為防范和處置非法集資,保護社會公眾合法權益,用法治的辦法加強重點領域監管,防范化解金融風險,維護經濟秩序和社會穩定,國務院于2021年2月10日發布《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》),自2021年5月1日起正式施行。

《條例》的出臺

出臺背景

當前我國非法集資形勢嚴峻,案件長期高發多發,但法律法規體系不完善,缺乏有效的行政處置手段,急需補齊法治短板。

出臺過程

國務院早在1998年7月就頒布了《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》,要求取締非法集資等非法金融活動;2007年1月又發布了《關于同意建立處置非法集資部際聯席會議制度的批復》,同意建立由銀監會牽頭的處置非法集資部際聯席會議制度;同年7月,國務院辦公廳印發《關于依法懲處非法集資有關問題的通知》,要求省級人民政府加快建立健全本地區依法懲處非法集資的工作機制和工作制度;2016年2月,國務院公布《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》,提出要進一步健全完善處置非法集資相關法律規定;隔年,國務院法制辦公室公布《處置非法集資條例(征求意見稿)》并向全社會公開征求意見,2018年正式將《處置非法集資條例》列入立法計劃;2021年2月10日,國務院對外公布最新的《防范和處置非法集資條例》,并于2021年5月1日起正式施行。

出臺意義

《防范和處置非法集資條例》的出臺可以為非法集資的行政處置提供明確的法律依據,使非法集資行政處置工作更具可操作性,且有助于建立多層次的非法集資處置體系,加強處置力度。

《條例》的主要內容

《防范和處置非法集資條例》是第一部專門規范非法集資行政處置工作的法規,賦予地方政府對非法集資活動的行政查處權利,將推動解決地方政府執法有責無權、依據不足、手段缺乏等突出問題,使非法集資法律界定清晰化、職責分工法定化、查處主體特定化。主要包括以下五方面內容:

明確非法集資定義及適用范圍

通過借鑒司法解釋及相關規定,準確界定非法集資行為,解決了行政機關對非法集資定性、防范和打擊無法可依的問題。

建立職責明確、協同配合、保障有力的工作機制

強調省級政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責,明確責任承擔主體,有利于強化工作領導和保障。

強化預防監測機制

以“突出關口前移、防范為主”的原則,明確市場主體登記管理、廣告管理、互聯網信息管理、金融機構防范、宣傳教育等職責,有效發揮各方面力量,加強源頭防控、打早打小。

完善處置手段和措施

賦予地方政府行政查處權力,明確可以釆取的手段和措施,將有力推動行政處置工作。規范資金清退程序,明確清退資金來源,便于最大限度挽回經濟損失。

加大處罰力度

從全鏈條治理的角度,對非法集資人、協助人(包括代言、站臺等)、廣告經營者和發布者、互聯網信息服務提供者等責任主體明確嚴厲處罰措施,能夠提高違法成本,震懾違法活動。

《條例》的全文解讀

《防范和處置非法集資條例》分為五個篇章共40條,包括總則、防范、處置、法律責任和附則部分。

根據《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為,即非法集資行為需同時具備“非法性”、“利誘性”和“社會性”三要件。國家強調了對非法集資要堅持防范為主、打早打小、綜合治理和穩妥處置四大基本原則,并規定了防范和處置非法集資的工作機制和職責。

防范措施方面,《條例》構建了立體化、社會化、信息化的監測預警體系,要求建立健全全國非法集資監測預警體系和預警機制,加強大數據監測;充分發揮基層力量作用;抓住重點環節,建立非法集資可疑資金監測機制。同時,強化了對市場主體登記的管理事項,對涉嫌非法集資廣告和互聯網信息的負責部門出臺了針對性措施。

處置辦法方面,《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調查、處置涉嫌非法集資行為的相關手段措施,旨在防止非法集資人揮霍、轉移資產或者逃離出境,為處置工作順利開展提供保障。此外,對涉嫌犯罪的,處置非法集資牽頭部門應當按照規定及時將案件移送公安機關,并配合做好相關工作。《條例》堅持最大限度保護人民群眾合法權益,明確非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退資金;清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督;任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。

法律責任方面,為加大對非法集資相關責任主體的懲處力度,形成有力震懾,《條例》對于懲處對象,除非法集資單位和個人外,還對非法集資單位的主要負責人和直接責任人、非法集資協助人進行處罰。同時,對未履行非法集資防范義務的廣告經營者和發布者、互聯網信息服務提供者、金融機構、非銀行支付機構予以處罰。對于處罰種類和處罰力度,按照處罰力度與危害程度相匹配原則,規定給予警告、處以罰款、責令停產停業、吊銷許可證、吊銷營業執照或者登記證書;加大處罰力度,對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,對非法集資協助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

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