直擊中融信托風(fēng)波:現(xiàn)場(chǎng)設(shè)多個(gè)投資者接待區(qū),兌付仍未有方案
部分產(chǎn)品停兌、上市公司組團(tuán)“預(yù)警”、官網(wǎng)公告至今未明……中融國(guó)際信托公司(以下簡(jiǎn)稱“中融信托”)的兌付風(fēng)波仍在發(fā)酵。8月21日上午,北京商報(bào)記者來(lái)到中融信托北京園區(qū),在現(xiàn)場(chǎng),記者看到,中融信托專門設(shè)置了多個(gè)投資者接待通道,并配置了安檢、掃描設(shè)備。陸續(xù)有各地的投資者步履急促前來(lái)咨詢,其中,有的投資者購(gòu)買的產(chǎn)品已經(jīng)停止兌付,有的投資者則因?yàn)闈撛诘挠馄陲L(fēng)險(xiǎn)而惴惴不安。“目前公司經(jīng)營(yíng)正常,兌付進(jìn)展還要再等……”現(xiàn)場(chǎng)的工作人員說(shuō)道。等多久、如何處置仍是未知數(shù)。
園區(qū)現(xiàn)場(chǎng)設(shè)多個(gè)投資者接待區(qū)
隨著近日來(lái)多家上市公司的“踩雷”公告,中融信托部分產(chǎn)品遭遇兌付問(wèn)題迅速?zèng)_上風(fēng)口浪尖。8月21日,周一,雖然已出伏天,但北京依舊炎熱。一大早,北京市朝陽(yáng)區(qū)東風(fēng)南路3號(hào)院中融信托北京園區(qū)逐漸熱鬧了起來(lái),不過(guò),這樣的熱鬧并非投資者所愿。
(相關(guān)資料圖)
圖說(shuō):中融信托北京園區(qū)外圍
上午10時(shí)許,北京商報(bào)記者來(lái)到了中融信托北京園區(qū),園區(qū)規(guī)模非常大,中融信托的辦公場(chǎng)地也非常好找,在保安的指引下,記者進(jìn)入了園區(qū)。為了接待來(lái)自各地的投資者,中融信托設(shè)立了安檢通道,并配備了掃描設(shè)備。
圖說(shuō):中融信托安檢處
通過(guò)安檢,走過(guò)指引通道,便可以看到中融信托設(shè)立的投資者接待處,有不少工作人員在引導(dǎo)投資者登記信息。北京商報(bào)記者了解到,已到場(chǎng)的投資者需要驗(yàn)證姓名、身份證信息后才可以進(jìn)入指定區(qū)域咨詢,不能到現(xiàn)場(chǎng)的投資者則需要簽署一份授權(quán)委托書(shū),委托他人和該公司進(jìn)行溝通。
圖說(shuō):中融信托投資者接待處
透過(guò)玻璃門能夠看到,在中融信托前臺(tái),已有不少登記完畢的投資者被工作人員引導(dǎo)至特定接待區(qū)域,這里并未出現(xiàn)大規(guī)模聚集情況。除了接待大廳之外,中融信托還設(shè)立了多個(gè)投資者接待隔間,以防出現(xiàn)咨詢量過(guò)大的情形。
北京商報(bào)記者詢問(wèn)兌付一事,一位中融信托工作人員表示,“也會(huì)有投資者來(lái)公司了解情況,有產(chǎn)品已到期的,也有未到期很焦慮的投資者。目前,我們公司的員工也都還在正常工作,不過(guò),相關(guān)產(chǎn)品的一些具體細(xì)節(jié)還沒(méi)有答案。如果有消息肯定會(huì)第一時(shí)間發(fā)給委托人,如果沒(méi)有就說(shuō)明沒(méi)有最終消息”。
“后續(xù)怎么操作也還是在等公司的方案。”另一位中融信托公司人士表示,“處置一個(gè)項(xiàng)目需要花費(fèi)一定時(shí)間,這不是說(shuō)一時(shí)半會(huì)就能給到一個(gè)很明確的答復(fù)。有一些產(chǎn)品的流動(dòng)性現(xiàn)在暫時(shí)出現(xiàn)了一些問(wèn)題,我們也在耐心等公司的公告。”
“公司目前經(jīng)營(yíng)正常,也是抽調(diào)了一些人手接待投資者,(現(xiàn)場(chǎng))也沒(méi)有特別亂,公司還是比較有序的,針對(duì)個(gè)別情緒比較激動(dòng)的投資者盡力做好安撫,我們也在正常處理該項(xiàng)目的情況,新項(xiàng)目也在持續(xù)推進(jìn),也有發(fā)行的新產(chǎn)品。不會(huì)因?yàn)檫@件事情把整個(gè)公司的秩序打亂。”上述中融信托工作人員表示。
面對(duì)投資者的壓力,身處一線的員工顯得更加焦灼。在社交平臺(tái),有疑似中融信托的一線員工分享了近期的經(jīng)歷,他在帖子中無(wú)奈地稱,“這么多年,公司組合投資產(chǎn)品都是如期兌付甚至超前兌付,誰(shuí)都沒(méi)想到會(huì)發(fā)生如此事件。同事們都無(wú)精打采的,每個(gè)人都在默默做著各自的工作。個(gè)中滋味,唯有自知”。北京商報(bào)記者隨后嘗試聯(lián)系該員工進(jìn)行采訪,這位員工表示,“暫時(shí)不受訪”。
金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,中融信托近年來(lái)業(yè)務(wù)問(wèn)題不斷,逾期業(yè)務(wù)持續(xù),特別地產(chǎn)業(yè)務(wù)深陷,信用受損。這里涉及兩方面問(wèn)題,一是前期自身布局的房地產(chǎn)和部分股權(quán)業(yè)務(wù)問(wèn)題影響了信譽(yù),二是中植關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)導(dǎo)致了信用崩塌。
