近年來，商業健康保險快速發展，但保險與醫療產業融合發展仍然剛剛起步，保險參與醫療資源整合的模式仍有待升級。

近日，聚智創新、融合發展——“保險+醫療”產業融合機制模式研討會暨課題發布會在蓉舉行。會上，太平洋健康險與西南財經大學保險學院聯合發布了《保險業加快構建健康為主導的醫療資源整合機制研究》課題報告。同時，來自監管機構、行業協會、保險公司、醫療機構、高校機構等專家人士，圍繞如何構建“保險+醫療”融合發展模式進行深入探討。

引入市場機制

多維度整合醫療資源

我國保險業一直致力于完善多層次醫療保障體系，在基本醫療保險全覆蓋的基礎上，商業保險能夠充分發揮市場化的作用，優化醫療資源配置，提高醫療資源利用率。然而，雖然商業保險在醫療資源整合領域正在積極行動，但現階段發揮的作用仍然有限，保險業在醫療資源整合領域的話語權非常小。

在此背景下，太平洋健康險公司與西南財經大學保險學院聯合開展了《保險業加快構建健康為主導的醫療資源整合機制研究》(以下簡稱《研究》)，對我國保險業參加醫療資源整合的機制和發展模式，進行了深入研究。

在課題發布中，西南財經大學保險學院副教授葉小蘭指出，當前我國醫療資源整合存在配套管理制度缺位，整合尚未形成長效機制;整合主體利益訴求不一致，效率低下;公立醫院一家獨大，整合過程緩慢;醫療數據利用不充分，整合存在信息壁壘等問題。

“要想較好地整合醫療資源，除了需要政府的積極參與外，還需要將市場機制、治理機制和激勵機制等引入到整合之中。”葉小蘭表示，除了要整合傳統醫療資源以外，還應該整合健康保險、外部評估、數字技術這類非傳統資源。特別是健康保險，其作為風險管理的手段，在疾病預防、疾病治療、疾病康復期發揮重要的作用。

從未來發展來看，健康管理理念下保險公司整合醫療資源是未來發展趨勢。《研究》建議，保險業需精選與公司定位契合的領域、積極構建質量評價體系、注重全生命周期的健康管理、重視行業內部的協同與合作。

凸顯健康管理

實現產業融合價值共生

醫療資源整合過程中各方應扮演什么角色?保險和醫療產業融合如何創造商業價值?中國的管理式醫療(HMO)模式如何落地?研討會上，來自險企、學界、協會、醫院、醫藥、體檢、中介機構等相關專家代表，圍繞“保險+醫療”產業融合機制模式展開探討，并就熱點議題展開交流。

成都市醫療保障局相關負責人認為，對于保險機構而言，可從契合國家大戰略的發展方向、抓住商業健康保險的機遇、協同生物醫藥的發展趨勢三方面，實現與醫療產業融合。以惠民保為例，其對商業保險有一定沖擊，但同時也帶來機遇，傳統通過控制賠付的方式來獲利，已經不符合商業健康保險發展的趨勢，需要改變原來的設計思路、銷售方式，通過鏈接“保險+醫療”資源，實現產業融合發展的同時，派生新的獲利點。

西南財經大學保險學院副院長胡秋明建議，可從定位、價值共生、商業模式三個關鍵詞，促進保險和醫療產業融合。首先，“保險+醫療”產業要找好定位，以醫藥健康產業發展助推保險業，凸顯健康管理價值;其次，價值共生是實現“保險+醫療”產業融合的核心點，即基于信任的合作價值一定程度上對競爭機制形成一定的替代，找到聯通的橋梁;再次，是要能夠找到可持續發展的商業模式，以客戶為中心的識別機制，以價值創造為核心的服務供給，持續優化客戶的體驗感、獲得感和安全感。

在胡秋明看來，健康保險是服務屬性與金融屬性的疊加，其中，資金配置要素的提升如何體現，關鍵是可替代產品的競爭機制;而服務屬性主要是資源配置效率的優化，核心點在于成本和收益。

深度融合發展

構建“保險+醫療”生態鏈

當前在國家的支持下，作為多層次醫療保障體系的重要組成部分，商業健康保險迎來了良好的發展機遇和政策環境。

四川省保險行業協會副秘書長文達睿指出，在新形勢下，保險業健康服務模式持續創新，服務范圍不斷擴大。從簡單的費用報銷、經濟補償，向病前、病中、病后的綜合性健康管理保障方向延伸。而面對多種健康因素影響交織的復雜局面，如何建立與我國醫療體制與商業保險市場發展更加匹配的商業模式，通過改革創新解決行業內外的沖突，促進健康服務體系不斷完善等問題依然存在，需要通過交流研討，提出政策建議，推動促進發展，為四川保險業發展帶來新的視角、思路和機遇。

“目前國內醫療資源的優化配置還處在起步階段。從保險公司的角度，目前醫療行業合作主要是提高服務能力、降低服務成本、提升數據質量，很少有研究論證保險公司參與醫療資源整合、對醫療資源優化的可行性。”太平洋健康險四川分公司總經理唐睿表示，從本次研究的成果來看，保險公司參與醫療資源整合、對醫療資源優化的必然性和可行性得到了充分的論證，此外，對大健康背景下保險公司整合醫療資源的路徑選擇給了很多具有實踐意義的啟迪，進一步增加了與醫療行業深度融合發展的信心。

唐睿表示，未來太平洋健康險將進一步聚焦亞健康及特定人群，加大與醫藥、醫院、醫生等相關方面的合作，持續探索保險與醫療發展融合的創新模式，在醫療體制改革、醫療資源的優化整合過程中發揮積極的作用。

關鍵詞： 保險產業 醫療產業 產業融合 生態鏈