“復利3.5%,過幾天就買不到了”!這類理財產品火了,即將全面“停售”?
據中國證券報6月26日報道,“復利3.5%,最后一波紅利產品,千萬別錯過!”“賣完不再有,不要錯過末班車。”日前,在各社交平臺上頻頻出現諸如此類的宣傳語。
自2022年底以來,復利3.5%增額終身壽險產品的“停售潮”,被部分代銷、直銷機構炒得沸沸揚揚。記者日前到多家銀行及保險公司調研了解到,該類產品或將于6月30日全面停售,后將被復利3%的同類型產品取代。
(資料圖片)
據證券日報21日報道,在增額終身壽險產品迎來一波銷售熱潮的同時,不少業內人士提醒消費者理性購買,不要為了“上車”而“上車”。應根據自身理財目標合理配置,避免跟風,更要警惕銷售人員夸大宣傳。
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近期或將停售
據中國證券報6月26日報道,“這幾天有好幾只3.5%復利終身壽險產品已經沒有額度了,目前我們代銷的產品還有三只,現在這類產品是說停就停,過幾天就買不到了。”北京地區某股份行理財經理王志萍告訴記者。
某國有大行相關工作人員張爽也表示,“目前在售的3.5%復利終身壽險還有兩只產品,其他的已經賣完或下架了,額度剩余不多,有配置需求的要抓緊?!?/p>
另一家股份行保險銷售人員周茂茂向記者透露,“這是最后一周賣利率3.5%的終身壽險產品,利率3%的產品已經走完審批流程了,估計最快7月初就能上架?!?/p>
增額終身壽險是壽險的一種,但其“增額”的特點,讓其具有財產管理的功能。目前市場上常見的增額終身壽險產品通常采取期交模式,交費期限有3年、5年、10年、20年不等。從第2個保單年度起,保險金額按基本保險金額的3.5%每年復利增加。
也就是說在保費恒定的情況下,保額會隨著時間不斷增長,其現金價值也會不斷增長。因此,不少投資者人選擇投保增額終身壽險,來實現財富保值、增值的目的。
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據證券日報21日報道,記者走訪多家銀行網點后發現,部分銀行客戶經理在推介終身壽險產品時,以“即將停售”為由頭大力攬客,但是對產品的風險提示不足。
記者了解到,“增額終身壽險復利3.5%”是一些保險公司銷售宣傳中經常出現的話語。但這里的3.5%并不是投資收益率,而是保額增長率。在實際營銷過程中,部分銀行客戶經理在推薦產品時并未說清楚3.5%的真實含義,讓消費者誤以為3.5%是產品收益率。
銀行業內人士告訴記者,增額終身壽險這類產品是用來鎖定長期利率的,若投資者前期退保將會損失很大,因此并非穩賺不賠。如果投資者能放個十年、二十年、三十年,在市場利率下行的背景下,收益還是不錯的。
某銀行客戶經理向記者展示了一款增額終身壽險產品的模擬測算表。假設投保人為一名36歲的女性,每年投保2萬元,連續投資3年,該產品第一年末、第二年末、第三年末的現金價值分別為13800元、34500元、58940元。可見,增額終身壽險的現金價值一般在前幾年低于累計所交保費,消費者如果前期退保則損失較大。
上述業內人士提醒投保人,增額終身壽險并非適合所有人,消費者需要結合自身情況進行選擇。
還有哪些投資品種值得關注?
除了上述增額終身壽險產品被瘋搶外。近來,曾經一度“偃旗息鼓”的大額存單開始在儲戶中再度走俏,3年期大額存單更是“一單難求”。關于大額存單“難搶”的原因,業內人士分析,除利率更高外,大額存單的可轉讓功能非常受投資者歡迎。如投資者在購買大額存單后急需用錢,又不想提前支取按活期利率計息,可通過網上銀行平臺進行轉讓,相比之下利息損失會更少,還可滿足資金流動性需求。
此外,銀行大額存單發行額度有限也是“一單難求”的原因之一。中國人民銀行《大額存單管理暫行辦法》規定,發行人發行大額存單,應當于每年首期大額存單發行前,向中國人民銀行備案年度發行計劃。發行人如需調整年度發行計劃,應當向中國人民銀行重新備案。交通銀行一名工作人員告訴記者:“大額存單的發行計劃是會根據發行情況臨時調整的,每期利率也可能不同?!比A商銀行近期也表示,截至2023年12月31日,若大額定期產品達到目標額度,該行有權提前終止發行。
對此,據央廣網,招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示:“大額存單如果發行過多,勢必會增加銀行的負債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯,因為一方面銀行要向實體經濟讓利,貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對較高的存款產品發行過多,那么銀行存款成本會上升。所以銀行為了壓降存款成本,增強向實體經濟讓利的可持續性,所以大額存單的發行量會進行一定的調控。”
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在大額存單“一單難求”的情況下,還有哪些穩健的投資品種值得投資者關注?南開大學金融發展研究院院長田利輝說:“還有一些比如貨幣基金、年金壽險等這樣的產品,當然對于市場非常熟悉的人也可以去考慮REITs等一些債券類的產品。”
另據橙柿互動,除了大額存單外,個人養老金專屬存款、銀行理財產品、儲蓄型保險產品也被銀行推薦,不過上述產品也均有收益率下降的趨勢。杭州一家股份制銀行理財經理補充道,“若投資期限較長,可以關注終身壽險。6月30日很可能是預定利率下降窗口,現在買還能把握住3.5%的最后機會?!?/p>
每日經濟新聞綜合中國證券報、證券日報、央廣網、橙柿互動
(聲明:文章內容和數據僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)
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