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多家銀行劃定下半年發力重點 降低高成本負債比例

下半年,金融將如何多措并舉服務實體經濟?7月以來,商業銀行密集召開2023年年中工作會議,部署下半年經營工作重點。中國證券報記者經過梳理發現,制造業、科創、綠色、小微、三農等重點領域和薄弱環節依然是各家銀行支持重點。從零售業務看,部分銀行明確提出拓展消費信貸業務、支持房地產領域平穩健康發展等舉措。

拓展消費信貸被提及


【資料圖】

從信貸結構看,重點領域和薄弱環節普遍受到銀行業金融機構的重視。

例如,工商銀行提出,加大重大項目以及制造業、“專精特新”、綠色、民企、普惠、涉農等重點領域和薄弱環節的支持力度。農業銀行提出,大力支持制造業和科技創新,助力現代化產業體系建設和高水平科技自立自強。交通銀行提出,確保信貸投放精準發力,加力重點領域、民生消費。

數據顯示,上半年,商業銀行對制造業的支持力度已有所加大。6月末,工商銀行成為首家制造業貸款余額突破3.5萬億元的銀行,穩居同業首位,較年初凈增超6000億元,增速達20%。農業銀行制造業貸款余額超2.91萬億元,較年初增長6120億元,同比多增1837億元,是去年同期增量的1.43倍。

還有多家銀行將服務重點瞄準科創產業。交通銀行表示,要創新服務模式助力科技自立自強,做精做專科技金融。健全組織體系和工作機制、組建專營機構、加強協同聯動。用好用活“交銀科創”系列產品,提高科技金融供給的精準性直達性。加快能力建設,完善激勵約束和盡職免責機制,支持基層“敢貸愿貸會貸”,擴大科技金融特色優勢。

在支持恢復和擴大消費的背景下,消費信貸也被商業銀行所重視。工商銀行明確,全力拓展消費信貸。秦都農商銀行提出,強化消費貸款投放力度。房屋按揭專營網點要繼續加大對新房樓盤、二手房中介的走訪和營銷力度,個人綜合消費貸款的營銷。

搶抓高收益資產

從商業銀行自身經營看,目前披露的數據顯示,銀行凈息差承壓。一季度,受信貸資產在年初重新定價等因素影響,商業銀行凈息差為1.74%,同比下降23個基點。展望下半年的工作重點,商業銀行也將降本增效提高至重要位置,并在工作會議中探索多種答案。

一方面,多家銀行提出優化資產負債結構,搶抓高收益資產,降低高成本負債比例。交通銀行表示,加快信用卡融合發展,帶動全行客戶結構優化,促進低成本負債沉淀和綜合收益提升。

另一方面,不少銀行提及提高中間業務收入。“打開思路眼界,優化資源配置,綜合運用代銷理財、銀團貸款等多種手段,千方百計挖掘中間業務收入潛力,多措并舉提質增收。”天津農商銀行表示。

對2023年全年商業銀行的經營情況,業內人士保持樂觀。中國銀行研究院研報預計,2023年,商業銀行凈利潤增速有望回歸6%的水平。主要支撐因素在于,穩增長目標下,各類政策靈活適度、形成合力,為銀行存貸款規模增長提供宏觀基礎并奠定行業盈利基石。銀行綜合化經營穩步推進,理財、代理、托管、基金等領域非利息業務發展有望持續回暖。

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