放眼全球，科學(xué)技術(shù)已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的決定性力量。科技興則民族興，科技強(qiáng)則國家強(qiáng)。

為了進(jìn)一步加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，黨的二十大報(bào)告明確指出：“強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，營(yíng)造有利于科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。”

在上海，科技創(chuàng)新的策源能力和活力正不斷增強(qiáng)。緊緊圍繞上海建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心基本框架，一攬子支持科技型中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融工具正源源不斷地涌現(xiàn)。在此過程中，上海農(nóng)商銀行憑借過硬的實(shí)力、貼心的服務(wù)和長(zhǎng)久的陪伴，贏得了一眾中小微企業(yè)的信賴。

(資料圖)

截至今年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額超830億元，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)超3000戶，規(guī)模與戶數(shù)均位列上海同業(yè)前列。

“雪中送炭的他們，從未讓我們失望”

2023年4月，由華夏源細(xì)胞集團(tuán)（簡(jiǎn)稱“華夏源”）自主研發(fā)的干細(xì)胞產(chǎn)品“ELPIS臍帶間充質(zhì)干細(xì)胞”完成了美國FDA的DMF（藥品主文件）備案。該產(chǎn)品是目前FDA公開披露的全球首個(gè)間充質(zhì)干細(xì)胞備案產(chǎn)品，不僅證明了其獲得了國際的認(rèn)可，更為華夏源打開海外干細(xì)胞市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)。

回首研發(fā)路，華夏源CEO朱灝坦言“不容易”。

“生物創(chuàng)新藥行業(yè)素有一句話：一款新藥的誕生有‘10年研發(fā)、10億元投資、1/10的成功概率’3個(gè)‘10’。近年來，在相關(guān)政策的大力支持和研發(fā)策略的優(yōu)化完善下，研發(fā)效率和成功概率都得到了有效提升。不過，從我們的實(shí)踐看來，10億元投資是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。”朱灝說。

為了緩解資金的壓力，華夏源也曾嘗試申請(qǐng)過銀行貸款。但由于是初創(chuàng)企業(yè)，無有效抵押物且開票收入較少，多數(shù)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)的考量，只愿提供小規(guī)模授信。久而久之，華夏源放棄了銀行貸款這一條融資方式，轉(zhuǎn)而尋求社會(huì)資本的支持。

2020年，華夏源正式進(jìn)入港股上市輔導(dǎo)期，同步推動(dòng)3款產(chǎn)品升級(jí)，資金需求量陡增。然而，突如其來的新冠肺炎疫情給生物創(chuàng)新藥行業(yè)帶來巨大沖擊。眼看著資金流動(dòng)性承壓，一個(gè)電話讓朱灝看到了希望——

原來，上海農(nóng)商銀行的工作人員收到了華夏源在“上海青聯(lián)”公眾號(hào)填寫的青年企業(yè)家融資需求申請(qǐng)表，主動(dòng)前來對(duì)接！

但很快，一陣擔(dān)憂涌上心頭：“授信金額會(huì)不會(huì)很小？放貸時(shí)間會(huì)不會(huì)很長(zhǎng)？”

彼時(shí)的上海農(nóng)商銀行內(nèi)部，工作人員看著華夏源提供的報(bào)表，同樣“犯了難”。一頭是強(qiáng)勁的綜合研發(fā)能力和良好的發(fā)展前景，另一頭是典型的中小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”“高風(fēng)險(xiǎn)”“缺營(yíng)收”特征，經(jīng)反復(fù)研究，他們最終決定前往華夏源進(jìn)行實(shí)地盡調(diào)。

在深入了解了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、后續(xù)還款來源等內(nèi)容后，工作人員確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)可控，并在7天內(nèi)完成了300萬元流動(dòng)資金貸款的放款，一解華夏源燃眉之急。

2年后，在多重因素的疊加影響下，華夏源再次面臨資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。上海農(nóng)商銀行主動(dòng)延期華夏源400萬元授信。后來，上海農(nóng)商銀行在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，華夏源正處于研發(fā)轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵階段，相關(guān)產(chǎn)品擁有廣闊的市場(chǎng)前景。經(jīng)多方合議，又將貸款額度增加到了1000萬元，再一次“輸血”華夏源。

