隨著互聯網經濟的不斷發展，在各類電商平臺和網絡商家的營銷炒作下，消費主義異常盛行，“買買買”成了很多人的一種生活常態。面對購物需求無限和經濟實力有限的現實矛盾，不少人選擇通過各種網貸平臺來貸款提前滿足自己消費需求。

然而，由于自身入不敷出的經濟現狀，造成無法按時還貸的情況時有發生，貸款人就可能面臨罰息甚至逾期記錄被上報人行征信系統。為了“幫助”貸款人善后，宣稱“可以退息退費甚至減免貸款”等所謂“秘籍”套路在一些網絡平臺應運而生，但其中背后深藏的貓膩卻容易讓消費者產生經濟、信用等多方損失。

【亂象】教人投訴就可實現“退息退費甚至減免貸款”

據南京某媒體報道稱，市民張女士經營一家餐廳，年前為迎接春節用餐高峰，她申請貸款20萬元。然而，受新冠肺炎疫情影響，餐廳一直無法正常營業，給她造成了極大的還貸壓力。她偶然從抖音上看到有人教授“如何投訴能夠讓金融機構退息退費甚至減免貸款”，更聲稱繳納1288元到4288元不同金額的咨詢費可達到不同比例的退息，只要按照他們的教程一步一步操作，100%能成功。

抱有僥幸心理的張女士通過抖音私聊咨詢，對方建議加微信詳細介紹，并發送了“逃廢債秘籍”，表示可按照規定話術向貸款機構投訴，不但可免除正常債務，還不影響征信。為此，張女士微信轉賬2000余元，并按照“秘籍”投訴，也停止了正常還款。

兩個月后，張女士由于業務需要出差至外地，發現無法正常購買高鐵票和預定酒店，經咨詢才知自己已被列入失信人名單。她非常惱火，準備找那個中介問清楚，才發現自己已被拉黑，對方早已失聯。張女士悔不當初，不但征信受損影響了日常生活，還要額外償還逾期罰息，之前轉賬的2000元咨詢費也打了水漂。

【調查】“教唆退費退保”黑色產業鏈案發全國多地

對張女士的上述遭遇同情之余，相關媒體后經多方調查得知，目前市面上滋生了一個龐大的“教唆退費退保”黑色產業鏈，損害消費者利益，破壞社會信用秩序，危害金融行業發展。

據調查，類似黑產案例在廣西、吉林、遼寧等全國多地發生。廣西南寧的寶某公司在微信平臺上建立名為“寶某財商商學院”的平臺，發布大量教唆他人退息、“反催收”等信息。個人申請成為該平臺會員需繳納費用999元，成為平臺事業合伙人需繳納費用4999元。通過建立微信群組，宣稱專人指導群內人員進行有關減免、退息等操作，已成功代理大量減免、退息等案例，并以此收取客戶手續費等。多人獲取傭金金額累計高達幾十萬余元，該平臺會員有數萬人，根據入會最低標準999元，該平臺僅拉人入會收取的金額就高達百萬余元。去年5月底6月初，多地多名投訴(受害)客戶報案并獲受理，引起警方高度重視，并聯合南寧市場監管部門進行打擊取締。

無獨有偶，另一起涉及吉林、遼寧兩地的“卡神某哥”王某某案件影響更大。據了解，“卡神某哥”王某某系“川哥商學院”的黑產組織頭目，其通過快手、微信等網絡平臺大肆傳播教唆惡意逃廢債的視頻，并慫恿、誘導客戶向公司及其合作方、監管部門、法院提起投訴、訴訟。同時冒用金融機構員工名義招攬業務，誤導客戶獲得借款后惡意拖欠還款。此案涉案人數150人左右，涉案金額200余萬。他們以“維權”為幌子，以纏訴鬧訪為手段，通過虛假宣傳批量招募客戶，通過傳授逃債技巧等方式牟利。王某某為東三省最大的黑產頭目，其組建的微信學院群人數達1000多人，遍布全國。去年6月至8月，兩地受騙客戶聯手搜集證據并舉報，吉林和遼寧警方接到舉報后多次召開會議研討，立案后進行并案打擊。8月5日并案后，兩地警方對王某某實施抓捕并審訊。10月9日，檢察院下達批捕令，王某某被正式拘捕。

