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不良貸款率提升,撥備覆蓋率下降,日照銀行上半年增收不增利

日照銀行2023年上半年不良貸款率為1.71%,較2022年同期1.58%增長(zhǎng)0.13個(gè)百分點(diǎn)。

增收不增利,不良貸款率上升,撥備覆蓋率下降,日照銀行2023年上半年怎么了?

近日,日照銀行發(fā)布了2023年半年報(bào)。報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33.13億元,同比增長(zhǎng)4.18%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.22億元,同比下降1.36%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)8.19億元,同比下降1.09%。


(資料圖)

與此同時(shí),日照銀行2023年上半年的不良貸款率為1.71%,而2022年上半年這一數(shù)據(jù)為1.58%。

8月18日,時(shí)代周報(bào)記者就業(yè)績(jī)問題向日照銀行郵箱發(fā)去采訪函。截至發(fā)稿,尚未能獲得日照銀行方面回復(fù)。

投資凈收益減少影響凈利潤(rùn)

截至2023年6月末,日照銀行總資產(chǎn)達(dá)3126.77億元。

在資產(chǎn)、營(yíng)收穩(wěn)定增長(zhǎng)的情況下,日照銀行2023年上半年的凈利潤(rùn)(并表)卻降至8.22億元,同比下降1.36%。其中,母公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.10億元,同比下降1.44%。

時(shí)代周報(bào)記者注意到,影響日照銀行凈利潤(rùn)的因素之一是投資凈收益的減少。

2023年上半年,日照銀行的投資凈收益為1.86億元,而2022年同期為3.37億元,同比下降44.81%。

另一個(gè)因素來(lái)自營(yíng)業(yè)支出方面,例如,日照銀行2023年上半年的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)(并表)為10.23億元,較2022年同期的8.87億元增長(zhǎng)了1.36億元,增幅達(dá)到15.33%。同時(shí),其他資產(chǎn)減值損失約為0.22億元,而2022年同期并沒有這項(xiàng)減值損失。

另外,時(shí)代周報(bào)記者還注意到,日照銀行2023年上半年的利潤(rùn)總額約為9.60億元,所得稅費(fèi)用約為1.38億元,而2022年上半年的利潤(rùn)總額約為10.03億元,所得稅費(fèi)用卻達(dá)到1.71億元左右。由此可見,如果沒有所得稅費(fèi)用的減少,日照銀行半年報(bào)業(yè)績(jī)降幅應(yīng)該會(huì)更大。

2023年7月,東方金誠(chéng)國(guó)際對(duì)日照銀行《2023年小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出,“該行客戶集中度較高,借新還舊、展期貸款等貸款規(guī)模較大,預(yù)計(jì)未來(lái)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。該行貸款主要投向鋼鐵、礦石、農(nóng)產(chǎn)品等批發(fā)零售和制造業(yè)、租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)等,行業(yè)集中度較高?!?/p>圖片來(lái)源:東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)級(jí)報(bào)告

不良貸款率提升 撥備覆蓋率下降

2023年6月末,日照銀行的不良貸款率為1.71%,較2022年同期1.58%增長(zhǎng)0.13個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為181.17%,較2022年同期201.28%下降20.11個(gè)百分點(diǎn)。

盡管半年報(bào)中未披露,但是時(shí)代周報(bào)記者計(jì)算得出,日照銀行2023年上半年末的存貸比已上升至75.13%,而2022年同期該行存貸比為71.23%。

據(jù)日照銀行2022年年報(bào),該行存貸比自2020年持續(xù)上升,截至2023年6月末,已較2020年末的66.39%上漲了8.74個(gè)百分點(diǎn)。

圖片來(lái)源:日照銀行2022年年報(bào)

2015年之前,對(duì)銀行存貸比的監(jiān)管要求是低于75%。2015年之后,該硬性指標(biāo)被取消,改為將存貸比視為監(jiān)測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)之一。

8月22日,博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴時(shí)代周報(bào)記者:“存貸比越高,理論上說(shuō)明銀行放貸多、資金使用率高,所以收益更好,但也需注意風(fēng)險(xiǎn)控制。雖然現(xiàn)在取消了硬性規(guī)定,但超過(guò)75%的存貸比對(duì)銀行來(lái)說(shuō)偏高了?!?/p>

存貸比一路攀升,貸款利息收入應(yīng)該變多,為何日照銀行上半年卻會(huì)增收不增利呢?

“這可能和日照銀行所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)增速有關(guān)?!?王蓬博告訴時(shí)代周報(bào)記者,“貸款多但無(wú)法回收,導(dǎo)致不良率上升的同時(shí)利潤(rùn)下降。這說(shuō)明了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的問題,貸款投放不可集中于部分行業(yè),上半年日照銀行投入較多的行業(yè)可能面臨了一些困難?!?/p>

他補(bǔ)充道,“這其實(shí)是一個(gè)很好的案例,說(shuō)明了金融業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。經(jīng)濟(jì)環(huán)境好,銀行的業(yè)績(jī)才會(huì)好?!?/p>

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