“錦上添花易，雪中送炭難。一筆筆關(guān)鍵的授信，給了我們?cè)丛床粩嗟男判摹Ｎ覀兏惺艿搅松虾＾r(nóng)商銀行的誠意，也因此而感動(dòng)著。時(shí)至今日，上海農(nóng)商銀行仍是我們唯一一家貸款銀行，他們也從來沒有讓我們失望過。”朱灝說。

“不唯財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，量身定制服務(wù)”

提起上海農(nóng)商銀行，灰度環(huán)保材料（上海）有限公司（簡(jiǎn)稱“灰度環(huán)保”）財(cái)務(wù)經(jīng)理盛曉輝用了這樣一句話：“不唯財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，量身定制服務(wù)。”

這是一家成立于2017年的科技企業(yè)，致力于環(huán)保循環(huán)包材研發(fā)、生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)及再利用，是國內(nèi)首家推出環(huán)保可折疊循環(huán)快遞包材及共享循環(huán)周轉(zhuǎn)箱的商用企業(yè)。

2019年，灰度環(huán)保同樣遇到了資金壓力，但相比華夏源的情況更為棘手——企業(yè)不僅在研發(fā)上尚未取得實(shí)質(zhì)性突破，還在商務(wù)上采用了全新的供應(yīng)鏈?zhǔn)降暮献髂Ｊ剑夜蓶|眾多、股權(quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜。種種因素造成了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不甚理想，難以獲得銀行貸款支持。

同年7月，上海市正式啟動(dòng)“浦江之光”行動(dòng)，著力發(fā)揮資本市場(chǎng)服務(wù)科技創(chuàng)新作用，促進(jìn)本市科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)號(hào)召，排摸實(shí)際情況，為尚未實(shí)現(xiàn)盈利的科技型、符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的企業(yè)提供配套支持。

“當(dāng)上海農(nóng)商銀行的工作人員真的出現(xiàn)在我們面前時(shí)，我還是覺得不可思議。”盛曉輝說，經(jīng)過雙方深入地溝通、了解，2021年3月，上海農(nóng)商銀行為灰度環(huán)保制定了認(rèn)股權(quán)貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)的組合方案，投放了1000萬流動(dòng)資金。

“這是我們從銀行方面獲得的‘第一桶金’，意義重大。感謝上海農(nóng)商銀行對(duì)我們的不離不棄，一路陪伴、見證、支持我們成長(zhǎng)。”盛曉輝說。

4個(gè)月后，在運(yùn)行3年的經(jīng)驗(yàn)沉淀下，上海農(nóng)商銀行推出“鑫動(dòng)能戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃2.0服務(wù)方案”，聯(lián)手政府委辦平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成“一鑫四翼”以客戶為中心的新服務(wù)模式，并依照企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長(zhǎng)需求，把庫內(nèi)企業(yè)分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段，提供精準(zhǔn)產(chǎn)品匹配、專業(yè)輔導(dǎo)培育、政策資源對(duì)接、專項(xiàng)額度配套、綠色審批通道等措施保駕護(hù)航，全方位陪伴企業(yè)成長(zhǎng)。

灰度環(huán)保成為第一家加入“鑫動(dòng)能”的投貸聯(lián)動(dòng)企業(yè)。除了得到進(jìn)一步資金支持外，還在上海農(nóng)商銀行的引薦下，與上游企業(yè)達(dá)成初步合作意向，獲得了更加優(yōu)質(zhì)的新材料渠道，落實(shí)“雙碳”行動(dòng)的底氣更足。

“‘鑫動(dòng)能’是全方位的賦能，而且每一次賦能都是基于企業(yè)的實(shí)際需求量身定制的。”盛曉輝介紹，目前，灰度環(huán)保已經(jīng)啟動(dòng)了上市計(jì)劃，在“鑫動(dòng)能”的推動(dòng)下，已經(jīng)與多家券商進(jìn)行對(duì)接，正式進(jìn)入上市籌備階段。

