典當行業務的主要內容是什么,典當行業的發展前景如何
典當行又叫當鋪,目前,我國典當業業務結構保持穩定,企業整體業務風險處于較低水平,整體業務能力持續增長。那么,典當行業務的主要內容是什么?典當行業的發展前景如何?
典當行業務的主要內容是什么?
如今,社會上的典當行已經成為變相高利貸的合法許可,其業務主要包括房地產抵押貸款、動產質押貸款和權利質押貸款。在實踐中,典當行主要從事房地產抵押貸款,因為房地產抵押門檻低,專業性不強,最重要的是風險低。
房產抵押分為房產一次抵押和房產二次抵押,具體解釋為房產可以直接抵押給典當行取得資金,或者房產已經按照一定的評估價值和比例抵押給金融機構,剩余價值在典當行進行二次抵押。
動產質押的日常業務是汽車、黃金,手表等財產的質押,主要是按照一定的評估價格折價發放貸款,其實本質上這是典當行要重點做的業務,但是動產有一定的技術鑒定內容,所以難度大。
從目前典當行的業務構成來看,房地產抵押貸款的主要風險是房價的波動,最重要的是在國家沒有投機的背景下,是否有穩定的房價預期,比如典當行業務的房產二抵,這類業務的風險與房價直接相關。例如,一項財產的評估價值為100萬元,如果一項財產以60萬元的價格支付給銀行等金融機構,則剩余價值為40萬元。此時,一些客戶得不到足夠的資金融資,他們會去典當行進行二抵。事實上,抵押人獲得的資金總額與該房產的原值非常接近。此時,一旦財產因各種原因貶值,典當行將面臨很大的風險,可能導致抵押物出現兩筆以上的債權,造成前期損失。
動產質押的主要風險是技術評估風險和價格波動風險。例如,手表和黃金,這兩種類型的動產需要高度的專業精神和經驗。質押合同權利一旦達成,即使是假質押,典當行也要按真實標的物來借,因為已經被當場認定,而且也無法證明你在后期贖回的時候沒有換包,這也是社會上一些特殊當鋪的經營空間。
典當業作為正規金融機構的補充,可以彌補金融機構的一些不足,比如典當行審批貸款速度快,額度充足,具體政策靈活,但是,設立典當行的門檻還是很高的。典當業不僅要有強大的資金,合法合規的企業股東,還要有專業的技術人才、敏銳的市場嗅覺和相對精通商業法律的人才。這樣才能健康發展,才能做好自己的事業。
典當行業的發展前景如何?
第一,典當質押貸款的用途自主性高
銀行的大部分貸款對貸款人的資金使用有特殊規定,否則,銀行有權收回貸款并實施制裁,這不僅提高了貸款門檻,也在很大程度上限制了資金利益的最大化,典當行對資金的使用沒有限制性規定,企業可以根據自己的條件決定使用資金,以實現利益最大化。
第二,典當業有廣泛的抵押和質押
近年來,銀行為了防范風險,,銀行一般不接受價值較低的抵押物,也不開展動產質押業務,往往要求中小企業提供足夠的抵押物,這使得中小企業更難從商業銀行上獲得融資,典當行擁有廣泛的抵押和質押業務。中小企業可以典當動產、閑置設備、積壓產品和剩余存貨,既能最大限度地保證中小企業的融資,又能最大限度地利用企業資源。
第三,典當業是金融功能強大的互聯網
互聯網已經成為創業創新中的熱門詞匯。典當行利用互聯網的優勢,充分發揮金融功能,嘗試網上典當。典當業是一個有著悠久歷史和深厚時代烙印的金融服務業。如何適應新的發展,在“互聯網”的時代有所作為,與時俱進,具體操作模式可以設計如下:直接與平臺對接,實現線上典當;通過債權轉讓盤活典當行資金運營,計劃在線上開設“淘寶”典當產品平臺,為典當行提供線上銷售渠道。
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