【揭秘】類似專業代理投訴組織退費維權行為涉嫌詐騙

業內有關人士分析認為，此類“專業代理投訴組織”已頗成體系，按惡劣程度大致分為三類。其一為“教唆惡意投訴”，以退保退費為目的，在微信群、QQ群上召集投訴人交流經驗，形成群體效益，個別極端分子甚至教唆投訴人聚集鬧事，極大擾亂社會治安。其二為“收費代理退息退保”，以盈利為目的，以“退保退息”為賣點，通過抖音、快手等自媒體平臺，鼓動借貸人投訴并向其收取咨詢費用，一旦成功退費還進一步推銷所謂“理財”業務，涉嫌詐騙。第三類最嚴重，已升級惡化為傳銷性質，傳銷組織以“提供退保退費服務”為噱頭，引誘借貸人入會，并有完整的會員分銷傭金方案，以吸引會員不斷介紹新人入會獲取更高收益。

“教唆退費退保”黑產亂象對金融服務公司及整個金融行業的正常經營造成了極大影響，嚴重破壞了對金融業至關重要的社會誠信基礎，危及到行業的健康發展。

江蘇某律師事務所葛律師指出，這些“黑產”分子正是利用貸款者想要擺脫還款的僥幸心理，虛構事實，偽造材料，謊稱能夠替他們免除貸款或者利息，其實這是一種標準的詐騙，這種行為已經涉及觸犯刑事法律上的詐騙罪。因此，如果消費者落入“黑中介”的騙局，一定要及時報警，通過法律途徑維護自己的合法權益。

【應對】銀保監有關部門分別發文提示或開展專項行動

針對黑產亂象，近年來，中國銀保監會及遼寧、吉林等八地分局已陸續出臺《關于防范“退保理財”騙局的風險提示》，提示消費者防范風險;南京市鼓樓區地方金融監督管理局已發布《關于辦理個人借貸及融資性擔保業務的風險提示》，著重強調需“遵守合同按時履約，切勿輕信非法中介或個人可以辦理退息、修復征信等不實信息，如遭遇詐騙請向當地公安部門報案”。

早在2019年9月，北京銀保監局就發出提示，代理退費本是正常的保險服務，但是近期保險、金融市場涌現出很多代理退費的“黑產團伙”，打著“專業退費維權”的名義，煽動消費者委托其代理“全額退費”事宜，阻止消費者與監管部門、擔保公司溝通，試圖切斷消費者正常維權通道，從中騙取客戶支付高額費用，造成消費者合法權益受損。

去年4月9日，中國銀保監會則通過官網發布《關于防范“代理退保”有關風險的提示》，警示“代理退保”中存在的種種損害消費者合法權益的行為，揭示其中存在三種風險：失去正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險以及個人信息泄露風險。同時提示廣大消費者：要充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保;注意保護個人重要信息;通過正規渠道依法合理維權。

去年6月3日，山東濟南市公安局、濟南市地方金融監督管理局和人民銀行濟南分行營業管理部也聯合發布通告稱，為防范化解重大金融風險，按照全省打擊惡意逃廢金融債務專項行動部署，自6月開始在全市范圍內開展打擊惡意逃廢金融債務專項行動，重點打擊騙取貸款、貸款詐騙、信用卡詐騙等惡意逃避金融債務違法犯罪行為。

【提醒】切勿心存僥幸，謹防詐騙圈套

若借貸人因各類原因確實無法正常還款，首先應第一時間通過官方客服熱線、APP等正規渠道聯系金融機構，按照機構要求提供證明文件，或通過法律途徑解決逾期欠款問題。第二，加強個人信息保護意識，不要隨意把身份證、銀行卡、債務情況等個人隱私信息告知陌生人，謹防不法分子冒用個人信息辦理借貸業務。在此提醒廣大消費者，按時履約還款，提高警惕意識，防范詐騙風險。

編輯：劉軍

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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