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居民投保人購買稅延養老險后怎么買?

居民投保人購買稅延養老險后,可以轉換產品,若在同一家保險公司內轉換,不收取費用。如轉至其他保險公司,就會產生相應費用。目前稅延養老險產品基本支持線上線下多渠道投保,一定要選擇正規保險公司的產品

隨著國內個人稅收遞延型養老保險試點在上海等地實施,今年下半年以來,多家保險機構的首單稅延養老產品落地。稅延養老險即個稅遞延型養老保險,是指投保人在稅前列支保費,在領取保險金時再根據當期稅率繳納稅款。

按照銀保監會、財政部、人社部、國稅總局聯合發布的《個人稅收遞延型商業養老保險產品開發指引》,目前市面上推出的稅延養老險提供養老年金給付、全殘保障和身故保障3項保險責任,分為收益確定型(A類)、收益保底型(B類)、收益浮動型(C類)3類4款產品。其中,收益保底型產品可細分為每月結算收益的產品(B1款)和每季度結算收益的產品(B2款)。

整體上看,各家險企均比較注重滿足投保人養老資金在安全性、收益性和長期性上的需求。如泰康養老稅延養老險A款固定年化3.5%收益,B1款保證年化2.5%收益,每月公布結算利率、年復利;B2款保證年化2.5%收益,每季度公布分紅情況;C款沒有保證收益,完全浮動收益,每日公布單位凈值。同時產品支持保證返還賬戶價值終身領取和固定期限15年、20年、30年等4種領取方式。

以某居民45歲購買個人稅延養老險為例,繳費15年,按照年化收益4.5%測算,60歲退休領取時,其個人稅延養老險賬戶價值為25萬多元,如果固定領取15年,每月可領養老金1746元,每月納稅131元,實得1615元。

根據規定,居民投保人購買稅延養老險后,可以轉換產品。若在同一家保險公司內轉換產品,不收取費用。如轉至其他保險公司,就會產生相應費用。如某險企規定,若跨公司轉換稅延養老險產品,前3年單年度會產生賬戶價值3%、2%、1%的費用。若在稅延額度內,在同一公司內,還可對幾款產品進行自由組合、打包購買。

業內人士提醒,凡符合政策規定,年滿16周歲以上,且投保時年齡未達到國家規定退休年齡的個人,均可作為被保險人參保。此外,目前稅延養老險產品基本支持線上線下多渠道投保,但是一定要選擇正規保險公司的產品,仔細閱讀保險條款,以免事后發生糾紛。值得注意的是,參保人在年滿60周歲前且未開始領取養老年金時發生全殘或身故的,保險公司應一次性給付產品賬戶價值并扣除對應的遞延稅款,同時按照產品賬戶價值的5%額外給付保險金。

為滿足不同群體的差異化養老儲備需求,很多險企還提供稅延計算器服務,消費者可以通過輸入年齡、月收入等信息,免費測算自己每月可享受的稅延額度和最佳投保金額,以及當月可少交的稅款等。

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