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理財產(chǎn)品整改進展符合預(yù)期,后續(xù)將如何發(fā)展?

隨著資管新規(guī)過渡期進入倒計時,銀行理財產(chǎn)品整改工作也在穩(wěn)步加速中。根據(jù)銀保監(jiān)會最新披露的信息,理財產(chǎn)品整改進展總體來看符合預(yù)期。符合預(yù)期是否就意味著年底不合規(guī)產(chǎn)品能夠完全清零?理財產(chǎn)品整改還有哪些難題?后續(xù)又該如何發(fā)展?對此,中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉、招聯(lián)金融首席研究員董希淼分別作出了相關(guān)解答。

銀行理財存量整改符合預(yù)期

7月14日,在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐就理財產(chǎn)品整改情況進行了匯報。她表示,總體看,整改的進展情況符合預(yù)期,截至2021年6月末,同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財較峰值縮減97%,不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%,嵌套投資規(guī)模縮減24%。

而透過數(shù)據(jù)去看理財產(chǎn)品的整改歷程也得出了相同結(jié)論。根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》,截至去年底,凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模約為17.4萬億元,同比增長59%,占理財產(chǎn)品的存續(xù)余額67%,同比上升22個百分點;開放式理財產(chǎn)品占比逐漸上升,存續(xù)余額為20.4萬億元,同比增長了16%,占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的79%。

潘光偉指出,在監(jiān)管部門的引領(lǐng)下,銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,市場主體更加多元,在居民財富保值增值、支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面都發(fā)揮了重要的作用。從理財產(chǎn)品優(yōu)化情況來看,凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型速度加快。

“目前整改應(yīng)該說是有序推進的。”董希淼在接受北京商報記者采訪時分析道,首先制度在不斷完善,資管新規(guī)之后,《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》等規(guī)定出臺,使得整改更加有規(guī)可依。其次,從理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型角度來看,凈值化比例大幅提升、理財產(chǎn)品久期逐漸變長、業(yè)績比較基準(zhǔn)展示更合理。最后,新的理財公司不斷涌現(xiàn),服務(wù)能力和水不斷提高。

投資者教育和理財產(chǎn)品整改存在矛盾

整改情況符合預(yù)期,是否就意味著年底能全面整改完成,實現(xiàn)清零?董希淼認(rèn)為,延長資管新規(guī)整改期限到2021年底,但并非所有的產(chǎn)品都必須在年底整改完成,確有困難的可以向監(jiān)管部門申請還是能夠適當(dāng)進行調(diào)整的,因為確實原來有許多產(chǎn)品投資資產(chǎn)期限是非常長,如果強行“一刀切”調(diào)整可能會產(chǎn)生一些問題。

葉燕斐在國新辦發(fā)布會上也提到,2021年一季度末已經(jīng)整改過半,2021年底前絕大部分銀行將完成整改。但對于個別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn),按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改,盡快全部清零,從根本上轉(zhuǎn)變理財產(chǎn)品市場格局和觀念氛圍。

那么實現(xiàn)理財產(chǎn)品整改的難點在哪?為何資管新規(guī)延長之后,仍無法全部清零?董希淼告訴北京商報記者,整改難在于一些舊的理財產(chǎn)品投資周期、理財產(chǎn)品估值、投資者教育等方面存在一些難題。其中,最大的難點在于投資者教育和理財產(chǎn)品整改方面的矛盾。

根據(jù)銀保監(jiān)會7月12日發(fā)布的2021年一季度銀行業(yè)消費投訴情況,理財方面的投訴增速上漲,且多集中在國有大型商業(yè)銀行。一季度,涉及理財類業(yè)務(wù)投訴共計4510件,環(huán)比增長35.1%,占投訴總量的5.8%。在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中,理財類業(yè)務(wù)投訴2926件,環(huán)比增長62.4%,占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的11.7%。

“一方面銀行加快整改,努力打破剛兌付;另一方面會因此帶來一些投資者不理解、不接受的情緒,這其中是存在一定落差的。”董希淼說。

積極整改轉(zhuǎn)型加強行業(yè)內(nèi)部合作

投資者教育相對滯后,合規(guī)經(jīng)營任重而道遠(yuǎn),理財公司后續(xù)又該如何發(fā)展?

對于投資者教育,植信投資研究院在《中國財富管理行業(yè)發(fā)展報告(2020-2021)》中指出,應(yīng)通過完善投資者教育制度法律法規(guī)、推動糾紛訴訟處理機制的公公正、加強媒體宣傳教育等方法,推動投資者轉(zhuǎn)變剛兌思想,普及“賣者、買者自負(fù)”“投資有風(fēng)險”等市場化觀念。

而在合規(guī)和內(nèi)控管理方面,潘光偉說:“今年是資管新規(guī)過渡期的最后一年,財富管理機構(gòu)要抓住最后的窗口期,嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,扎實落實存量資產(chǎn)整改工作,按照編制的存量資產(chǎn)臺賬和存量整改計劃,如期完成整改任務(wù)。”

潘光偉建議,在新的經(jīng)濟形勢下,投資機構(gòu)應(yīng)將資產(chǎn)配置的重心著眼于國家發(fā)展戰(zhàn)略,通過創(chuàng)設(shè)股權(quán)類投資產(chǎn)品、研發(fā)鄉(xiāng)村振興類的專項產(chǎn)品,將更多的資金投向科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域,支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。并遵循EST的原則,支持綠色低碳轉(zhuǎn)型,助力“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)。

同時,投資機構(gòu)要進一步提升投研能力,可以通過自主投資和委外投資相結(jié)合的方式,覆蓋包括商品類、外匯類、權(quán)益類、另類資產(chǎn)類在內(nèi)的各種資產(chǎn)品種。潘光偉表示,在保護投資者合法權(quán)益的前提下,機構(gòu)應(yīng)進一步開發(fā)符合普通老百姓需要的理財產(chǎn)品,使普通的老百姓也能夠享受專業(yè)化、有溫度的財富管理。而隨著我國老齡化制度的不斷加快,投資機構(gòu)也可以加快養(yǎng)老金第三支柱的建設(shè),研發(fā)真正具有養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,滿足客戶全生命周期的財富管理需求。

“當(dāng)前整個資管行業(yè)進入到了百舸爭流的新發(fā)展階段,各類機構(gòu)應(yīng)基于自身的稟賦優(yōu)勢,實現(xiàn)與各類財富機構(gòu)的錯位競爭和優(yōu)勢互補。”潘光偉表示,對于銀行財富管理機構(gòu),要充分借助資管“朋友圈”的力量,與優(yōu)秀的券商、基金公司和私募管理人合作,豐富和完善產(chǎn)品的形態(tài)和投資策略。

關(guān)鍵詞: 資管新規(guī) 理財產(chǎn)品 整改工作 內(nèi)部合作

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