一邊高喊促消費,一邊限制銀行卡交易,為何我們總是左手打右手?
最近正好看了央視采訪上海財經大學校長劉元年的那個視頻,劉元年本身是一位不可多得的良心學者,在談到消費對經濟的重要性時,劉元年毫不避諱,認為今年下半年經濟整體走向到底有多高,取決于政策的刺激力度。
的確,今天我們談到消費,幾乎都沒有太大的興趣,盡管今年消費對經濟增長的拉動很高很高,但之所以會出現這一現象,那還是因為投資和借貸出口的疲軟,間接導致了消費在經濟增長中的占比抬到了一個很高的位置。
因此,促銷費早已經是今天社會各界的一個共識。因為地產銷售不行,汽車銷售增長也開始放緩,前段時間國內大部分汽車品牌簽署了“價格戰”,如今又要開啟新一輪價格戰。
(資料圖片)
這也從側面說明,刺激消費到今天已經是非常重要的一個經濟恢復措施。
前幾天我還看到了一個數據,說是今年全國生產了5億部手機,結果只賣出去了1億多,當然這個數據容易讓人誤以為智能手機銷量很差,雖然的確近年智能手機表現不好,但總體而言,國內龐大的生產力,最終出口的依然還是占據多數。
但即便如此,消費對一個經濟體的增長和收入乃至失業率都有著至關重要的貢獻,可以這么說,如果消費不好,那么經濟必然不會好到哪里去。
如果消費不好,收入、就業也不會好到哪里去。
因而,促銷費不僅僅是個人層面在呼喊,學者、專家業內人士都在呼喊,這是今天難得取得共識的一件事。
但在促銷費這件事上,阻力其實還不小,我們排除一些人因為收入、工作、信心的因素之外,還有一些其他的因素,值得我們去警惕,左手打右手,最終受傷且矛盾的,一定是我們自己。
就在最近,部分銀行就對非柜面渠道支付交易限額進行了調整,青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告,降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額,其中,青島銀行還將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。
銀行卡限額這個事情,我自己其實早在一年多前就經歷過,當時我在線下蘋果店購買了一款蘋果手機,結果發現支付支付失敗,當時非常尷尬,幾個蘋果店員盯著我,當時手機也已經被激活,自己心里也被盯得發慌、發毛。
后來我發現是我銀行卡交易被限額了,于是打各種銀行客服電話,沒有用,然后店員也楞在那里,不知道該怎么辦。
還好我急中生智,說既然銀行卡單日限額,那我分批次轉給你們好了,手機我不拿走,放在這里等支付完成我再取走。
然后我就一筆筆取錢到微信上,最后發現限額5000,然后我就轉了五千給店員,連續轉賬了三天,我才拿到我的手機。
這是非常奇葩的一次購物經歷,哪怕是分期付款,也是先拿到貨,更何況我是有充足的資金全款購買,但因為銀行卡限額,讓我人生中第一次有了這樣一個念頭,“以后還是把錢全部放在微信或者支付寶吧,不然太不方便了?!?/strong>
我也深知銀行卡交易只是限制的非柜面渠道,但我買一個手機,還需要去銀行柜臺辦理嗎?顯然大可不必,在市場化的今天,只要收入合法,怎么花,應當是自己的自由。
事后我也打電話問過銀行客服,單日限額這件事怎么辦,他們表示也沒有辦法,只是“上面的規定”,當我想要進一步追問時,我語塞了,因為說什么,也不能改變這樣的現狀。
到了今年,前幾天我又收到銀行短信,告訴我每日限額3000元,要想提高單日限額,需要帶上相關手續去銀行柜臺辦理才可。
于是我在網上搜索,提高單日限額需要帶什么手續,發現答案很多,什么收入證明、在職證明、戶口本、身份證各種雜七雜八的材料,一想到還要排隊,我由衷發現自己并沒有那么“閑”。
如果以后支付寶和微信單日3000交易也要限額的話,那么我可能真的會去銀行辦理該業務,否則,就當是我“最后的倔強”吧。
哦對了,我還想到今年我做手術也是類似的情況,因為銀行卡單日限額,我不得今晚去繳費,第二天手術一早,我又跑去繳費。
這讓我聯想到,如果真的有人因為急救送到了醫院,想要繳費卻發現單日限額不夠,那醫院怎么辦?患者自己又該怎么辦?
一棍子打死所有人的做法,實在不可取。
當然了,銀行方面給出的理由是一致的,為了客戶資金安全,這是多么偉大的理由啊,就像你的父母打著為你好的理由,可以做任何讓你不高興,或者為你增加麻煩和煩惱的事情來。
過去銀行卡限額可以說是為了資金安全,為了消費者著想,可是在今天這樣一個促消費的大背景下,銀行卡限額的意思是什么?
意思是你別大額消費了,每天花3000以下、5000以下就夠了,銀行為了監管風險可以理解限額,但一刀切的做法,顯然又違背了促消費的初衷。
更何況,電信詐騙跟銀行卡限額,有什么必然的聯系嗎?
以我自己為例,我是那種沒有被詐騙過的人,理性、不貪圖小便宜,有一定的防詐騙意識乃至經驗,這樣的人,真的還有必要以“限額”為由,限制單日交易額度嗎?
