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10月住戶貸款增加4647億元 居民中長期信貸呈企穩(wěn)跡象

10月金融數(shù)據(jù)如期出爐。11月10日,央行官網(wǎng)公布金融統(tǒng)計數(shù)據(jù),10月信貸、社融增速企穩(wěn),增量略超預(yù)期,但信貸結(jié)構(gòu)仍不理想。同時,在監(jiān)管多次提及維穩(wěn)房地產(chǎn)市場的背景下,10月房貸數(shù)據(jù)備受市場關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,10月人民貸款增加8262億元,同比多增1364億元。其中,住戶貸款增加4647億元,中長期貸款增加4221億元。分析人士指出,受期房地產(chǎn)調(diào)控政策邊際松動的影響,居民中長期信貸出現(xiàn)企穩(wěn)跡象,房地產(chǎn)市場穩(wěn)發(fā)展。

北京商報

信貸結(jié)構(gòu)不理想

根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù),10月末人民貸款余額190.29萬億元,同比增長11.9%,增速與上月末持,比上年同期低1個百分點。10月人民貸款增加8262億元,同比多增1364億元。

分部門看,住戶貸款增加4647億元,其中,短期貸款增加426億元,中長期貸款增加4221億元;企(事)業(yè)單位貸款增加3101億元,其中,短期貸款減少288億元,中長期貸款增加2190億元,票據(jù)融資增加1160億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加583億元。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),10月人民貸款增量8262億元略超市場預(yù)期,但與9月增加1.66萬億元相比有較大回落,其中企(事)業(yè)單位貸款由9月增加6955億元回落至增加3101億元。同比來看,10月新增信貸多增部分主要來自于票據(jù)融資,票據(jù)融資2020年同期減少1124億元。

在體現(xiàn)居民房貸變化的住戶部門中長期貸款方面,根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù),自2021年5月以來,住戶部門中長期貸款同比增量連續(xù)呈現(xiàn)負(fù)增長,10月居民中長貸同比多增162億元結(jié)束了這一局面。

此外,在發(fā)布金融數(shù)據(jù)后,央行還發(fā)布了個人住房貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,2021年10月末,個人住房貸款余額37.7萬億元,當(dāng)月增加3481億元,較9月多增1013億元。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示,2021年10月貸款總量有所改善,但結(jié)構(gòu)仍不夠理想。與幾個月相比,居民中長期貸款新增規(guī)模保持了相對穩(wěn)定,但居民中長期貸款占全部新增貸款的比重升至51.1%,為2020年10月以來的新高,說明期按揭貸款政策有所調(diào)整,促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)發(fā)展。

植信投資研究院高級研究員王好指出,10月企業(yè)新增信貸數(shù)量較上月大幅回落,主要原因一方面在于季節(jié)因素,歷年10月都非信貸旺季,同時受國慶假期和三季度末集中放貸的影響,10月企業(yè)新增信貸數(shù)量大幅下降是正常現(xiàn)象;其次是經(jīng)濟(jì)增速放緩帶動企業(yè)信貸需求下降。

“受期房地產(chǎn)調(diào)控政策邊際松動的影響,居民中長期信貸出現(xiàn)企穩(wěn)跡象,但消費(fèi)需求疲軟難以對短期信貸形成明顯支撐。”王好補(bǔ)充道。

M2增速超預(yù)期

在貨供應(yīng)方面,數(shù)據(jù)顯示,截至2021年10月末,廣義貨(M2)余額233.62萬億元,同比增長8.7%,增速比上月末高0.4個百分點,比上年同期低1.8個百分點;狹義貨(M1)余額62.61萬億元,同比增長2.8%,增速分別比上月末和上年同期低0.9個和6.3個百分點;流通中貨(M0)余額8.61萬億元,同比增長6.2%。當(dāng)月凈回籠現(xiàn)金781億元。

在人民存款方面,10月人民存款增加7649億元,同比多增1.16萬億元。其中,住戶存款減少1.21萬億元,非金融企業(yè)存款減少5721億元,財政存款增加1.11萬億元,非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.24萬億元。

綜合考慮各項因素,溫彬分析認(rèn)為,M2增速超出市場預(yù)期,主要原因一是上年同期基數(shù)的回落,2020年10月M2同比增長10.5%,漲幅較前值回落0.4個百分點,基數(shù)有所降低;二是信貸派生能力增強(qiáng),10月新增人民貸款8262億元,比去年同期多增1364億元,提升了貨創(chuàng)造能力。

“在傳統(tǒng)繳稅大月和政府債券發(fā)行有所加快影響下,本月新增財政存款1.11萬億元,比去年同期多增2050億元,導(dǎo)致貨回籠力度加大,不利于M2回升。另外,本月M1增長2.8%,比上月回落0.9個百分點,延續(xù)了今年以來的持續(xù)回落態(tài)勢,反映出企業(yè)經(jīng)營活動偏弱。”溫彬說道。

北京商報記者了解到,在貨供給方面,受到稅期高峰、政府債券發(fā)行等因素影響,央行在10月下旬連續(xù)開展了千億元規(guī)模的逆回購。在王好看來,此舉提高了M0和人民存款的增速。

社融增速基本持

社融數(shù)據(jù)方面,初步統(tǒng)計,2021年10月社會融資規(guī)模增量為1.59萬億元,比上年同期多1970億元,比2019年同期多7219億元。其中,對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民貸款增加7752億元,同比多增1089億元;對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外貸款折合人民減少33億元,同比少減142億元。

10月末社會融資規(guī)模存量為309.45萬億元,同比增長10%。其中,對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民貸款余額為189.2萬億元,同比增長12%;對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外貸款折合人民余額為2.31萬億元,同比增長0.3%。

環(huán)比來看,10月社融增量1.59萬億元,較9月的2.9萬億元有所回落,但同比2020年10月增量1.42萬億元增長11.97%,同比增幅與上月基本持

王好指出,新增社融數(shù)量基本保持正常,各分項均無異常變化。信托貸款回流表內(nèi)的速度有所放緩和房地產(chǎn)調(diào)控政策邊際松動有關(guān)。

王好認(rèn)為,預(yù)計11月新增社融規(guī)模將明顯好轉(zhuǎn),碳減排支持工具將逐漸發(fā)揮作用,11月地方政府債券也將完成全年發(fā)行額度。因此,11月央行在公開市場很可能將采取量增價穩(wěn)的操作,保證地方政府債發(fā)行工作順利完成,并繼續(xù)使用結(jié)構(gòu)政策工具保持靈活操作。

溫彬同樣強(qiáng)調(diào),下一階段,宏觀政策要繼續(xù)做好跨周期調(diào)節(jié),加大力度提振內(nèi)需。貨政策繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,提升前瞻和自主,應(yīng)對好美聯(lián)儲貨政策轉(zhuǎn)向。加大結(jié)構(gòu)政策力度,運(yùn)用好新出臺的碳減排支持工具,促進(jìn)貸款規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,增加有效投資,保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

關(guān)鍵詞: 住房貸款 中長期信貸 房地產(chǎn)市場 信貸結(jié)構(gòu)

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