“陪伴全生命周期，賦能人民美好生活”

2023年1月，上海市第十六屆人民代表大會(huì)第一次會(huì)議勝利召開，明確表示要充分激發(fā)創(chuàng)新第一動(dòng)力，建設(shè)富有活力的創(chuàng)新生態(tài)，打造作為創(chuàng)新思想源泉和新賽道風(fēng)口的“核爆點(diǎn)”。上海市人民政府工作報(bào)告也提出，要完善優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育體系，深化普惠金融顧問服務(wù)。

新征程上，上海農(nóng)商銀行久久為功。2月28日，“鑫動(dòng)能”再次迭代升級(jí)，“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃3.0服務(wù)方案提供“五專服務(wù)+六維賦能”綜合服務(wù)體系，突出投商行一體化，強(qiáng)化綜合賦能，打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈“鑫生態(tài)”，助力“鑫動(dòng)能”客戶提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

這次升級(jí)所帶來的質(zhì)變，華夏源和灰度環(huán)保都在切身感受著。較合作之初，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和金融需求已經(jīng)發(fā)生了根本性變化。為了幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，上海農(nóng)商銀行基于動(dòng)態(tài)調(diào)研、企業(yè)實(shí)際需求和企業(yè)生態(tài)建設(shè)要求，主動(dòng)調(diào)整了服務(wù)方案——

華夏源處于上市輔導(dǎo)期，上海農(nóng)商銀行便派專人為其制定資本規(guī)劃建議，并邀請(qǐng)“鑫動(dòng)能”庫內(nèi)專家為企業(yè)提供針對(duì)性的政策咨詢和上市輔導(dǎo)；

灰度環(huán)保在計(jì)劃上市的同時(shí)尋求進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，上海農(nóng)商銀行就邀請(qǐng)其深度參與行業(yè)論壇，同與會(huì)同類型高新技術(shù)企業(yè)探討創(chuàng)業(yè)、上市路上的心得體會(huì)，為企業(yè)搭建起了與業(yè)內(nèi)知名專家學(xué)者以及優(yōu)秀企業(yè)溝通與合作的橋梁。灰度環(huán)保也因此獲得了與國內(nèi)智慧能碳行業(yè)代表性企業(yè)協(xié)同合作的機(jī)會(huì)。

“我們公司大多數(shù)人都是研發(fā)出身，并沒有任何金融背景。上海農(nóng)商銀行為我們提供的專業(yè)解決方案，在很大程度上彌補(bǔ)了我們發(fā)展的短板，讓我們能夠心無旁騖地投入科研之中，為患者送去更多安全有效的藥物。”朱灝說。

“上海農(nóng)商銀行真正做到了陪伴全生命周期的服務(wù)，也正是在上海農(nóng)商銀行的持續(xù)賦能中，我們逐步打開了視野、覓得了機(jī)遇，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。現(xiàn)在，我們正在和上海農(nóng)商銀行探索進(jìn)一步合作的方式，更好地守護(hù)我們的綠水青山。”盛曉輝說。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年6月末，上海農(nóng)商銀行“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興培育計(jì)劃入庫企業(yè)已達(dá)870家，授信規(guī)模超750億元，庫內(nèi)上市公司已達(dá)89家，另有84家培育企業(yè)處于輔導(dǎo)備案或擬上市階段，培育庫規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。其中，合作5年以上企業(yè)客戶超35%，合作10年及以上企業(yè)客戶約20%。

科技創(chuàng)新的最終目的是為了人民，因科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新而生的產(chǎn)品和服務(wù)，也終將惠及千家萬戶，讓人們的生活更加美好。面向未來，上海農(nóng)商銀行陪伴依然，溫暖依然，將持續(xù)用對(duì)于“普惠金融助力百姓美好生活”企業(yè)使命的堅(jiān)守，默默護(hù)航科技型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，從而架起一座座連心橋、換取一個(gè)個(gè)幸福瞬間，守望萬家燈火。

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