更何況,私人財產的處理方法和方式,乃至決定權,應當歸個人所有,以防范資金安全為理由,是否又和“私人財產”相沖突呢?
公眾自身的意識,也有很大的問題。
例如一個視頻下面高贊評論是什么?是“反電詐工作需要,敬請公眾理解支持!”
這句話就和過去的“反計劃生育宣傳需要,敬請公眾理解和支持”是一樣的,我們如果不能準確區分哪些人群是容易上當受害人群,而采取一刀切的做法,那么反而是給公眾的生活增添了極大的不便。
反電信詐騙,需要從教育宣傳和打擊詐騙團伙這兩個角度入手才合理,才科學;而不是從限制銀行卡交易限額這個角度入手,這完全是本末倒置,不科學、不合理的一種限制措施。
更何況,今天的經濟形勢老實講,已經經不起任何形式上的折騰了!
我們應該有一個原則,那就是只要收入合法,就不應該限制人的自由支配自己收入的權利,這是一個很重要的原因。
如果今天可以為了電信詐騙限制交易額,那么明天是否可以為了金融風險限制交易額?后天是否又可以為了“促進生育”限制交易額?
我們應該慎重思考每一項決策,尤其是可能給一些人的生活可能帶來不方便的決策,更需要謹慎和小心。
我要說的是,防范電信詐騙這件事,有許多更有實際效果的方法和方案,如果以多數人的便利去換取少數人的安全,那么這種做法是否具備經濟效益,這是我們需要去思考清楚的。
從社會總效益的角度來看,從科斯定理的角度去看待任何決策,才是科學的決策。
其實銀行卡限額不僅僅是一些地方性銀行,羅sir自己前面說到的親身經歷,是我名下的招商銀行卡,早在去年就限制的單日交易額5000元。
電信詐騙,錯的是詐騙分子,為其行為后果買單的,不應該是我們這些人。
當然,限制銀行卡單日交易,就怕背后還有一些別的猜測,如果不好好解決這個問題,可能給陰謀論滋生的土壤。
例如,有的網友就認為,之所以要限制銀行卡交易額,是因為銀行沒錢,怕出現擠兌危機。
顯然,這個觀點是極其錯誤的,但限制銀行卡交易額,如何防詐騙呢?最多只能讓詐騙人的資金損失少一些,例如一天只能損失5000元,根本上也的確無法防范詐騙,除非是防詐宣傳和打擊詐騙團伙,也只有這兩個辦法,才是治本的,而不是治標的。
因此,陰謀論的確會有滋生的土壤。
封、禁、限,當然不是解決問題的徹底辦法,我們需要像大禹治水那樣,采取“疏通、引導”的辦法,而不是一刀切。
就像一位網友評論的那樣,“老人在重癥監護室一天一兩萬,你限額5000元,這要命知道不?”
防范電信詐騙,真的比促消費、生命還重要嗎?
以今天的大數據手段,在技術上做到精準識別銀行卡單日限額應該不難,但從網友評論來看,真的給許多人帶來了實際上的麻煩和不便。
從宏觀的角度來看,這勢必會再次打擊人們本就不多的脆弱消費信心。
三年疫情,早應該“松”了,而不是繼續“緊”,以我個人樸實的邏輯,的確很難想到限制銀行卡單日交易額,如何從根源上杜絕電信詐騙,這是不可能的事情,最多只能讓受害者損失減少。
而真正杜絕電信詐騙,我認為的確只需要兩件事,一是提高反詐意識,這需要進一步宣傳教育,二是打擊詐騙團伙,有一個端一個,有一窩端一窩。
不要本末倒置。
最后,我想再談談消費。
計劃經濟時代,是配給制,沒有消費這個說法,按照家里的人口進行配給,每個月領固定的票證,然后排隊去換取生活必需品。
今天市場經濟時代,人們不需要排隊了,只要你有錢,幾乎可以不用排隊買到任何可以買到的東西,這極大提高了人們的效率,帶動了整個社會的經濟效率。
效率是很重要的一個環節。
一個人的消費就是另一個的收入,大家都消費,如此所有人才有工作、才有收入,因此消費是市場經濟的基石。
一個經濟體的經濟增長前景、經濟可持續度,都和消費的意愿密切相關。
如今,一邊促消費、一邊銀行卡限額,這就幾乎相當于左手打右手,不管你怎么打,最終疼的一定是自己。
當然,我自己很能夠理解為了防范系統性金融風險,是需要采取一些措施的,但風險的制造者我相信不是大多數普通人,因此為了防范金融風險,不應該增加大多數普通人的煩惱和不便的生活。
對大多數人普通人而言,追求的其實很簡單,就是一日三餐、日子盡量有滋有味,沒有那么多煩惱,而今天人們的煩惱已經夠多了,實在是沒有必要在“如何花自己的錢”這件事上,增添煩惱。
我相信,少一些不必要的條條框框,人們會更有信心,也會更敢于消費。
而不是左手打右手,最終受傷的,還是自己。
銀行卡限額當然有必要,但應該針對的是那些收入不明、有轉移資金風險的少數群體,而不是大部分普通人。
end.
作者:羅sir,新青年的職場內參。關心事物發展背后的邏輯,樂觀的悲觀主義者。關注我,把知識磨碎了給你看。
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