杭州銀行6月末的定增爭議的熱度尚未冷去，7月21日浙江證監局發布了《關于對杭州銀行股份有限公司采取責令改正措施的決定》。公告顯示，浙江證監局決定對杭州銀行采取責令改正的行政監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案，并要求杭州銀行嚴格對照基金銷售相關法律法規，采取切實有效的整改措施落實整改。

人們不禁好奇，杭州銀行發生什么事了？

(資料圖片僅供參考)

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定增惹爭議

6月26日，杭州銀行發布公告稱擬向特定對象發行A股股票，募集資金總額不超過125億元。

在公告中，杭州銀行表示：截至2023年3月31日，公司核心一級資本充足率為8.10%、一級資本充足率為9.71%、資本充足率為12.74%。公司業務的持續發展和資產規模的不斷提升將進一步加大資本消耗。因此，公司除現存可轉債、金融債券和自身收益留存積累之外，仍需要考慮通過股權融資的方式對資本進行補充，以保障資本充足水平。

從經營數據來看，杭州銀行近年來都保持著穩健的增長。數據顯示，杭州銀行2022年實現營收329.3億元，同比增長12.16%，實現歸屬凈利潤116.8億元，同比增長26.11%。

但是截至2022末，杭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為8.08%、9.77%和12.89%，較2021年同比下降0.73、0.63和0.35個百分點。杭州銀行的確面臨著不小的資金壓力。

截至2023年一季度末，在17家上市城商行中，杭州銀行的核心一級資本充足率8.10%是最低的，并且距離監管要求的7.50%的紅線僅有0.6個百分點的差距。

然而杭州銀行的定增方案一經推出便引來爭議。不少網友吐槽“發行價不能低于凈資產”“定增股比上市股價格還高，誰還會去買啊？”。杭州銀行不得不在6月27將募資總額下調到80億。杭州銀行表示這是因為“方案披露后，市場認為發行規模比較大，攤薄了每股凈資產和收益。”

同樣在6月26日，杭州銀行還配合發債包括不超200億元金融債、不超150億元小微專項金融債、不超300億元的資本類債券。杭州銀行的資金壓力不言而喻。這或許可以解釋為何杭州銀行為何會在定增方案鬧了“烏龍”。

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內控問題引關注

除了定增的爭議，杭州銀行超高的撥備覆蓋率也引起了關注。

據統計，截至2023年一季度末，杭州銀行撥備覆蓋率為568.68％，在42家A股上市行中位列第一。這與杭州銀行急于補充資金形成鮮明對比。

有分析認為，如此高的撥備覆蓋率存在隱藏利潤的可能性。2019年9月，財政部下發的《金融企業財務規則（征求意見稿）》就指出：“以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。”截至今年2023年一季度末，杭州銀行合并口徑未分配利潤仍有341.2億元。

也有評論認為，高撥備覆蓋率是銀行風險管理和內控能力弱的表現，這體現在杭州銀行逐年走高的罰款金額上。

數據顯示，2020年和2021年杭州銀行及其分（支）機構、相關負責人收到銀保監分局以及央行分支機構開出的罰單數分別為7張和3張，涉及處罰金額分別為485.8萬元和495萬元。2022年度，針對杭州銀行及其分（支）機構受到銀保監分局以及央行分支機構罰單6張，收到針對個人開出的罰單數4張，涉及處罰金額合計達到1162.50萬元。

杭州銀行僅2022年的罰款金額就超過了2020年和2021年之和，并且直接暴露出了杭州銀行的風控能力和內控能力的問題。

以杭州銀行2022年的兩張百萬級罰單為例。2022年2月25日，杭州銀行深圳分行因“貸前調查不盡職，貸款資金被挪用”的違規行為被深圳證監局處以罰款300萬元。2022年5月31日，杭州銀行因“未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規定履行大額和可疑交易報告義務，與身份不明的客戶進行交易”違規行為被央行杭州中心支行處以罰款580萬元。

隨著規模的擴張，杭州銀行的風控和內控能力似乎顯得捉襟見肘。(內容來源|華博商業評論)

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