一個多月前，廣東銀保監局下發《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，部署全轄銀行機構全面自查。3月16日，廣東銀保監局和中國人民銀行廣州分行發布的數據顯示，截至當日，廣東轄內(不含深圳)銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。對此廣東銀保監局已要求銀行限期整改問責，目前銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。

調查

媒體暗訪6個銀行網點全部被核查

今年2月初，媒體曝光了廣州房地產市場中存在經營貸、消費貸等資金借助不法中介機構流入樓市的亂象。針對報道中提到的6個涉及違規的網點，廣東銀保監局迅速成立6個核查組，于2月9日進駐媒體暗訪的廣州地區6個銀行網點。與此同時，下發《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，部署全轄銀行機構從授信調查、審查審批、貸后管理以及第三方機構業務合作等方面開展全面自查。

廣東銀保監局表示，經過大數據篩查、臺賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發現經營貸、消費貸涉嫌違規流入房地產市場的問題金額逾3000萬元。針對前述涉嫌違規問題，廣東銀保監局已啟動處罰調查取證。

問題

“包裝”貸款違規購房是問題所在

據介紹，近期廣東銀保監局主要負責人帶隊走訪廣州地區部分商業銀行，提出一系列監管要求，包括切實加強資金流向監控，嚴防資金通過經營性貸款、消費貸款違規繞道流向房地產市場，等等。機構監管處室分組對廣州地區媒體曝光較多、問題較為突出的銀行進行了全覆蓋現場督導，明確提出監管意見。加強數據分析，向部分銀行發送個人經營性貸款疑似挪用于購房的數據，共發送疑點線索642筆，機構排查確認40筆個人經營性貸款被挪用于購房，相關機構已啟動整改問責。

廣東銀保監局相關人士表示，從現場調查和銀行自查的情況看，銀行機構暴露出授信調查未充分了解客戶財務狀況、貸后管理不到位導致信貸資金被違規挪用于購房等問題，反映了銀行機構在信貸管理的制度和執行上還存在不足。

已發現的違規行為中，有相當部分的貸款出現了房地產中介機構、小額貸款公司等“包裝”助推的身影，涉嫌違規的操作方式包括通過中介機構過橋墊資套取經營貸置換個人住房按揭貸款、經過轉手多次后挪用個人經營性貸款用于購房首付款等。

整改

從業人員“頂風作案”將從嚴處罰

針對市場多主體助推房地產信貸市場亂象抬頭的情況，廣東銀保監局下一步將重點做好以下工作，推動房地產業與實體經濟均衡發展。

堅持“房住不炒”定位，把穩工作方向。落實“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求，保持房地產金融政策的連續性、一致性和穩定性，積極配合地方政府落實“一城一策、因城施策、城市政府主體責任”的房地產市場調控長效管理機制，促進房地產市場平穩健康發展。

抓典型問題嚴肅問責，形成監管震懾。針對近期被媒體曝光的銀行機構，廣東銀保監局已組織監管約談并派出工作組進場開展調查核實，保持監管高壓態勢。下一步對經查實的經營貸違規流入房地產市場的違規行為將依法予以處罰，對于從業人員“頂風作案”等性質惡劣的行為將從嚴處罰。

壓實機構主體責任，堵塞制度漏洞。要求銀行機構開展自查“回頭看”，鼓勵主動暴露問題。督促銀行機構對自查發現的問題進行整改問責，對照監管規定完善管理制度，規范基層網點銷售行為和服務話術，進一步加強貸款“三查”管理，嚴格審核借款人資質和經營主體信息真實性，對貸款資金被挪用行為及時預警處置。

多方聯動強化房地產金融風險防控。加強信息共享和溝通協作，人民銀行廣州分行和廣東銀保監局將會同廣東省住建廳等地方政府相關部門強化溝通聯系和風險通報。會同相關主管部門做好市場秩序整治，對于不法中介機構等市場參與主體的違規行為共同打擊，堅決懲處。

本組文/本報記者 程婕

內存

購房者應堅持“房住不炒”

按照人民銀行廣州分行有關規定和廣東銀保監局3月15日在官網發布的《關于防范“貸款中介”誘導購房者違規套取貸款的風險提示》要求，廣東銀保監局要持續加強消費者權益保護教育;通過簽訂貸款用途承諾書等形式加強對借款人的風險提示，重點對挪用信貸資金需承擔的法律責任、經濟責任等嚴重后果進行宣傳教育，引導金融消費者知法守法，確保信貸資金合規使用。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監局表示，對于弄虛作假、隱瞞真實情況，或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者，以及對此提供不當協助者，有關部門將對其違法違規行為進行聯合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國家明令禁止的犯罪行為，更會受到嚴厲打擊和懲處。因此，也提醒廣大金融消費者，要及時了解國家“房住不炒”的調控政策及相關貸款政策，提高法律意識、誠信意識和風險防范意識，通過正規渠道合法合規申請和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經濟損失。

關鍵詞： 房地產市場 消費貸 經營貸