前理顧銷售:早已察覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)
中融信托的停兌風(fēng)波讓許多投資者惴惴不安。“8月21日我和客戶經(jīng)理溝通了兩個(gè)多小時(shí),但對(duì)方只是在安撫我的情緒。”投資者鄭麗(化名)告訴北京商報(bào)記者,“我的產(chǎn)品是12月1日到期,客戶經(jīng)理說(shuō)9月底有同款產(chǎn)品到期,到時(shí)應(yīng)該會(huì)有產(chǎn)品公告,至于是什么結(jié)果,沒(méi)有人能知道,我只能等,除了等什么也做不了。”
鄭麗投資的產(chǎn)品是“中融-庚澤1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”,該產(chǎn)品項(xiàng)下的信托計(jì)劃資金總額預(yù)計(jì)為120億元,于2015年11月25日成立。從合同信息來(lái)看,該信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托資金主要投資于監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的金融工具或產(chǎn)品,包括場(chǎng)外債券,包括國(guó)債、中期票據(jù)、中央銀行票據(jù)、收益權(quán)、債權(quán)加股權(quán)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、信托產(chǎn)品或信托受益權(quán)等多類產(chǎn)品。
一位信托行業(yè)人士提到,“該類信托產(chǎn)品投資計(jì)劃可能是資金池信托。”這一信息在投資者口中也得到了印證。“客戶經(jīng)理告訴我,我買的‘資金池’項(xiàng)目不屬于違規(guī)項(xiàng)目,如屬違規(guī)項(xiàng)目監(jiān)管部門早就應(yīng)該會(huì)介入。但我還是有些擔(dān)心。”鄭麗稱。
廖鶴凱直言,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)“資金池”就是無(wú)法厘清投資對(duì)應(yīng)資產(chǎn)關(guān)系、滾動(dòng)發(fā)行、資產(chǎn)和信托預(yù)期收益定價(jià)分離的集合信托業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)可能會(huì)在終止清算時(shí)遇到困難。“資金池”產(chǎn)品的兌付與底層資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān),若底層資產(chǎn)流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題,就會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品逾期,若沒(méi)有足夠的流動(dòng)性引入,則逾期動(dòng)作將會(huì)一直持續(xù)。
“目前停兌的都是‘資金池’,有底層資產(chǎn)的項(xiàng)目沒(méi)有停兌。”此前就職于第三方財(cái)富公司的王熙熙(化名)表示。據(jù)她介紹,該財(cái)富公司代銷中融信托部分產(chǎn)品。在去年7月,她就發(fā)現(xiàn)了一些端倪并向客戶提示了產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)想到卻被投訴。
“客戶投訴后,公司沒(méi)有任何商量的余地,第二天就讓我離職了。” 王熙熙告訴北京商報(bào)記者,“非標(biāo)壞賬清收一直是一個(gè)老大難問(wèn)題,所有接壞賬的‘資金池’天然會(huì)炸,我就是這么想的,然后才給客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。”
“資金池”信托業(yè)務(wù)一直以來(lái)備受市場(chǎng)詬病,往往會(huì)被認(rèn)作是用來(lái)兜底掩埋“不良”的工具,此前也有信托公司多類產(chǎn)品因融資企業(yè)未按期償還融資本息導(dǎo)致延期,這些產(chǎn)品也均具有“資金池”的特征。在廖鶴凱看來(lái),由于歷史原因,現(xiàn)存的“資金池”信托是合規(guī)的,因?yàn)榇饲鞍l(fā)布的監(jiān)管要求曾明確不得新增這類業(yè)務(wù),而存量業(yè)務(wù)還有很大的規(guī)模,且存續(xù)期還較長(zhǎng),因此需要到期逐步壓降,或是部分存量規(guī)模大的公司每年強(qiáng)制壓降一定的規(guī)模,目前的存量都是歷史遺留問(wèn)題。
針對(duì)產(chǎn)品兌付情況,北京商報(bào)記者致電中融信托相關(guān)人士進(jìn)行采訪,該人士表示,“暫不接受采訪”。
應(yīng)啟動(dòng)相關(guān)項(xiàng)目清算程序
