“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森曾說(shuō)，“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都來(lái)自成功的資產(chǎn)配置”。在通脹預(yù)期大幅抬升、股債震蕩市持續(xù)的當(dāng)下，“躺賺”的日子已然漸行漸遠(yuǎn)，如何讓財(cái)富保值增值成為越來(lái)越多人的必答題。尤其是在老齡化及少子化趨勢(shì)下，人們對(duì)養(yǎng)老、子女教育和財(cái)富傳承方面的需求不斷增加，行穩(wěn)致遠(yuǎn)的長(zhǎng)期投資主義重要性更加凸顯。那么，面對(duì)市場(chǎng)的諸多不確定性，家庭資產(chǎn)配置有何新變化?又該如何選擇洞穿周期的資產(chǎn)守護(hù)家庭財(cái)富?

近日，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“友邦人壽”)資管中心及產(chǎn)品部門(mén)相關(guān)專家對(duì)家庭資產(chǎn)配置給出建議，探尋動(dòng)蕩投資時(shí)局中，哪類產(chǎn)品既能穿越周期讓資金穩(wěn)健增值，又能靈活領(lǐng)取守護(hù)人生各階段?

穿越周期見(jiàn)真章

長(zhǎng)期主義守護(hù)財(cái)富增值

全球通脹預(yù)期抬升已成共識(shí)。在2021年陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清直言，通貨膨脹像約定好了一樣，如期而至。而且比美歐同事們所預(yù)料的幅度要高出一截，至于將要持續(xù)的時(shí)間似乎也不像許多專家預(yù)測(cè)的那樣短暫。

春江水暖鴨先知，在通脹的大環(huán)境下，消費(fèi)者在財(cái)富投資上的排兵布陣也發(fā)生了變化。“在疫情和市場(chǎng)跌宕的現(xiàn)狀下，我們觀察到居民對(duì)財(cái)富管理的需求日趨穩(wěn)健，除了注重個(gè)人和家庭的健康、醫(yī)療、意外保障外，也越來(lái)越重視家庭資產(chǎn)的安全性。現(xiàn)階段居民風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，投資趨于穩(wěn)健，更傾向于長(zhǎng)期、穩(wěn)定的收益。”友邦人壽資管中心專家表示。

而比照理財(cái)市場(chǎng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌、股票基金高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存……對(duì)消費(fèi)者而言，如何跑贏通脹、實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值尤為迫切。

在該人士看來(lái)，今年的股市、債市總體都將呈現(xiàn)一定的波動(dòng)性，需要降低回報(bào)預(yù)期，耐心尋找投資機(jī)會(huì)，并考慮更為穩(wěn)健的投資策略和資產(chǎn)類別。普通消費(fèi)者需要從更長(zhǎng)期的視角做好資產(chǎn)配置，更多關(guān)注投資規(guī)劃的長(zhǎng)期性和資產(chǎn)的長(zhǎng)期成長(zhǎng)性。

“相較于銀行理財(cái)、基金、股票等都比較注重短期投資的產(chǎn)品，年金險(xiǎn)更具有長(zhǎng)期性，”上述人士解釋道，“年金險(xiǎn)著眼于通過(guò)長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄和投資獲取長(zhǎng)期復(fù)合回報(bào)。”

其次是穩(wěn)健性，“年金險(xiǎn)相對(duì)而言安全可靠，每年返還的金額清清楚楚地寫(xiě)在條款中，是一種非常安全確定的理財(cái)工具，可以作為家庭資產(chǎn)配置的穩(wěn)定基石”。

第三是專款專用，“現(xiàn)在很多消費(fèi)者都會(huì)注重財(cái)富的積累，為將來(lái)養(yǎng)老、子女教育等做準(zhǔn)備。但很少有人能夠有恒心持續(xù)投資并保證養(yǎng)老資金不會(huì)被挪用，比如拿去創(chuàng)業(yè)、旅游等。而年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃可以滿足客戶退休時(shí)的定期領(lǐng)取的需求，提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流”。該人士表示。

