的全方位替代。我們內(nèi)部希望這個時間不要太長，未來在一定的時間內(nèi)，逾80%的大陸信貸與投資，都將符合綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)。

此外，我們還希望增強對某些重點產(chǎn)業(yè)的信貸支持，比如，剛才提到的出行領(lǐng)域，從新能源汽車，到4.5噸以下的新能源輕卡，再到4.5噸以上的新能源重卡；從電池到主機廠，再到電池回收再利用，以及運力管理，都能通過投融資支持，搭建一個閉環(huán)。

與此同時，我們還會積極推動制造業(yè)的“綠色發(fā)展”，這也是我們以往的優(yōu)勢，因為我們服務(wù)了大量臺資制造業(yè)代工企業(yè)，他們都有著廠房改建，設(shè)備改建等綠色發(fā)展需求，我們可以在這方面提供全方位的金融服務(wù)。

《21世紀(jì)》：近年富邦華一在大陸市場取得了一系列成績，未來還會有哪些新業(yè)務(wù)布局和突破，提升富邦華一銀行在大陸市場的業(yè)務(wù)份額與金融服務(wù)品質(zhì)？

陳峰：目前，富邦華一銀行具備了一定的業(yè)務(wù)牌照完整性，已初步形成了業(yè)務(wù)網(wǎng)點的布局，可以給大陸的臺資企業(yè)以及臺胞個人提供相對完整的金融服務(wù)（包括眾多跨境金融服務(wù)與外匯服務(wù)）。此外，富邦華一銀行還在大陸市場發(fā)行過二級資本債、金融債、同業(yè)存單；還成為臺灣首家發(fā)行人民幣計價寶島債的銀行，拓寬了資本補充渠道。

未來，富邦華一銀行還將在以下幾個方面加大布局，促進大陸市場業(yè)務(wù)的持續(xù)蓬勃發(fā)展。一是持續(xù)促進臺資企業(yè)與大陸產(chǎn)業(yè)鏈的融合，無論是先進制造業(yè)、還是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，這種融合將迸發(fā)巨大的經(jīng)濟活力與發(fā)展前景；二是在某些大陸經(jīng)濟發(fā)展急需和新興的產(chǎn)業(yè)加大信貸支持，比如臺資的農(nóng)機制造具有相當(dāng)優(yōu)勢，以金融之力促進農(nóng)機制造方面的產(chǎn)業(yè)融合，支持大陸農(nóng)業(yè)振興；三是隨著大陸積極發(fā)展資本市場，需要引入更多全球資本與優(yōu)質(zhì)企業(yè)入駐，我們既能協(xié)助優(yōu)秀臺資企業(yè)前往大陸發(fā)展，為登陸大陸資本市場做準(zhǔn)備，還能為大陸各類產(chǎn)業(yè)拓寬募資渠道等；四是助力大陸零售金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，無論是信用卡發(fā)展，還是民眾財富管理發(fā)展，臺灣很多金融機構(gòu)在以往都有成敗教訓(xùn)，這些有價值的經(jīng)驗可以與大陸市場發(fā)展相結(jié)合，助力大陸零售金融業(yè)務(wù)走得更好更穩(wěn)。

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