“房地產貸款集中度管理”新政自今年1月1日施行以來已超過半年之久，各地均傳出房貸額度收緊、利率上浮消息，當前，北京地區房貸市場發生了哪些變化?6月27日，北京商報記者就相關問題對北京地區部分國有大行、股份制銀行、城商行個貸中心相關人士進行采訪后發現，當前，北京地區有部分銀行已經出現了房貸額度進一步收緊現象，但房貸利率依舊“按兵不動”，各大銀行房貸利率均執行首套在LPR(貸款市場報價利率)基礎上上浮55個基點，二套上浮105個基點這一標準。對后續北京地區房貸利率走勢，分析人士也持有不同看法，有人認為，預計房貸利率整體保持穩定;也有人預測，下半年購房者應關注后續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

部分銀行額度收緊

“房地產貸款集中度管理”新政后，北京地區已有銀行房貸額度出現收緊。一位股份制銀行個貸中心人士向北京商報記者介紹稱：“現在行內暫時沒有額度，我們的額度調整是臨時的，銀行已經不放款了，什么時候有額度還不確定，我們也在等消息。”額度暫停是否為個別銀行特例?對此北京商報記者咨詢了該銀行另一網點，也得到了同樣的答案。

另一家股份制銀行則出現了額度“停滯”的情況，這一情況在年初就已經發生。該行個貸經理介紹稱：“按揭貸款目前我們行沒有額度，總行今年就沒給我們批額度。”

除了暫停額度外，也有部分銀行出現了額度收緊情況，一位股份制銀行個貸部門人士直言，“房貸額度已經收緊了，但現在行內還有額度，客戶申請房貸需要預約排隊。”

通常情況下，臨近半年末這一特殊的時間節點，房貸額度一般會出現收緊現象，不過在咨詢過程中，上述個貸經理均向北京商報記者否定了這一情況，有個貸經理表示對收緊原因并不知情，只是聽總行的調整安排。有的銀行個貸經理則稱，一般3月、6月、9月、12月通常會出現收緊情況，但這次的情況比較特殊，出現了逐月收緊情況。

針對該現象出現的原因，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的，而停貸業務和貸款的額度等有關系。各地在嚴管房貸集中度政策，自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控，能夠在很大程度上促進貸款業務的規范，也打擊了部分炒房行為。

不過，北京商報記者在調查中也發現，中大型銀行的額度普遍依舊充足，并不存在額度收緊、需要排隊預約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱，“我們銀行目前只能接少數樓盤的貸款申請，每個項目都需要由開發商準入，我們支行合作的不多，現在額度不緊，也不需要排隊，放款方面，純商貸快一些，從批貸到放款大概2周時間，公積金貸款慢一些，申請之后，下款時間一般需要2-3個月。”

“我知道的消息是，海淀區春節期間放款需要排隊，主要是沒有額度，這段時間沒聽過要排隊，能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款。”另一家國有大行貸款部門相關人士說道。

一位股份制銀行貸款經理則介紹稱，“當下額度很充足，暫時不需要排隊，每個月都在放款，資料齊全就可以辦，公積金貸款我們銀行目前沒有該業務，我們只做純商貸，商貸資料齊全3天內就放款了。”

房貸利率“如舊”

一直以來，房貸利率都是市場較為關注的話題，6月21日，央行公布了最新貸款市場報價利率，5年期以上LPR為4.65%，與前期持平，包括1年期LPR在內的兩項貸款市場報價利率均連續14個月保持不變。在調查過程中，北京商報記者也注意到，北京地區的房貸利率也如LPR走勢一樣穩定。

“目前房貸在LPR基礎上進行加點，換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%，大部分銀行沒有什么極特殊的情況都是執行這一政策。沒聽過要上調。”一家國有大行貸款部門相關人士向北京商報記者介紹稱。

“利率沒漲，最近都是這樣，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都沒變，北京的房貸利率還比其他地方的高一些。”上述國有大行支行個貸人士介紹稱，“未來不確定，不過這一年多的時間都沒漲。”

股份制銀行、城商行也不例外，均執行這一標準。一位股份制銀行個貸部門經理表示，“房貸利率都一樣，我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由于每個月20日左右會公布一次LPR基準利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%，去年3月之后至今簽的客戶是5.2%，但是后續會不會漲需要看具體政策。”

“我們也同樣執行首套房貸利率LPR+55個基點，二套房貸利率+105個基點的標準。”一位城商行個貸經理說道。

此前，有銀行相關人士向北京商報記者釋放了未來北京地區房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經理曾介紹稱：“有消息說可能會調整利率，上浮20%-25%的幅度，估計5月底就會出文，根據文件的實際情況執行。”

但這一情況直至6月底也并未出現，北京商報記者今日從該行個貸經理處了解到，“暫未調整，依舊執行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標準。”

后續貸款門檻會否提高？

近年來，在“房住不炒”的要求下，涉房金融監管持續收緊態勢明顯。2020年12月26日，央行、銀保監會聯合印發了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。監管規定，大型銀行房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;中資中型銀行房地產貸款占比上限為27.5%、個人住房貸款占比上限為20%;城市、商業銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。

一位受訪的銀行業人士對北京商報記者直言：“出現停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監管方面的房貸指標超標了，所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力。”

在提升房貸利率方面，和北京地區形成鮮明對比的是，其他一線城市房貸利率已經有所上調。根據融360大數據研究院監測數據顯示，5月一線城市中，深圳地區自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續上調，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%，平均水平上漲至5.03%。

廣州地區房貸利率已連續4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初，廣州地區包括國有大行在內的多家銀行，再度上調房貸利率。首套房貸利率調整為最低5.4%，二套房最低5.6%，均較之前上調10BP。

各地紛紛上調房貸利率也引發了市場對北京地區房貸利率走勢的討論。在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由于北京房地產市場整體調控要比其他熱點城市嚴格，北京購房的增長率水平并沒有南方一些熱點城市高，所以過去兩年當中，北京的房價整體相對比較穩定，甚至在一段時間還存在穩中略降的態勢，足以見得北京地區對于房地產市場的調控非常有力。未來，北京地區整體的貸款利率水平仍然會保持平穩態勢，進一步收緊的概率并不是非常大。

一位資深銀行業觀察人士也指出，目前北京樓市表現平穩，預期也穩定，預計房貸利率整體保持穩定，但不排除各家銀行利率因“兩條紅線”、信貸額度出現小幅度波動情況。

不過，嚴躍進卻持有不同看法，他進一步指出，“從現在市場來看，北京5月、6月的房價也開始上升，這背后也會透支一部分的購房需求。預計未來北京地區房貸利率有可能會上漲，不過從可能性來講要弱于別的一線城市。下半年要關注后續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。

(北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐)

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