P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展日新月異,選擇合適平臺的標(biāo)準(zhǔn)也會隨著行業(yè)的變動而實時更新,以前總結(jié)出的經(jīng)驗不能說都是錯的,但是如果不更新觀念的話,就極有可能會決策失誤錯失更加優(yōu)質(zhì)的平臺。例如在兩年以前,銀行存管對于很多人來說還是個陌生的概念,但現(xiàn)在其已成為網(wǎng)貸平臺是否合規(guī)的一項硬性指標(biāo),所以投資人在考察平臺時應(yīng)該與時俱進(jìn)。那么當(dāng)下,老百姓投資P2P網(wǎng)貸時需要注意什么呢?

1.不投收益率過高的平臺

付出和回報永遠(yuǎn)是成正比的,天上不會掉餡餅,在面對收益過高的平臺時,投資人應(yīng)該多考慮一下是否正規(guī)和合適,而不是迫不及待地去投資。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率在年化9.41%左右,主流綜合收益率期間仍分布在8%-14%之間。投資人自己一定要有一個投資收益的合適標(biāo)尺,超過這個標(biāo)尺的收益,一定要慎重。

2.關(guān)注平臺的風(fēng)控和負(fù)面消息

風(fēng)控是一家平臺的核心,風(fēng)控實力的強(qiáng)弱決定了平臺的生存能力。可投性更高的平臺必須得有嚴(yán)格的風(fēng)控審核能力,還要有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊,這樣在對借款項目篩選時才能避開逾期壞賬風(fēng)險更高的項目,在逾期壞賬發(fā)生后能采取有效措施將用戶投資損失降至最低。當(dāng)就像筆者在投的P2P平臺三益寶,風(fēng)控工作就做得比較到位。首先,該平臺擁有獨立的風(fēng)控團(tuán)隊,團(tuán)隊負(fù)責(zé)人在銀行、信貸金融領(lǐng)域具備多年從業(yè)經(jīng)驗,對項目的審查、風(fēng)險預(yù)測及反欺詐能力較強(qiáng)。其次,平臺自建“三益云盾”風(fēng)控體系,在貸前、貸中、貸后對借款企業(yè)及項目進(jìn)行嚴(yán)格審核和把控,保障投資人利益。

此外,備案關(guān)鍵期監(jiān)測平臺的負(fù)面信息也很重要,一旦發(fā)現(xiàn)爆料真實且風(fēng)險性較高,平臺也無法給出合理的回應(yīng)和解釋,不要猶豫,盡早撤離。

3.看平臺是否與銀行進(jìn)行存管對接

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》落地之后,銀行存管普遍被視為衡量網(wǎng)貸平臺是否合規(guī)的硬性指標(biāo)。凡是能夠與銀行完成資金存管對接的平臺在某種程度上來說是經(jīng)受住了銀行的層層考驗,相比于其他未能完成存管的平臺有更加明顯的優(yōu)勢。仍以三益寶為例,該平臺于去年的8月10號正式上線銀行存管系統(tǒng),由恒豐銀行對用戶交易資金進(jìn)行獨立存管。綜合平臺其他方面的合規(guī)進(jìn)程,三益寶不久之前被評為了中國金融科技最具投資價值平臺,值得關(guān)注。

除此之外,資管業(yè)務(wù)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險準(zhǔn)備金、信息安全等保測評等,都是監(jiān)管新形勢下投資人應(yīng)對平臺進(jìn)行考察的新標(biāo)準(zhǔn),大家不妨對看好的平臺作一番細(xì)致考評,謹(jǐn)慎投資。