2021年Gartner金融決策者之聲調查顯示，銀行仍然是企業主要的流動性服務商。

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如圖一所示，使用銀行的受訪者比例仍然位居第一。59%的受訪者將銀行列為他們主要的現金流管理服務商；22%的受訪者將非銀行金融機構（NBFI）作為他們主要的服務商；其余19%的受訪者同時使用至少一家銀行和一家非銀行金融機構來滿足他們的現金流需求。

圖一、不同服務商在現金流活動中所占的比例

但非銀行金融機構正在推動流動性管理領域的競爭，他們滿足了銀行遲遲不能滿足或無法滿足的客戶需求。非銀行金融機構包括風險投資公司、商業貸款公司、私募股權公司以及持有支付業務許可證的初創或老牌技術公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。如圖一所示，41%的受訪者里面涵蓋使用非銀行金融機構服務或者同時使用非銀行金融機構和銀行來管理公司的現金流。

Gartner高級研究總監Mary Yan表示：“Gartner認為出現這種狀況是由于流動性管理本質上不是一個孤立的產品或服務，而是一整套系統、專業的服務。此外，更換服務商所需付出的時間和精力也阻礙著現有企業客戶離開銀行。但客戶的需求和來自非銀行金融機構的競爭威脅正在迫使傳統銀行通過改造他們的產品來為客戶提供快速、低成本、高頻率和更便捷的服務?！?/p>

Yan表示：“銀行在安全、隱私、客戶服務和定價等方面仍具有競爭優勢，而非銀行金融機構在提供創新技術和數字服務方面處于領先地位?！?/p>

盡管銀行具有領先的優勢，負責金融服務數字業務戰略和創新的銀行首席信息官也應與業務職能部門合作，將滿足客戶基本需求的產品和服務放在優先位置，支持企業流動性管理方面的業務和技術創新，并通過擴展API功能來彌補產品的不足，實現與客戶后臺系統的深度整合。

其次，銀行首席信息官應使用系統自動化改進客戶服務，通過建立數據平臺“管理駕駛艙”保持價格方面的競爭優勢，實現高水平的資金成本管理和流動性風險控制。

銀行與非銀行金融機構還可以探索如何共同開發兼具銀行穩定性與非銀行金融機構技術敏捷性的混合解決方案，建立由銀行監督資金管理和整體業務流程，非銀行金融機構提供API集成等創新支持技術的合作項目和合資機構。

Gartner客戶可在《銀行如何應對非銀行金融機構在企業流動性產品和服務方面的挑戰》報告全文中獲得更詳細的分析。

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關鍵詞： 非銀行金融機構 流動性管理 同時使用 客戶服務 現金流管理