穩中向好 5000億江西銀行業績出爐!資產負債結構持續優化 零售收入貢獻顯著提升
8月25日晚間,在港上市的江西銀行披露2023年中期業績顯示,上半年該行實現營業收入54億元、歸屬于母公司股東的凈利潤12億元。
今年以來,該行各項工作穩步推進,主動融入新發展格局,信貸投放實現增量、擴面、提速,資產結構、負債結構、收入結構、客戶結構持續優化,整體呈現出穩中向好發展態勢。
(相關資料圖)
其中,該行貸款在總資產中的占比、存款在總負債中的占比均為近年最好水平,對公和個人全量客戶增量創歷史同期新高,零售業務收入貢獻度顯著提升。
展望下半年,江西銀行表示,將全面貫徹新發展理念,聚焦江西省委十五屆四次全會提出的打造“三大高地”、實施“五大戰略”,對接江西省“十四五”規劃重點領域和重大項目資金需求,支持江西省制造業重點產業鏈現代化建設“1269”行動計劃,在創新金融產品和培育服務特色中不斷提升競爭優勢。
資產結構不斷優化
截至6月末,江西銀行資產總額達5386.4億元,較年初增長4.5%。其中,貸款在總資產中的占比較年初提升0.9個百分點至61.3%,創歷史新高,資產結構日趨合理、優化。
上半年,該行加大對鄉村振興、綠色金融、制造業、數字經濟、專精特新等領域支持,各項貸款增量在江西省內城商行中排名首位。
其中,普惠型小微企業貸款新增投放量創歷史同期最高水平,超過2021年全年增量;綠色金融、重大重點項目、重點產業鏈等多項重點領域貸款增速均達兩位數增幅。
數據顯示,該行綠色貸款、普惠型小微貸款、涉農貸款、省內制造業中長期貸款上半年增幅分別達29.2%、20.5%、18.5%、17%。普惠型小微貸款加權平均利率同比下降0.64個百分點,切實為普惠小微企業降低融資成本。
同時,江西銀行積極調整零售貸款結構,加大對個體工商戶、新市民、新型農業經營主體等經營性貸款投放力度,實現零售貸款規模穩步增長。
金融投資方面,該行持續優化投資類資產結構,壓降非標類投資,增加債券等標準化資產配置,風險系數顯著降低。6月末,全行債券投資規模突破千億,較年初增長18.6%,其中,政府債、政策性銀行債投資占比超過八成。
零售收入貢獻顯著提升
負債端,江西銀行積極壓降同業負債規模,并保持較好的存款增長。截至6月末,全行客戶存款規模超過3700億元,存款在總負債中的占比也較年初提高0.5個百分點至75.7%,為近年最好水平。
結構上看,該行零售存款占比由年初的45.5%提升至48.1%,零售存款增量、存款均位居江西省內城商行首位,增量創歷史新高,并帶動全行存款平均成本率進一步降低,存貸利差更加穩定合理。
據了解,該行加強代發工資業務,留存低成本客群,代發工資零售客戶存款日均約467.4億元,同比增長8.7%。同時,該行基于收單+支付場景,聯合商超、藥店、餐飲等開展優惠活動,持續加強活期存款獲取。
截至6月末,江西銀行零售客戶數近590萬戶,較年初增加13.6萬戶,增量創歷史同期新高。其中金融資產10萬元以上的VIP客戶較年初增長12.2%,零售客戶結構持續改善。
數據顯示,上半年該行零售銀行及信用卡業務實現營業收入13.1億元,同比增長12.4%,對全行營業收入的貢獻同比提升5.8個百分點,至接近1/4水平。
筑牢穩健經營發展防火墻
一邊是業務結構加速優化,另一邊,江西銀行著力加強風險管理,筑牢穩健經營發展防火墻。
2022年以來,該行堅持把主動防范化解金融風險擺在突出位置,以更加積極的態度應對各類風險隱患,以系統性思維進行全面風險管理。
按照控總量、降存量、防變量的總體思路,江西銀行通過大戶攻堅、內外結合策略制定“一戶一策”風險處置方案,緩釋存量風險;分級診斷、分類施策潛在風險,實現風險資產整體下降,存量風險有序出清。
與此同時,秉承“穩健適中”的風險偏好,該行持續完善風險治理架構、優化風險管理流程、豐富風險管理工具、強化風險管理考核,有效遏制增量風險。
這既是對歷史負責,也增添了穩健經營的底氣。上半年,江西銀行不良貸款率、關注類貸款占比、逾期貸款占比實現“三降”,6月末不良貸款率較年初下降0.01個百分點至2.17%,風險防控成效逐步顯現。
與此同時,該行資本充足率升至14%以上,撥備覆蓋率升至接近190%,風險抵補能力持續增強。
(文章來源:券商中國)
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