在重疾險這條賽道上,隨著重疾新舊定義切換,行業(yè)重疾險產(chǎn)品的升級換代也接踵而至。

新消費時代下,無論從消費端還是銷售端,重疾險都將面臨新挑戰(zhàn)。一方面,消費者保險意識逐漸覺醒后,迎來自主購買時代的到來,另一方面保險產(chǎn)品同質(zhì)化、設(shè)計缺乏創(chuàng)新性以及傭金和價格戰(zhàn)為主流形成的行業(yè)頑疾,都是重疾險市場面臨的新語境。

那么,重疾險如何在新語境中,滿足消費者需求,實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的升級跨越?

i云保創(chuàng)始人、CEO 李哲認(rèn)為,在保險產(chǎn)品及消費者呈現(xiàn)更多樣、細(xì)分的態(tài)勢下,保險產(chǎn)品應(yīng)不斷創(chuàng)新、迭代的同時,亦需持續(xù)打造公司產(chǎn)品品牌,提升產(chǎn)品認(rèn)知度,在新消費時代下,回歸保障,不斷提升消費者服務(wù)質(zhì)效。

因此,i云保首開先河,與各大險企聯(lián)合打造產(chǎn)品ip系列,并在近日,聯(lián)合信泰保險定制全網(wǎng)獨家首款光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險,以期探索新消費時代下國民系列保險產(chǎn)品創(chuàng)新,重塑消費者價值認(rèn)同體系。

首款“熊保保”IP定制重疾險

今年3月,中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況分析報告》顯示,2020年互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險實現(xiàn)規(guī)模保費87.5億元,同比增長60.6%,占比23.3%。這充分顯示,中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場尤其是互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險市場展示出強勁的增長潛力。

然而,目前市場上的重疾險產(chǎn)品和一般醫(yī)療保險相銜接的重疾保障產(chǎn)品無論是從產(chǎn)品本身,還是附加的保險條款,都沒有太大的差別。除此以外,大多產(chǎn)品條款包含的保險責(zé)任較為復(fù)雜,銷售重點也不清晰,導(dǎo)致保險公司之間競爭加劇,也不利于吸引客戶。在產(chǎn)品宣傳方面,更多是采取傳統(tǒng)的推廣模式,比如找代理人宣傳、媒體報紙刊登、公司官網(wǎng)廣告宣傳等,在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)快速發(fā)展的時代下,未能合理地使用新媒體形成具有針對性的產(chǎn)品宣傳體系,既不能使銷售者充分展示宣傳產(chǎn)品,也不能為消費者推介更合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

在這樣的大背景下,i云保聯(lián)合眾多險企攜手打造“熊保保”產(chǎn)品IP系列,旨在重塑消費者價值認(rèn)同體系,創(chuàng)新保險產(chǎn)品。據(jù)悉,該產(chǎn)品IP已覆蓋7大系列,包括增額終身壽險產(chǎn)品康乾、養(yǎng)老年金產(chǎn)品成康、定期壽險產(chǎn)品開元、教育年金產(chǎn)品永樂、單詞重疾險產(chǎn)品光武、多次重疾險產(chǎn)品文景和少兒重疾險產(chǎn)品任宣。其中,光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險就是聯(lián)合信泰保險全網(wǎng)獨家定制的該IP系列產(chǎn)品中首款面世的產(chǎn)品。

除了保險產(chǎn)品之外,“熊保保”還將會與潮牌聯(lián)名打造限量款盲盒,并通過一系列周邊產(chǎn)品,打造出具有潮范兒的熊保保系列產(chǎn)品。

李哲表示,產(chǎn)品IP化可以融合互聯(lián)網(wǎng)運營,與保險公司共創(chuàng)品牌,打造穩(wěn)定合作的產(chǎn)品線,持續(xù)運營、品牌溢價為渠道轉(zhuǎn)型做好基礎(chǔ)。未來,i云保還將與保險公司利用現(xiàn)有的資源,共同對產(chǎn)品進行共建及外部推廣,多元化構(gòu)建品牌影響力。

光武1號•守衛(wèi)盾:性價比高 按需定制

來自國家癌癥中心的數(shù)據(jù)顯示,我國每年新發(fā)癌癥病例約380萬,平均每天超過1萬人,每分鐘7人被確診為癌癥,死亡人數(shù)約229萬,總體癌癥發(fā)病率平均每年上升3.9%左右,發(fā)病率及死亡率呈現(xiàn)逐年上升趨勢。癌癥已成為我國四大慢性病之一,嚴(yán)重影響我國人民健康。此外,重疾患者的治療費用平均在30萬-50萬,如果要涵蓋康復(fù)期的話,就需要更高。

因此,重疾險的重要性不言而喻。從已上線的新重疾產(chǎn)品來看,提升保障、降低價格以及附加健康管理服務(wù)是主流產(chǎn)品普遍采用的升級路徑。

目前,重疾險產(chǎn)品參與主體非常多,90 余家壽險及健康險公司里至少有70家提供重疾險產(chǎn)品。頭部公司的主力產(chǎn)品則保持著“保險期間終身型+包含身故給付責(zé)任+提前給付責(zé)任+輕癥額外多次給付+X(差異化責(zé)任)”這一產(chǎn)品形態(tài),各家公司的主要升級點基本都是圍繞差異化創(chuàng)新責(zé)任這個“X”進行的。

此次,光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險就是一款目前重疾險新規(guī)則上線之后改革力度最大、性價比較高的重疾險產(chǎn)品之一。

光武1號具有高性價比,創(chuàng)新包含四種特定重大疾病終身保障,賠付達150%基本保險金額。這四種特定重大疾病包括重度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))等發(fā)病率較高且得病后花費較貴的病種。對比市面上其他重疾險產(chǎn)品,這四種病種大部分為保至60周歲。

此外,光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險通過模塊化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計,將可選保險責(zé)任靈活性做到了極致,真正為消費者打造了一款按需定制、“千人千面”的產(chǎn)品。而原先的重疾險產(chǎn)品的責(zé)任結(jié)構(gòu)幾乎是固定捆綁的。

李哲表示,如何更有效的幫助消費者選擇到符合保險需求的好產(chǎn)品,如何幫助代理人在服務(wù)好消費者的同時提升展業(yè)效率,增加收入是i云保一直在探索的話題。光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險的創(chuàng)新推出就是為了滿足不同客戶和不同代理人的差異化需求而出現(xiàn)的。

比起簡單的升級迭代,光武1號•守衛(wèi)盾重大疾病保險不僅實現(xiàn)保險產(chǎn)品的高效匹配,真正滿足消費者的保障需求,還有效滿足個性化的保險服務(wù)需求,深度挖掘保險服務(wù)的長尾價值。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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