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首批試點養老理財產品即將發行,有哪些亮點?

養老理財亮相在即!期,工銀理財、建信理財相繼披露,首批試點養老理財產品已報備,預計將于期正式發行。即將“面市”的養老理財產品有何亮點?11月24日,北京商報記者從試點地區多家承銷銀行處獲悉,首批養老理財產品試點機構大多只推出一款產品,產品投資期限普遍為五年期,風險等級為中低風險,相較于其他理財產品,還特設提前贖回、分紅條款。

11月23日,獲批養老理財試點發行機構之一的建信理財宣布,養老理財產品試點方案已獲監管機構認可。首批養老理財試點產品已經報備,預計將于期正式發行。

至于產品特色,建信理財稱,將在首批發行產品中同時試點封閉式和開放式產品,兼顧單筆購買和小額定投模式,并嵌入定投、分紅、申贖場景等功能,首批養老理財產品將在建設銀行和招商銀行“雙渠道”公募發行。

此前11月19日,工銀理財也披露了養老理財試點產品進展,工銀理財養老理財產品試點方案已獲監管機構認可。首只養老理財試點產品已經報備,相關負責人透露預計12月初正式問市。據介紹,首只試點理財產品為五年期限封閉運作產品,產品將采取公募發行。投資運作方面,產品將重點投向高等級信用債券,也將持有部分權益類資產。

按照《關于開展養老理財產品試點的通知》(以下簡稱《通知》),9月15日起,工銀理財將在武漢市和成都市,建信理財和招銀理財將在深圳市,光大理財將在青島市開展養老理財產品試點。對于養老理財產品試點的進展,10月21日,銀保監會新聞發言人王朝弟也曾透露,目前,養老理財試點產品已進入報備階段,可能將于本月底或下月在“四地四機構”與消費者見面。

根據《通知》要求,試點理財公司制定的養老理財產品試點方案,報經銀保監會相關機構監管部門認可后,應按照公募理財產品信息登記要求,于銷售前10個工作日,在銀行業理財登記托管中心“全國銀行業理財信息登記系統”進行產品登記。

11月24日,北京商報記者以“養老”為關鍵詞在銀行業理財登記托管中心查詢,目前暫無相關產品登記信息。不過,北京商報記者從試點地區多家承銷銀行處獲悉,部分參與試點的多家理財子公司養老理財產品定檔時間已敲定12月。

某參與試點的理財子公司母行網點人員表示,目前客戶已可以預約登記產品擬購買額度,期限為五年期,銷售起點為1元,單個投資者購買上限為100萬元。該工作人員介紹,為對應試點地區,該產品僅面向持有限定地區身份證的投資者銷售,產品的風險等級為R3(即衡型),業績比較基準為年化5%-7%。同時該款產品收取2BP的托管費,但不收取超額業績報酬,產品投向固定收益品種的比例占到80%-100%,有0-20%的權益或衍生品配置。相較于其他理財產品,雖然該款養老理財產品投資期限較長,但設立了提前贖回和分紅條款,患有重大疾病等投資者可以提供相關證明材料,申請提前贖回;產品成立滿兩年后,每年還將進行現金分紅。

在此次參與試點的產品中,也有理財子公司退出了“本金+收益”按年返還的產品。根據一家理財子公司母行人員介紹,相關產品預計在12月上旬發行,期限是五年期,每年會返20%的“本金+收益”,產品定位是中低風險。

資深銀行業分析人士卜振興認為,新面市的養老理財試點具有如下特點:產品風險等級相對較低,一般是低風險等級;投資門檻相對較低,1元起購;期限相對較長,是傳統存款的替代;資產投向方,主要是投資高等級、高收益類資產;收益率水較高,同時波動較小。

隨著試點政策的落地,投資者該如何參與?普益標準研究員董加發建議,投資者不宜過度關注產品短期內的凈值波動,應結合自身風險偏好關注養老理財的風險收益特征。即將推出的養老理財雖定位為養老,風險預計較小,但因理財產品凈值化轉型,該類產品的收益依然會隨著市場的變化而變化。同時,投資者應結合自身資金情況及養老需求,仔細研究該類產品的投向、流動、風險、收益等各方面情況,對于長期養老投資進行合理的資金分配。總的來說,投資者如果要投資養老理財產品,主要需考慮自身的養老需求、能否堅持長期投資,以及該產品是否符合自己的投資理念,既要選擇適合自己的投資方式,也要選擇風險偏好相匹配的養老理財產品進行投資

關鍵詞: 養老理財產品 多家定檔 試點機構 中低風險

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