以友邦人壽近期推出的《創(chuàng)贏金生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃》中的《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》為例，本產(chǎn)品是一款中期年金產(chǎn)品，包含付費(fèi)6年保障15年和付費(fèi)15年保障20年兩種選擇。以付費(fèi)15年為例，產(chǎn)品的年金責(zé)任為若被保險(xiǎn)人生存，第5至第19個(gè)保險(xiǎn)單周年日的每個(gè)保險(xiǎn)單周年日給付年金，年金給付金額等于該保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額。

本產(chǎn)品除年金責(zé)任可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流外，如保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)被保險(xiǎn)人生存，產(chǎn)品還可提供貼心滿期金。同時(shí)，本產(chǎn)品還覆蓋了身故和全殘等保險(xiǎn)責(zé)任，可為被保險(xiǎn)人提供全面的人身保障。

《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》能滿足客戶與家庭的中期財(cái)務(wù)規(guī)劃，提供穩(wěn)定且高額現(xiàn)金流的秘訣何在?探究背后原因不難發(fā)現(xiàn)，友邦人壽秉持的長(zhǎng)期投資理念是穩(wěn)健收益的驅(qū)動(dòng)力。友邦人壽資管中心相關(guān)人士表示，公司根據(jù)百年投資經(jīng)驗(yàn)總結(jié)得出安全、穩(wěn)健、長(zhǎng)期可持續(xù)的投資方法。同時(shí)，不斷加強(qiáng)多元化資產(chǎn)配置策略、踐行長(zhǎng)期價(jià)值投資理念，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的平衡，提升資產(chǎn)組合的整體回報(bào)。

而隨著科技發(fā)展，友邦人壽還不斷提升數(shù)據(jù)和科技在投資中的運(yùn)用，實(shí)施TDA(Technology,DataandAnalytics)科技戰(zhàn)略，提升信息化能力，以技術(shù)賦能投資。不斷完善全業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)化、提升投資的智能化水平，增強(qiáng)智能系統(tǒng)在投前、投中、投后的支持，為該公司長(zhǎng)期穩(wěn)健的業(yè)績(jī)保駕護(hù)航。

資金穩(wěn)健增值

守護(hù)人生每個(gè)階段

“得教育者得未來(lái)。”有報(bào)告顯示，中產(chǎn)人群焦慮的主要源頭是子女教育，而日前的熱播劇《小舍得》中“雞娃教育”更是因“過(guò)于真實(shí)”而引發(fā)無(wú)數(shù)家長(zhǎng)共鳴。

事實(shí)上，教育子女成為家庭的主要焦慮點(diǎn)所言非虛。有多個(gè)調(diào)研測(cè)算顯示，在中國(guó)，從出生到18歲的育兒成本最高可達(dá)276萬(wàn)元，即便是三四線城市普通家庭，育兒花費(fèi)也達(dá)百萬(wàn)以上。

“父母之愛(ài)子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)。”如何讓子女在未來(lái)的教育乃至成家立業(yè)等關(guān)鍵時(shí)刻從容應(yīng)對(duì)，是每位家長(zhǎng)的最大心愿。“下有小”解決子女教育問(wèn)題之外，“上有老”合理安排父母及自己未來(lái)的養(yǎng)老生活，亦是中年群體不可回避的話題。

“國(guó)家層面不斷出臺(tái)積極的人口政策，一方面為相關(guān)行業(yè)和市場(chǎng)增長(zhǎng)釋放諸多利好，另一方面，面對(duì)高昂的子女成長(zhǎng)和教育支出、激增的家庭開(kāi)銷(xiāo)等現(xiàn)實(shí)壓力，充裕、穩(wěn)健增值的現(xiàn)金流對(duì)于這些年輕家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的意義重大。年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，強(qiáng)制客戶為未來(lái)子女成長(zhǎng)費(fèi)用支出和教育支出做好準(zhǔn)備。”友邦人壽產(chǎn)品部門(mén)專家表示。

