本報記者盧夢雪 冉學東 北京報道

(資料圖片)

"持有信用卡8年，App顯示的積分兌換商品永遠在售罄狀態(tài)""本以為有積分作為兌換基礎，那些積分＋現(xiàn)金形式兌換的商品價格就會便宜些，沒想到比市場價還要高""信用卡掛鉤微信支付使用9年多，從沒被提醒微信消費不積分""信用卡積分到期沒提醒，可惜我這么多年存的幾十萬積分被清零"......

積分兌換往往是各大商家促進用戶活躍性，返利消費者的常見商業(yè)策略，銀行也不例外。信用卡持卡人不斷累計刷卡額，根據(jù)發(fā)卡銀行的規(guī)定換算成相應的積分，然后以此兌換相應的禮品，或享受相應優(yōu)惠折扣，成為銀行"客戶忠誠計劃"中重要的一環(huán)。

然而，在銀行發(fā)力精細化運營、控制成本的背景下，有消費者注意到，部分銀行積分的權益正進行縮減。有銀行100%積分兌換窗口總是"缺貨"狀態(tài)；有銀行商品標注的價格"有貓膩"，積分兌換后補的商品"差價"比市場價還高；有銀行積分過期不提醒，消費者辛苦攢下的積分悄悄"打了水漂"。

相關分析人士指出，信用卡積分的"貶值"，很大程度上源于刷卡手續(xù)費的下降。且隨著信用卡用戶數(shù)量的增加，銀行付出的相應成本增多，對應的降成本需求也更高。

被銀行反向"薅羊毛"

"無論是信用卡App還是銀行App，積分兌換窗口永遠都是缺貨。"投訴平臺上，持有某股份制銀行信用卡的李先生激烈地表達了對銀行積分兌換的不滿，"虛假宣傳，必須投訴，給我解決。"

像李先生一樣對銀行信用卡積分兌換服務產(chǎn)生了不滿情緒的消費者不在少數(shù)，記者在投訴平臺、社交網(wǎng)站查詢發(fā)現(xiàn)，信用卡積分兌換商品數(shù)量少、積分兌換權益到期不提醒、消費未予積分、積分商城商品有假貨、積分兌換后商品價格仍高于市場價等情況帶來的消費者不滿尤其多。

"我6月份的時候刷了30萬積分消費，后來才發(fā)現(xiàn)這個信用卡的積分基本上是加錢在商城購物。"某股份行信用卡持有人李女士告訴《華夏時報》記者，在該行積分商城購買商品后，發(fā)現(xiàn)部分商品存在價格虛高的情況。

"比如黃金大概400元一克的時候，他們會賣貴25%，然后按照一萬積分抵扣10塊錢的比例做活動。如果兌換了30萬積分，就可以用2198元的所謂‘優(yōu)惠價’購買在其他地方售價2000元的金條。"李女士舉例說道。

無獨有偶，近日，上海市消保委發(fā)布的一篇文章指出，某南方城商行積分商城內(nèi)的一款"潘婷3分鐘奇跡護發(fā)素180ML"單價為"30960+39元"，消費者購買此商品除扣除30960積分外，還需支付39元。但上海市消保委在其它多個電商平臺搜索發(fā)現(xiàn)，該款商品的市場價格區(qū)間也就38元、39元左右，也就是說，消費者辛苦積攢的3萬多積分兌換后，實際是以市場價購買了該商品。

更離譜的是積分商城兌換的商品的質(zhì)量問題。有消費者在社交平臺忿忿說道，她在某股份制銀行兌換的海藍之謎唇膜，收到后發(fā)現(xiàn)和自己之前購買的正品有很大差距。

另一在該銀行積分商城兌換了某大牌口紅的消費者則評論道，她將從該商城購買的口紅送到某鑒定平臺，結(jié)果被評估為假貨，"真是萬萬沒想到，這么大個銀行竟然售賣假貨。我看海藍之謎官方發(fā)布的合作渠道，沒有該股份制銀行網(wǎng)上商城。"

另有部分消費者則提到銀行信用卡積分過期不提醒的問題。

一消費者表示，他持有的信用卡積分商城內(nèi)45萬積分可以兌換2000年費，但他注意到此前一個月有500多萬積分過期，但多次和銀行客服溝通均未被同意返還過期積分，"積分也是消費者的資產(chǎn)，信用卡每年交年費，但銀行從沒提醒過，這不就是任由客戶個人資產(chǎn)損失嗎？"

積分"貶值"背后

2022年7月，人民銀行、原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中明確要求，銀行業(yè)金融機構要切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度，在合同中嚴格履行息費說明義務，以明顯方式展示最高年化利率水平，并持續(xù)采取有效措施，降低客戶息費負擔，積極促進信用卡息費水平合理下行。

信用卡資深研究人士董崢向《華夏時報》記者指出，信用卡積分的"貶值"，很大程度上源于刷卡手續(xù)費的下降而導致的。

"銀行卡手續(xù)費直接關系著銀行利潤，信用卡手續(xù)費下調(diào)勢必引發(fā)發(fā)卡銀行下調(diào)積分價值的意愿。"董崢舉例表示，國外的信用卡刷卡消費獎勵高，反映了國外信用卡收單市場費率相對比較高，發(fā)展也比較平穩(wěn)，信用卡組織、發(fā)卡銀行可以拿出比較豐厚的獎勵回饋持卡人。從一些國內(nèi)銀行的官方網(wǎng)站上，經(jīng)常可以看到宣傳"境外刷卡可以獲得現(xiàn)金返還"活動的廣告，即便是中國銀聯(lián)也有很高的境外消費獎勵，而在國內(nèi)卻都沒有同類活動。

與縮水的積分權益對應的是各銀行迅速增長的信用卡數(shù)量。上市銀行2022年年報顯示，截至2022年末，已有工商銀行、建設銀行等5家銀行信用卡累計發(fā)卡量超過1億張，交通銀行、平安銀行等5家銀行發(fā)卡量超過5000萬張，其中興業(yè)銀行、郵儲銀行新增發(fā)卡超600萬張。

央行發(fā)布的支付體系運行總體情況顯示，2023年第一季度信用卡和借貸合一卡數(shù)量達到了7.91億張。

一不具名銀行業(yè)人士向《華夏時報》記者分析稱，隨著信用卡用戶數(shù)量的增加，銀行需要支付更多的成本來兌換商品或提供服務。為了降低其中成本，部分銀行可能選擇縮減積分兌換的權益，以減少積分的價值和數(shù)量。

"消費者可以多關注銀行積分政策的變化，兌換商品時多渠道比較，多向銀行提出投訴或建議，促使銀行改善服務。"遼寧開爾律師事務所高級合伙人席旸建議。

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