汽車被淹沒沖走如何定損理賠？北京暴雨致車險報損金額達1.3億元

界面新聞記者 | 呂文琦

【資料圖】

受臺風“杜蘇芮”影響，北京自7月29日開始連續強降雨，西部、西南部、南部迎來特大暴雨。截至8日1日10時，北京財險行業收到因災報案數6786件，報損金額16618萬元。

其中，車險因災報案數6480件，報損金額13307萬元；農險因災報案數90件，報損金額266.86萬元；企財險因災報案數147件，報損金額2445.96萬元。

在災情最為嚴重的門頭溝、房山地區，各保險機構克服現場困難開辟綠色通道，緊張有序推進后續定損理賠工作。

在北京此次暴雨中，大量汽車被洪水淹沒、沖走的畫面令人心驚。面對暴雨帶來的車輛財產損失，保險如何提供保障？

2020年9月19日，原銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》中規定，機動車示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，正式將涉水險并入了車損險當中。

這意味著，2020年9月19日之后購買車損險的消費者，即使車輛在行駛過程中被淹也可以理賠，但二次點火導致的發動機損壞依然不保。

一位中國人保的基層理賠人員向界面新聞記者介紹，業內對于水淹車定損等級大致可分為三類：第一類是底板輕微滲水、輪轂半數以上沒水，這一類不需要專業維修，經簡單清洗晾曬即可，此類車輛可快速理賠結案。

第二類是底板嚴重滲水，水深超過檔把以上、接近儀表臺，這一類則需要專業的維修處理，比如地毯需要更換、鋼筋骨架銹蝕后需要處理、淹到座椅以上的需要更換座椅主體、電子線路需要檢修等。

第三類是積水超過儀表臺甚至漫過車頂，這一類則大部分直接采取推定全損的處置方式，即車主拿到保險公司相應賠償后另行購買新車，舊車的殘值則由保險公司處理。

如果是車輛涉水行駛熄火或者被水淹后，投保人可以拍下水位高度及車牌號碼后，直接聯系保險公司、修理廠或交警隊求援，但要注意被淹熄火后，不可以再次點火。因為車險的免責條款有發動機進水后導致的發動機損壞不保的規定。

對于汽車被洪水沖走的情況下，某中型財險機構理賠部負責人告訴界面新聞，建議車主在48小時內盡快報案。具體如何定損，需要理賠人員線下實際勘察。在保險公司未趕到前，車主可以在保證

自身安全的情況下及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損、理賠。

對于車輛完全被沖走無法找回的情況，一般情況下，車主向保險公司報案后，保險公司會建議車主尋找車輛一段時間，如果一段時間后仍末找到，車主需要向公安機關報案，請公安機關出具的滅失證明及車輛注銷證明。對末找到的車輛，保險公司一般會處理為推定全損。

至于車損險的保額如何確定，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，示范條款可以按新車購置價，也可以按實際價值。而在理賠中的定損則根據定損金額，看是否有足額保險賠付。

除了及時理賠，為輔助政府開展風險防范，國家金融監督管理總局北京監管局指導保險公司主動對地勢低洼等風險路段等進行巡查或者值守，如人保財險北京市分公司聯動區域交管部門、救援企業向災害報案集中地段調配查勘及救援力量，共同值守危險路段；太保財險北京分公司派出志愿者對豐臺區部分水淹路段進行交通疏導等。

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