存量“資金池”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)無(wú)疑為行業(yè)敲響了警鐘。2023年3月,原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》明確指出,信托公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把握信托業(yè)務(wù)邊界,不得以管理契約型私募基金形式開(kāi)展資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù),不得以信托業(yè)務(wù)形式開(kāi)展為融資方服務(wù)的私募投行業(yè)務(wù),不得以任何形式開(kāi)展通道業(yè)務(wù)和資金池業(yè)務(wù),不得以任何形式承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或承諾最低收益,堅(jiān)決壓降影子銀行風(fēng)險(xiǎn)突出的融資類信托業(yè)務(wù)。
正如浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林所言,中融信托產(chǎn)品逾期最大的原因是中植系造成的連鎖反應(yīng),而另一方面中融信托存在一些沒(méi)有和底層資產(chǎn)一一對(duì)應(yīng)的資金池產(chǎn)品,本身就有一定的風(fēng)險(xiǎn)。中融信托應(yīng)排查底層資產(chǎn),看是否資產(chǎn)能夠保障兌付,能夠兌付的繼續(xù)兌付,不能兌付的要和債權(quán)人商討方案。
“近期中融信托逾期兌付業(yè)務(wù)部分與其關(guān)聯(lián)方中植系有關(guān),也有由中植系傳言導(dǎo)致的資金池業(yè)務(wù)流動(dòng)性問(wèn)題導(dǎo)致需要變賣底層資產(chǎn)。后續(xù)相關(guān)業(yè)務(wù)也面臨逾期風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中融信托來(lái)說(shuō),目前最優(yōu)的兌付處置方案是啟動(dòng)相關(guān)項(xiàng)目清算程序,盡快完成底層資產(chǎn)的梳理,完成資產(chǎn)處置來(lái)給投資者兌付。這個(gè)周期按照以往可能會(huì)很長(zhǎng),目前市場(chǎng)資產(chǎn)處置過(guò)程緩慢,數(shù)年時(shí)間都是正常的。”廖鶴凱如是說(shuō)道。
引多家上市公司回應(yīng)“滅火”
中融信托停兌風(fēng)波也一度傳導(dǎo)至資本市場(chǎng),在咸亨國(guó)際、南都物業(yè)、金博股份相繼發(fā)布公告稱購(gòu)買的中融信托旗下產(chǎn)品出現(xiàn)逾期后,8月18日,金房能源發(fā)布公告表示,2023年5月19日,該公司購(gòu)買了“中融-圓融1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”,金額為3000萬(wàn)元,起息日為2023年5月19日,到期日為2023年8月17日,預(yù)計(jì)年化收益率5.6%。截至公告披露日,尚未收到本金及投資收益。
也有不少投資者在互動(dòng)平臺(tái)上詢問(wèn)上市公司董秘是否購(gòu)買了中融信托產(chǎn)品、是否存在風(fēng)險(xiǎn)敞口。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),目前已有遠(yuǎn)興能源、ST天順、神火股份、南華儀器、凱恩股份、北摩高科、ST大集、君逸數(shù)碼、華帝股份、杰瑞股份、華策影視、埃斯頓等多家公司被投資者詢問(wèn)。
8月21日,杰瑞股份回應(yīng)稱,公司理財(cái)產(chǎn)品不涉及中植系理財(cái)及信托或其他信托公司產(chǎn)品;埃斯頓也表示,公司未購(gòu)買中融的信托產(chǎn)品。同日,金房能源表示,該公司目前持有的部分中融信托產(chǎn)品存在逾期兌付的情況,該事項(xiàng)不影響公司正常運(yùn)營(yíng)及日常經(jīng)營(yíng)資金需求,公司目前經(jīng)營(yíng)情況良好,財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。
“信托產(chǎn)品逾期直接影響上市公司現(xiàn)金流狀況,且可能影響資產(chǎn)狀況和導(dǎo)致大額損失。”廖鶴凱進(jìn)一步指出,逾期后信托公司會(huì)通過(guò)對(duì)底層資產(chǎn)變現(xiàn),啟動(dòng)司法程序、推動(dòng)重組等來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。這種逾期情況主要是中植的歷史遺留問(wèn)題導(dǎo)致的,與其他公司關(guān)聯(lián)度不高,會(huì)影響行業(yè)信用,但預(yù)計(jì)沒(méi)有什么關(guān)聯(lián)效應(yīng)。
北京商報(bào)金融調(diào)查小組
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