以《創(chuàng)贏金生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃》為例，該產(chǎn)品計(jì)劃除了包含《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》外，還包括《友邦增利寶(2020)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》《友邦附加萬(wàn)全無(wú)憂(2020)豁免保費(fèi)定期壽險(xiǎn)》兩款產(chǎn)品。其中《友邦增利寶(2020)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》是一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，保障至終身。客戶可以選擇將《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》的年金和滿期金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)的萬(wàn)能賬戶，使資金穩(wěn)健增值，以滿足長(zhǎng)期的財(cái)富規(guī)劃需求，構(gòu)建財(cái)務(wù)保障體系。

友邦人壽產(chǎn)品專家表示，中期年金的年金和滿期金可以較早地進(jìn)入萬(wàn)能險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)增值，以獲取更加穩(wěn)健的長(zhǎng)期收益水平。此外，客戶還可以通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)部分領(lǐng)取獲得資金，以支持教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)及養(yǎng)老等不同人生階段的資金需要，滿足客戶在不同人生階段對(duì)財(cái)富規(guī)劃的期待，為客戶及家人提供周全無(wú)憂的長(zhǎng)效保障。這也是這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)所在。

“有別于市場(chǎng)同業(yè)，我們的年金產(chǎn)品提供更長(zhǎng)的保障期間，并權(quán)衡繳費(fèi)期與保障期間的關(guān)系，引導(dǎo)客戶為人生不同階段做有序的、可規(guī)劃的資金儲(chǔ)備，鼓勵(lì)客戶做時(shí)間的朋友，而并非只是單純地、刻意地關(guān)注產(chǎn)品的內(nèi)部收益率水平。”該產(chǎn)品專家進(jìn)一步解釋。

那么，《友邦創(chuàng)贏金生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃》上市后，將如何兼顧年金險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的組合優(yōu)勢(shì)，為廣大用戶帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)?

對(duì)此，該專家解釋，年金險(xiǎn)的年金和滿期金可以根據(jù)客戶的選擇轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)個(gè)人賬戶進(jìn)行累計(jì)增值。萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率為年利率2%，盡管最低保證利率之上的投資收益是不確定的，但未來(lái)可期待，以彰顯公司穩(wěn)健、長(zhǎng)期、可持續(xù)的投資實(shí)力。

此外，為了使得關(guān)愛(ài)得以延續(xù)，如附加《友邦附加萬(wàn)全無(wú)憂(2020)豁免保費(fèi)定期壽險(xiǎn)》，則萬(wàn)一《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》的投保人發(fā)生身故或全殘，就可以豁免《友邦創(chuàng)贏金生年金保險(xiǎn)》后續(xù)應(yīng)交保險(xiǎn)保費(fèi)，為子女留愛(ài)不留債。

縱觀當(dāng)下，全球市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)動(dòng)蕩，在家庭資產(chǎn)配置中，具備資金穩(wěn)固、長(zhǎng)期投資、靈活取用、獲取資本市場(chǎng)增值潛力等優(yōu)勢(shì)的年金險(xiǎn)價(jià)值凸顯。作為一家客戶驅(qū)動(dòng)型的保險(xiǎn)公司，友邦人壽堅(jiān)守以客戶需求為導(dǎo)向，順應(yīng)消費(fèi)趨勢(shì)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。這家長(zhǎng)期主義踐行者正向著成為“中國(guó)最受信賴的保險(xiǎn)公司”的愿景堅(jiān)定前行，陪伴著更多中國(guó)家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)、守護(hù)健康、積累財(cái)富、實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，走向“健康長(zhǎng)久好生活”。

關(guān)鍵詞： 市場(chǎng)不確定性 全球通脹 家庭資產(chǎn)配置 家庭財(cái)富